時間：2022-02-21 07:19:04
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)總結(jié)，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
xx年就要過去了，在擔(dān)任xx支行這一年的客戶經(jīng)理期間，我勤奮努力，不斷進(jìn)取，在自身業(yè)務(wù)水平得到較大提高的同時，思想意識方面也取得了不小的進(jìn)步。現(xiàn)將xx年工作情況匯報
一、xx年，在支行行長和各位領(lǐng)導(dǎo)同時的關(guān)心指導(dǎo)下，我用較短的時間熟悉了新的工作環(huán)境，在工作中，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動，不斷提高自身的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，到了新的工作環(huán)境，工作經(jīng)驗、營銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設(shè)外地支行，要開展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動口、勤動手、勤動腦”去爭取客戶對我行業(yè)務(wù)的支持，擴(kuò)大自身客戶數(shù)量，在較短的時間內(nèi)通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和業(yè)務(wù)專業(yè)性，搜集信息、尋求支持，成功營銷xx貴族白酒交易中心、xx市電力實業(yè)公司、xx市中小企業(yè)服務(wù)中心等一大批優(yōu)質(zhì)客戶和業(yè)務(wù)，雖然目前賬面貢獻(xiàn)度還不大，但為未來儲存了上億元的存款和貸款。至12月末，個人累計完成存款2200多萬元，完成全年日均1800余萬元，工資、ps商戶、通知存款等業(yè)務(wù)都有新的突破。
二、擔(dān)任客戶經(jīng)理以來，我深刻體會和感觸到該崗位的職責(zé)和使命。客戶經(jīng)理是我行對公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和我行聯(lián)系的樞紐。與客戶的交際風(fēng)度和言談舉止，均代表著我行形象。平時不斷學(xué)習(xí)溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業(yè)”的態(tài)度和用跑步前進(jìn)的工作方式來對待工作。從各方各面搜集優(yōu)質(zhì)客戶信息，及時掌握客戶動態(tài)，拜訪客戶中間橋梁，下到企業(yè)、機(jī)關(guān)，深入客戶，沒有公車時坐公交，天晴下雨一如既往，每天對不同的客戶進(jìn)行日常維護(hù)，哪怕是一條短信祝福與問候，均代表著我行對客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕松地姿態(tài)和親切的微笑來面對客戶，快速、清晰地向客戶傳達(dá)他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對我工作的普遍認(rèn)同。在信貸業(yè)務(wù)中，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸后檢查、跟蹤調(diào)查，資料及時提交審查及歸檔。xx年，累計發(fā)放貸款3350余萬元，按時清收貸款641萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產(chǎn)生，在優(yōu)質(zhì)獲取營業(yè)利潤的同時實現(xiàn)個人合規(guī)工作，保證了信貸資金的安全。
三、存在的問題
在過去的一年，雖然我在各方面取得了一定的成績，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。
(一)是學(xué)習(xí)不夠，面對金融改革的日益深化和市場經(jīng)濟(jì)的多樣化，如何掌握最新的財經(jīng)信息和我市發(fā)展動態(tài)，有時跟不上步伐。
(二)是對挖掘現(xiàn)有客戶資源，客戶優(yōu)中選優(yōu)，提高客戶數(shù)量和質(zhì)量，提升客戶對我行更大的貢獻(xiàn)度和忠誠度還有待加強。
(三)是進(jìn)一步客服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，多干少說，在實踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。
四、今后努力地方向
在新的一年，我將再接再厲，更加注重對新的規(guī)章、新的業(yè)務(wù)、新的知識的學(xué)習(xí)專研，改進(jìn)工作方式方法，積極努力工作，增強服務(wù)宗旨意識，拿出十分的勇氣，拿出開拓的魄力，夯實自己的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，朝著更高、更遠(yuǎn)的方向努力，用“新”的工作破解實際工作中遇到的種種困難。
銀行客戶經(jīng)理工作總結(jié)范文
我一直在中國xx銀行xx分理處工作，今年7月份跟隨分理處從xx支行轉(zhuǎn)到區(qū)分行xx部，經(jīng)歷了不同的上級主管行領(lǐng)導(dǎo);我也在領(lǐng)導(dǎo)的培養(yǎng)幫 助、同志們的關(guān)心支持下，從最初的儲蓄柜員成長成為___銀行優(yōu)秀的個人客戶經(jīng)理。兩年來，無論作為普通的柜臺人員還是客戶經(jīng)理，我都始終遵循為客戶服務(wù) 的原則，將客戶的利益放在第一位，盡職盡責(zé)，無愧于自己。現(xiàn)將我這兩年來的學(xué)習(xí)工作情況總結(jié)
一、自覺加強理論學(xué)習(xí)，提高個人素質(zhì)
首 先，自覺加強政治理論學(xué)習(xí)，提高自身修養(yǎng)。我積極參加分支行黨支部組織的各項學(xué)習(xí)活動，并注重自學(xué)，認(rèn)真學(xué)習(xí)了xx七一重要講話、xx屆四中全會關(guān)于加 強黨的執(zhí)政能力的決定等，進(jìn)一步提高了自己的理論水平與政治素質(zhì)，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強化了廉潔自律的自覺性。認(rèn)真學(xué)習(xí)___銀行新出臺 的各項政策，學(xué)習(xí)分、支行的經(jīng)營分析會議，使自己在一線服務(wù)中更好的執(zhí)行上級行的各項政策，提高了執(zhí)行力。
其次，在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，我不斷的總結(jié)經(jīng)驗，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。同時，我還自覺學(xué)習(xí)商業(yè)銀行營銷策略、個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)教材、金融案件分析與防范等與工作相關(guān)的政策、法律常識，積累自己的業(yè)務(wù)知識。
此 外，根據(jù)分行安排我參加了個人理財師和個人客戶經(jīng)理的培訓(xùn)。在每周一次的培訓(xùn)中，豐富的課程學(xué)習(xí)使我的知識儲備和層次得到了提高，并快速的進(jìn)入了客戶經(jīng)理 的角色。通過分行提出的“將xx銀行打造成區(qū)域市場內(nèi)客戶首選銀行”和“xx銀行要成為大___市場份額第一”的目標(biāo)學(xué)習(xí)，使我進(jìn)一步理解了我行出臺的各 項方針和政策，看到了建行發(fā)展的巨大潛力，增加了我們業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感。
二、腳踏實地，努力完成好各項業(yè)務(wù)工作。
在___銀行xx分理處工作的兩年中，通過領(lǐng)導(dǎo)和同事們的支持和幫助，我完成了從儲蓄員到個人客戶經(jīng)理的轉(zhuǎn)變，期間我具體參與的工作和取得的成績主要包括以下幾個方面:
第 一，作好客戶分流工作，完善排班制度。作為儲蓄員期間，我針對分理處客戶排隊嚴(yán)重的現(xiàn)象，在當(dāng)時還沒有大堂經(jīng)理和人員沒有增加的情況下，我經(jīng)過認(rèn)真分析和 對業(yè)務(wù)流水的統(tǒng)計，同時借鑒其他行的經(jīng)驗，在和領(lǐng)導(dǎo)溝通交流以后，提出了設(shè)立綜合柜臺，將對公業(yè)務(wù)和對私業(yè)務(wù)合理的聯(lián)系和統(tǒng)一起來，提高了柜員辦理業(yè)務(wù)的 效率，也在一定程度上緩解了客戶排隊帶來的壓力。此后，這種成功排班經(jīng)驗被介紹給支行其他分理處，并在一定范圍內(nèi)推廣。
第二，改進(jìn)績效考 核辦法，提高員工積極性。原來分理處為了員工的團(tuán)結(jié)，提倡同工同酬，不鼓勵拉大員工間的績效收入，然而卻挫傷了部分員工的積極性，使得儲蓄柜員和會計柜員 間，甚至儲蓄柜員間也有一定矛盾。分理處領(lǐng)導(dǎo)對此很重視，為此我提出了___性的建議，就是要完善績效考核辦法，分理處提高二次績效分配的比例，鼓勵員工 多營銷，多辦理業(yè)務(wù)。并實現(xiàn)單純的服務(wù)型向服務(wù)營銷型的轉(zhuǎn)變。當(dāng)時大家并不真正理解什么是服務(wù)營銷，還表示一定的懷疑。但從今年區(qū)分行提出了要“將xx銀 行打造成區(qū)域內(nèi)市場首選銀行”，并明確表示網(wǎng)點要從傳統(tǒng)的單純服務(wù)型向服務(wù)營銷型轉(zhuǎn)變，大家才真正的理解。而我們瑯西分理處已經(jīng)實行有一年多了。分理處的 中間業(yè)務(wù)收入和人均績效子在支行的排名也從比較落后的名次，升到支行前列第三，銳意進(jìn)取，創(chuàng)新營銷新思路，為xx支行和xx分理處爭得了榮譽。作為 ___銀行個人客戶經(jīng)理，我代表xx支行參加xx銀行廣西區(qū)分行客戶經(jīng)理xx年前二季度的電子銀行第一、第二屆勞動競賽，在全區(qū)1000多名客戶經(jīng)理 中脫穎而出，兩次均排名第一。并且每次積分都是比第二、第三名積分的總和還要高。我的經(jīng)驗總結(jié)《千淘萬漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金-談電子銀行營銷》，發(fā)表 在xx銀行總行網(wǎng)站上，桃源支行專門為此開設(shè)“客戶經(jīng)理營銷”專欄長達(dá)半年多。我多次作為優(yōu)秀客戶經(jīng)理代表隨區(qū)分行電子銀行部的領(lǐng)導(dǎo)到建行xx支行、xx 支行、xx支行、新城支行進(jìn)行經(jīng)驗交流。同時在我擔(dān)任客戶期間，瑯西分理處的保險營銷更是突破了兩年來保險營銷零的記錄，基金的銷售也是在支行領(lǐng)先地位。 一時我在xx銀行內(nèi)部聲名赫起。根據(jù)支行辦公室要求，xx支行七星西分理處的5位員工每人每天連續(xù)一個星期來和我跟班學(xué)習(xí)，并回去寫成工作總結(jié)。付出總有 回報，在第一屆比賽中，我獲得第一名，讓我獲得去香港學(xué)習(xí)考察機(jī)會;在第二屆比賽中，我又獲得第一名并作為唯一的特等獎獲得者，獲得一臺價值xxxx元的 筆記本電腦的獎勵。我也在xx支行全行經(jīng)營大會上登臺領(lǐng)取支行額外給的專項獎勵。
第四，堅持理論聯(lián)系實際，勇于探索新理論、新問題。我習(xí) 慣將平時工作中遇到的問題和一些成功的做法，記錄在個人客戶經(jīng)歷日志中，并定期整理，然后經(jīng)過思考和討論后，形成論文，先后在___銀行內(nèi)部網(wǎng)站發(fā)表 《swot分析：中國商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制》、《中國xx銀行客戶經(jīng)理制運行及研究》、《正確認(rèn)識客戶投訴提高服務(wù)競爭力》、《千淘萬漉雖辛苦，吹盡黃沙始 到金-談電子銀行營銷》等論文。另外作為支行特約通訊員，我注意觀察周圍的人和事，并將其中的一些有代表性和重要性的事情，寫成了多篇通訊報道。此外還寫 其他一些隨筆，獲得領(lǐng)導(dǎo)和同事們的廣泛好評。
第五，努力與客戶溝通，化解各類矛盾。客戶經(jīng)理是對外服務(wù)的窗口，是___銀行對外的形象。 個人素質(zhì)的高低直接就反映建行的服務(wù)水平，因此我始終在努力完善自身的綜合素質(zhì)，給客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。然而難免也遇到蠻不講理的客戶，我也試著去包容 和理解他，最終也得到了客戶的理解和尊重。分理處也實現(xiàn)零有效投訴的目標(biāo)。
此外，我積極參加支行組織的各項集體活動。如先后參加支行工會組織的氣排球比賽，跟隨支行團(tuán)支部到橫縣參加植樹活動，到朝陽廣場參加學(xué)雷鋒活動等等，為此我獲得xx年“工會先進(jìn)員工”稱號。
感謝**銀行對我的信任，把客戶經(jīng)理這個職位交給我，但是要做好銀行客戶經(jīng)理這個工作、做好一名優(yōu)秀的客戶經(jīng)理是不容易的，必須以遵循為客戶服務(wù)的原則，將客戶的利益放在第一位，盡職盡責(zé)，無愧于自己。下面是我入職銀行客戶經(jīng)理的工作計劃：
一、自覺加強理論學(xué)習(xí)，提高個人素質(zhì)。
在以后的工作中要始終樹立客戶第一思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，在工作方法上，始終做到“三勤”，勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客戶對我行業(yè)務(wù)的支持，我在工作中努力做一個有心人。
首先，自覺加強政治理論學(xué)習(xí)，提高自身修養(yǎng)。我積極參加分支行黨支部組織的各項學(xué)習(xí)活動，并注重自學(xué)，認(rèn)真學(xué)習(xí)了七一重要講話、十六屆四中全會關(guān)于加強黨的執(zhí)政能力的決定等，進(jìn)一步提高了自己的理論水平與政治素質(zhì)，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強化了廉潔自律的自覺性。認(rèn)真學(xué)習(xí)**銀行新出臺的各項政策，學(xué)習(xí)分、支行的經(jīng)營分析會議，使自己在一線服務(wù)中更好的執(zhí)行上級行的各項政策，提高了執(zhí)行力。
其次，在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，我不斷的總結(jié)經(jīng)驗，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。同時，我還自覺學(xué)習(xí)商業(yè)銀行營銷策略、個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)教材、金融案件分析與防范等與工作相關(guān)的政策、法律常識，積累自己的業(yè)務(wù)知識。
此外，根據(jù)分行安排我參加了個人理財師和個人客戶經(jīng)理的培訓(xùn)。在每周一次的培訓(xùn)中，豐富的課程學(xué)習(xí)使我的知識儲備和層次得到了提高，并快速的進(jìn)入了客戶經(jīng)理的角色。通過分行提出的“將xx銀行打造成區(qū)域市場內(nèi)客戶首選銀行”和“xx銀行要成為大___市場份額第一”的目標(biāo)學(xué)習(xí)，使我進(jìn)一步理解了我行出臺的各項方針和政策，看到了建行發(fā)展的巨大潛力，增加了我們業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感。
二“客戶的需求就是我的工作”
我在銀行從事客戶經(jīng)理，必須要具備較全面的獨立工作能力，隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質(zhì)得到了較大程度的提高，業(yè)務(wù)水平和專業(yè)技能也隨著建行各階段的改革得到了更新和進(jìn)步。為了不辱使命，完成上級下達(dá)的各項工作任務(wù)，我作為客戶經(jīng)理，面對同業(yè)競爭不斷加劇的困難局面，在支行領(lǐng)導(dǎo)和部門同事的幫助下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的思想，征對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，用他自己對工作的理解就是“客戶的需求就是我的工作”。
三、開拓思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作。
隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制的改革，客戶選擇銀行的趨勢已經(jīng)形成，同業(yè)競爭日激烈，在業(yè)務(wù)開展上，我中有你，你中有我，在競爭中求生存，求發(fā)展，如何服務(wù)好重點客戶對我行的業(yè)務(wù)發(fā)展起著舉足輕重的作用。
我認(rèn)為作為一個好的客戶經(jīng)理，時時刻刻地注重研究市場，注意市場動態(tài)，研究市場就是分析營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達(dá)到了解客戶資金運作規(guī)律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實現(xiàn)資金從源頭開始的“壟斷控制”，實現(xiàn)資金的體內(nèi)循環(huán)，鞏固我行資金實力。對待工作要有強烈的事業(yè)心和責(zé)任感，任勞任怨、積極工作，從不挑三揀四，避重就輕，對待每一項工作都能盡心盡力，按時保質(zhì)的完成。自覺加強學(xué)習(xí)，向理論學(xué)習(xí)，向?qū)I(yè)知識學(xué)習(xí)，向身邊的同事學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高自己的理論水平和業(yè)務(wù)能力，特別是對公業(yè)務(wù)知識，全面提高綜合業(yè)務(wù)知識水平。克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中完善提高自己，決不能因為取得一點小成績而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時俱進(jìn)，創(chuàng)造出更大的輝煌。繼續(xù)提高自身政治修養(yǎng)，強化為客戶服務(wù)的宗旨意識，努力使自己成為一名優(yōu)秀的客戶經(jīng)理。
隨著我國經(jīng)濟(jì)及金融體制改革步伐的加快，我國商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境也發(fā)生了重大而深刻的變化，金融同業(yè)競爭日趨激烈。國有商業(yè)銀行與國際先進(jìn)商業(yè)銀行的競爭的差距不僅表現(xiàn)在金融產(chǎn)品和風(fēng)險防范、控制方面，在營銷理念、營銷人員和營銷技術(shù)上的差距更加巨大。能否進(jìn)一步提升國有商業(yè)銀行營銷服務(wù)層次，強化對優(yōu)質(zhì)存量客戶潛在需求的挖掘和對優(yōu)質(zhì)增量客戶的滲透、拓展，加大對優(yōu)質(zhì)客戶的營銷管理力度，是決定國有商業(yè)銀行在新一輪市場競爭中成敗的關(guān)鍵。面對嚴(yán)峻復(fù)雜的競爭形勢，國有商業(yè)銀行必須創(chuàng)新經(jīng)營方式，改進(jìn)金融服務(wù)，建立以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心的經(jīng)營管理體制和業(yè)務(wù)運營模式。客戶經(jīng)理制作為一種科學(xué)的營銷組織形式和服務(wù)創(chuàng)新模式，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式變革的發(fā)展方向和必然選擇，是客戶營銷體制和客戶關(guān)系管理的全新嘗試，是實施客戶發(fā)展戰(zhàn)略的重大突破，必將對國有商業(yè)銀行的改革和發(fā)展產(chǎn)生重大而深遠(yuǎn)的影響。
一、客戶經(jīng)理制的概念和內(nèi)涵
客戶經(jīng)理制是商業(yè)銀行通過選聘客戶經(jīng)理，對客戶關(guān)系進(jìn)行管理和維護(hù)，與客戶建立全面、明確、穩(wěn)定的服務(wù)對應(yīng)關(guān)系，推銷金融產(chǎn)品、采購客戶需求，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融一體化服務(wù)，從而實現(xiàn)客戶資源配置優(yōu)良化、推進(jìn)金融服務(wù)商品化、增強商業(yè)銀行競爭實力的經(jīng)營管理模式。
客戶經(jīng)理制是商業(yè)銀行服務(wù)理念和業(yè)務(wù)經(jīng)營管理機(jī)制的創(chuàng)新，是穩(wěn)定和擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)客戶群體的有效手段。客戶經(jīng)理既是商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的“推銷員”，又是收集市場信息、反饋客戶需求的“采購員”，同時也是為客戶提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的“服務(wù)員”。作為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)代表，客戶經(jīng)理可以調(diào)動內(nèi)部資源，為客戶提供全方位的金融服務(wù)，在與客戶建立長期、密切的關(guān)系中發(fā)揮組織、協(xié)調(diào)作用，是商業(yè)銀行經(jīng)營體系中一個專業(yè)化的服務(wù)群體。
實施客戶經(jīng)理制的實質(zhì)和根本目的，就是一切從客戶和市場的有效需求出發(fā)，建立以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以增強營銷能力為動力的全行聯(lián)動的市場營銷服務(wù)機(jī)制，通過培植一個龐大、穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群體，實現(xiàn)商業(yè)銀行效益最大化。客戶經(jīng)理制必須包含以下幾種核心理念：
1．以客戶為中心的理念。這是客戶經(jīng)理制的最核心理念。商業(yè)銀行必須把客戶的需求和利益放在優(yōu)先考慮的地位，調(diào)動所有資源讓客戶感到滿意，以客戶的滿意度作為評價工作質(zhì)量和工作效果的標(biāo)尺。要通過提供專業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶資產(chǎn)價值增加，讓客戶享受增值服務(wù)，使其經(jīng)營風(fēng)險降低，運營效率提高，從而提高客戶對商業(yè)銀行的信賴度、依賴度和忠誠度。
2．營銷一體化理念。目前服務(wù)業(yè)的市場營銷早已超越了產(chǎn)品的生產(chǎn)，范圍擴(kuò)展到市場調(diào)研、營銷戰(zhàn)略、營銷組織、公共關(guān)系、技術(shù)指導(dǎo)、售后服務(wù)等諸多領(lǐng)域和環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行實施客戶經(jīng)理制，也就是要把金融產(chǎn)品的營銷作為一種專門化的事業(yè)，將各種營銷資源進(jìn)行整合，以滿足各種營銷活動要素，實現(xiàn)營銷的專業(yè)化。
3．核心客戶綜合開發(fā)理念。對為商業(yè)銀行創(chuàng)造80％的業(yè)務(wù)和利潤，且占客戶總量20％的優(yōu)質(zhì)、核心客戶，商業(yè)銀行必須給予高度重視，實行差別化服務(wù)，最大程度地滿足核心客戶的金融需求。只有核心客戶的金融需求得到有效開發(fā)，才能更好的為客戶提供高品位、專業(yè)化的金融服務(wù)，才能謀取更大的經(jīng)濟(jì)效益。
4．個性化產(chǎn)品和服務(wù)理念。客戶經(jīng)理必須能夠綜合運用各種知識和技能，根據(jù)客戶的需求提供“量體裁衣”式的金融服務(wù)，通過對客戶進(jìn)行調(diào)查和評價，提供客戶服務(wù)方案，在金融產(chǎn)品和各種可以借助的外部資源中進(jìn)行組合設(shè)計，最大限度地為客戶提供專業(yè)化服務(wù)。
5．金融服務(wù)創(chuàng)新理念。客戶經(jīng)理制本身是制度創(chuàng)新，客戶經(jīng)理本身又是金融產(chǎn)品創(chuàng)新的主體。作為橋梁和紐帶，客戶經(jīng)理應(yīng)對客戶的需求和變化異常敏感，及時進(jìn)行提煉和總結(jié)，反饋到產(chǎn)品部門，和產(chǎn)品部門聯(lián)手進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計，以最快的速度把最新的金融產(chǎn)品提供給客戶。
二、國有商業(yè)銀行實施客戶經(jīng)理制的難點和障礙
國有商業(yè)銀行是從計劃經(jīng)濟(jì)體制下的專業(yè)銀行改制而來，它無論在經(jīng)營體制、管理機(jī)制，還是經(jīng)營管理水平上都與現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求存在較大的差距。在國有商業(yè)銀行目前的情況下實施客戶經(jīng)理制必將遇到的難點和障礙：
1．經(jīng)營管理體制改革滯后于客戶經(jīng)理制對體制的要求。客戶經(jīng)理制要求商業(yè)銀行必須建立全新的勞動用工制度和靈活有效、利益分配合理的經(jīng)營管理體制。但從實際情況看，盡管國有商業(yè)銀行近年來進(jìn)行了人事制度改革、收入分配體制改革等經(jīng)營管理體制改革，但計劃經(jīng)濟(jì)體制遺留下來的權(quán)力過分集中、干部任用方面論資排輩、收入分配方面平均主義等現(xiàn)象還在一定程度上存在，而適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展要求的激勵約束機(jī)制還沒有真正建立。如果沒有科學(xué)合理的考核和激勵機(jī)制做保障，客戶經(jīng)理的工作積極性就會受到打擊，失去工作動力。經(jīng)營體制改革的滯后將直接影響客戶經(jīng)理制的有效實施，成為制約制度實施的體制障礙。
2．對實施客戶經(jīng)理制的必要性和緊迫性缺乏足夠的思想認(rèn)識。目前國有商業(yè)銀行部分員工包括相當(dāng)部分高級管理人員對市場競爭形勢分析不足，缺乏憂患意識和緊迫感，創(chuàng)新觀念淡薄。不能從“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向”的戰(zhàn)略高度選擇業(yè)務(wù)運作方式，在全行范圍內(nèi)配置多種資源，運用多種綜合手段拓展和培育客戶市場。不能用新的觀念和標(biāo)準(zhǔn)，創(chuàng)造實用和富有特色的服務(wù)模式，并通過提供科技含量高和完善的綜合服務(wù)功能，變脆弱的客戶基礎(chǔ)為相互依存的銀企合作關(guān)系，實現(xiàn)銀行經(jīng)營方式的根本轉(zhuǎn)變。
3．員工隊伍建設(shè)與客戶經(jīng)理的要求存在一定差距。客戶經(jīng)理的職責(zé)要求其不僅要熟悉單純的銀行業(yè)務(wù)，還必須在企業(yè)經(jīng)營、資本營運等各方面掌握較高的操作技巧，才能在產(chǎn)品組合、企業(yè)重組和金融顧問等非常規(guī)業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)不斷創(chuàng)新，成為名副其實的貸款項目的調(diào)查者、新業(yè)務(wù)的開發(fā)者和推廣者、低成本資金的組織者、中間業(yè)務(wù)的營銷者和值得客戶信賴的財務(wù)顧問。但從國有商業(yè)銀行營銷人員的整體素質(zhì)來看，無論是群體隊伍，還是單一層面，離應(yīng)有標(biāo)準(zhǔn)都有不小的差距。營銷人員數(shù)量少，綜合素質(zhì)偏低，隊伍建設(shè)滯后的問題十分突出。
4．集中統(tǒng)
一、適應(yīng)客戶經(jīng)理制考核要求的考核機(jī)制尚未建立。實施客戶經(jīng)理制要求首先建立一個集中統(tǒng)一的綜合考核評價體系。目前國有商業(yè)銀行在內(nèi)部經(jīng)營管理上存在明顯的機(jī)關(guān)化管理的特點。公司業(yè)務(wù)、個人銀行業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)等有各自的營銷人員，在客戶服務(wù)的研究、提供、管理等方面缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)的部門。同時與經(jīng)營業(yè)績掛鉤的考核激勵制度尚未完全建立，考核上過于分散，對不同業(yè)務(wù)的反饋、監(jiān)測、分析和考核經(jīng)常出現(xiàn)誤差和脫節(jié)。
5．集約營銷與部門服務(wù)分割的矛盾制約著客戶經(jīng)理的“對外作業(yè)”。目前國有商業(yè)銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置和職能劃分，主要以業(yè)務(wù)種類為標(biāo)準(zhǔn)，客戶的多元化一體性需求被分割，造成在市場拓展中條塊分割，多頭管理。客戶經(jīng)理對外作業(yè)的內(nèi)部條件不足，影響了市場拓展，削弱了市場競爭能力。客戶經(jīng)理制的實施要求重組國有商業(yè)銀行的經(jīng)營管理體系，打破原來的部門設(shè)置和職能分工，建立全新的機(jī)構(gòu)設(shè)置模式。
6．服務(wù)手段落后，金融創(chuàng)新不足。目前國有商業(yè)銀行對客戶服務(wù)的技術(shù)手段落后，業(yè)務(wù)品種少，必然牽制和影響客戶經(jīng)理對客戶服務(wù)的質(zhì)量和營銷的層次。客戶經(jīng)理也普遍存在技術(shù)應(yīng)用水平低，對知識經(jīng)濟(jì)認(rèn)識不足，業(yè)務(wù)創(chuàng)新經(jīng)驗少等情況，在提供服務(wù)的技術(shù)含量和業(yè)務(wù)創(chuàng)新上不能滿足和適應(yīng)客戶的需要。
三、國有商業(yè)銀行實施客戶經(jīng)理制的對策研究
實施客戶經(jīng)理制必須突破國有商業(yè)銀行管理體制落后、人員素質(zhì)相對較低、服務(wù)手段落后創(chuàng)新經(jīng)驗不足等多方面障礙，遵循“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理、循序漸進(jìn)、逐步實施”的原則，以全新的經(jīng)營理念和服務(wù)手段，逐步建立起適應(yīng)市場競爭需要的高效率、全方位市場營銷和以客戶經(jīng)理制為中心的服務(wù)體系以及相配套的人事激勵約束機(jī)制、支持保障機(jī)制，培養(yǎng)高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊伍，提高綜合競爭能力，實現(xiàn)效益最大化。
1．統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，在員工中樹立全新的市場意識和營銷觀念。引入新的客戶經(jīng)營理念，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，增植優(yōu)良客戶是商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。在實施客戶經(jīng)理制過程中，首先必須統(tǒng)一全體員工，尤其是各級管理人員的思想，使大家充分認(rèn)識到實施客戶經(jīng)理制是實現(xiàn)國有商業(yè)銀行“再造”的重要手段，涉及銀行業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)和每一個員工。全體員工都必須認(rèn)真學(xué)習(xí)市場營銷理論，提高對實施客戶經(jīng)理制重要性和緊迫性的認(rèn)識。另外，要強化市場意識、客戶意識、競爭意識，加強工作中的協(xié)調(diào)和配合，樹立“二線為一線、一線為客戶”的觀念，克服工作作風(fēng)不嚴(yán)謹(jǐn)、服務(wù)觀念陳舊、發(fā)展意識淡薄等問題，積極深入市場、深入客戶，以市場份額和客戶滿意度為標(biāo)準(zhǔn)，創(chuàng)造性地開展工作，為順利實施客戶經(jīng)理制奠定良好的基礎(chǔ)。
2．改造業(yè)務(wù)流程，完善客戶經(jīng)理制的組織架構(gòu)。以業(yè)務(wù)流程整合為重點，建立以客戶為中心的市場營銷機(jī)制，構(gòu)建以客戶經(jīng)理制為主要標(biāo)志的商業(yè)銀行組織架構(gòu)。對外對同一客戶的各種金融服務(wù)實現(xiàn)一站式服務(wù)，即所有業(yè)務(wù)聯(lián)系統(tǒng)一由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)；對內(nèi)把對同一客戶的調(diào)查、評估、信用評定、貸后檢查、臺賬管理及綜合授信等職能合并，避免多頭管理，提高信息資源的利用效率和工作效率。建立與客戶經(jīng)理制相對應(yīng)的產(chǎn)品經(jīng)理制和風(fēng)險經(jīng)理制度，在產(chǎn)品管理部門設(shè)置產(chǎn)品經(jīng)理，在風(fēng)險控制部門設(shè)置風(fēng)險經(jīng)理，為客戶經(jīng)理搭建工作平臺。后臺部門簡化操作程序、提高審批效率，提供高效、優(yōu)質(zhì)的柜面結(jié)算和高科技金融服務(wù)手段，為客戶經(jīng)理提供業(yè)務(wù)支持。
3．對客戶經(jīng)理實行對等配置、競聘上崗的動態(tài)管理。客戶經(jīng)理與客戶的對等配置，是確保銀行對客戶進(jìn)行優(yōu)質(zhì)服務(wù)的實質(zhì)要素。凡由國有商業(yè)銀行提供信用、承擔(dān)風(fēng)險的法人客戶和優(yōu)質(zhì)個人客戶均應(yīng)配備客戶經(jīng)理。要按照客戶回報率、客戶社會地位及風(fēng)險狀況等因素確定客戶質(zhì)量等級，根據(jù)客戶質(zhì)量等級配備相應(yīng)等級的客戶經(jīng)理。對重點客戶和核心客戶要配備高級客戶經(jīng)理和客戶經(jīng)理小組。建立和完善客戶經(jīng)理任職資格考試、等級考核、競聘上崗、末位淘汰制度，實行等級化管理。在客戶經(jīng)理配備中，堅持把思想好、素質(zhì)高、能力強的優(yōu)秀員工選拔到客戶經(jīng)理崗位，不斷壯大客戶經(jīng)理隊伍，增強客戶經(jīng)理的整體實力。
4．完善客戶經(jīng)理考核體系，建立績效掛鉤的薪酬分配機(jī)制。完善考核體系，建立與績效掛鉤的薪酬分配機(jī)制是實施客戶經(jīng)理制的重要內(nèi)容。要按照責(zé)、權(quán)、利相匹配的原則，建立與客戶經(jīng)理制相配套的考核激勵機(jī)制，將客戶經(jīng)理的收入和等級晉升與個人業(yè)績聯(lián)系在一起，根據(jù)客戶經(jīng)理對銀行效益的貢獻(xiàn)度，確定其績效工資，實現(xiàn)多勞多得，拉開收入分配差距。要改革現(xiàn)有的考核方式，建立以客戶經(jīng)理小組和客戶經(jīng)理個人為考核單位的考核體系。客戶經(jīng)理的薪酬分配采取基本保障、績效考核、全額浮動的方式。客戶經(jīng)理基本生活保障金和職級津貼按月發(fā)放，績效工資以量化考核指標(biāo)（包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)完成情況）為依據(jù)，并實行部分薪酬延期分發(fā)的模式。
關(guān)鍵詞：移動；高效；客戶經(jīng)理團(tuán)隊；集團(tuán)客戶
中圖分類號：C29 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1674-9324（2013）17-0170-03
在當(dāng)前的競爭環(huán)境下，集團(tuán)客戶是公司持續(xù)發(fā)展的主要推動力和增長點，移動集團(tuán)客戶經(jīng)理在市場的推廣上起著非常重要的作用。移動集團(tuán)客戶經(jīng)理直接維系著公司和集團(tuán)客戶之間的關(guān)系，對于業(yè)務(wù)的拓展和推廣的作用更加直接。而打造一支高效的客戶經(jīng)理團(tuán)隊，在公司高速、健康的運行中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。
一、高效團(tuán)隊的特征
組織行為學(xué)權(quán)威教授斯蒂芬·羅賓斯提出成為一支高效團(tuán)隊，應(yīng)該具有以下8個基本特征[1]：一是明確的目標(biāo)；二是相關(guān)的技能；三是相互間信任；四是共同的諾言；五是良好的溝通；六是談判的技能；七是合適的領(lǐng)導(dǎo)；八是內(nèi)部與外部的支持。
二、客戶經(jīng)理團(tuán)隊現(xiàn)狀
集團(tuán)客戶市場雖然信息化收入不斷增長，但是客戶經(jīng)理隊伍由于自身的素質(zhì)和技能不同，營銷理念也在隨著形勢的變化而不統(tǒng)一，仍以各自的工作方式進(jìn)行重復(fù)的日常銷售、服務(wù)工作，目前已呈現(xiàn)出不同層級的客戶經(jīng)理：
1.第一級：初級客戶經(jīng)理（絕大數(shù)新入職客戶經(jīng)理）。目的：希望生存下去并憧憬能在目前崗位上有所發(fā)展。注意力：僅限于對產(chǎn)品本身優(yōu)劣性的了解。客戶關(guān)系：臨時的，不經(jīng)意的。價值：提品和服務(wù)的選項，讓客戶做選擇題。
2.第二級：傳統(tǒng)客戶經(jīng)理（大部分老客戶經(jīng)理）目的：對客戶進(jìn)行有規(guī)律的狂轟，尤其在提單截止前一周。注意力：能夠從客戶的角度來看待產(chǎn)品。客戶關(guān)系：能夠被客戶逐漸產(chǎn)生信任。價值：為客戶的應(yīng)用提供一套解決方案。
3.第三級：有競爭力的客戶經(jīng)理（小部分優(yōu)秀的客戶經(jīng)理隊長）目的：希望能夠擁有客戶的一個部門，并產(chǎn)生一連串的單。注意力：在產(chǎn)品和客戶之外，還注視競爭對手的情況。客戶關(guān)系：建立起互惠的關(guān)系但仍然可能被取代。價值：能夠為客戶帶來具體的生意上的貢獻(xiàn)。
4.第四級：關(guān)系經(jīng)理人（極少數(shù)卓越的客戶經(jīng)理）目的：能夠?qū)蛻糍徺I產(chǎn)生集中式的影響力，而且能創(chuàng)造需求。注意力：能夠看到客戶的客戶，并且?guī)椭蛻魬?zhàn)勝其競爭對手。客戶關(guān)系：彼此是共生的關(guān)系，相互依靠。價值：對客戶的戰(zhàn)略發(fā)展做出了具體的貢獻(xiàn)。很顯然，現(xiàn)有的客戶經(jīng)理團(tuán)隊是由不同層級的客戶經(jīng)理組成的，現(xiàn)有的工作方式、任務(wù)、環(huán)境都在不斷的發(fā)生著變化：一是團(tuán)隊需要整合大量的知識；二是團(tuán)隊建設(shè)復(fù)雜，需要客戶經(jīng)理共有的愿景、文化、信仰等整合為一體，要有共同的價值觀；三是團(tuán)隊的任務(wù)繁重，客戶經(jīng)理的知識、學(xué)歷、能力要全面，需不斷加強學(xué)習(xí)，提升自身素養(yǎng)；四是團(tuán)隊要和其他支撐部門有高度的互動性、配合型，要有內(nèi)部營銷的意識。
三、如何打造高效團(tuán)隊
針對目前客戶經(jīng)理團(tuán)隊自身存在的問題，通過與客戶經(jīng)理就建設(shè)高效型團(tuán)隊的問題進(jìn)行探討，提出以下幾點措施。
1.作流程，明晰崗位職責(zé)。先要明確客戶經(jīng)理崗位職責(zé)，讓客戶經(jīng)理知道自己要做什么、怎么做，再規(guī)范各項工作流程，制定一套明確有效的、適合客戶經(jīng)理的工作程序；其次根據(jù)客戶需求做好拜訪前準(zhǔn)備，然后在拜訪中記錄客戶提出的實際需求和顧慮，最后總結(jié)拜訪心得并跟進(jìn)解決拜訪中客戶提出的問題。
2.1+1+1>3，打造協(xié)作型團(tuán)隊。從工作職能上看，客戶經(jīng)理工作是介于智力勞動和體力勞動之間的雙重性工作，客戶經(jīng)理自身能力也會參差不齊。因此，要明確團(tuán)隊各成員的角色，充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢，形成“公關(guān)+拓展+服務(wù)”模式，互相支持共創(chuàng)佳績。從專業(yè)技能上看，集團(tuán)客戶經(jīng)理承擔(dān)了多種產(chǎn)品的單一銷售和整體銷售，以及不同行業(yè)的產(chǎn)品應(yīng)用。因此，在團(tuán)隊內(nèi)部應(yīng)建立自有的行業(yè)經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理。這樣如果團(tuán)隊其他成員在這些方面有什么疑問，都可以找他咨詢。
3.AB角體系。據(jù)客戶經(jīng)理在團(tuán)隊中擔(dān)任的不同角色和工作分工，建議團(tuán)隊成員內(nèi)部結(jié)隊，互為AB角。AB兩角均能獨立完成對方服務(wù)工作。
A角和B角要經(jīng)常溝通，熟悉彼此的重要客戶資料和相關(guān)業(yè)務(wù)資料，B角為A角的補充，正常情況下由A角承擔(dān)本職工作。A角和B角不同時休假，當(dāng)A角有事短期離崗時，B角要主動把工作承擔(dān)起來，除了承擔(dān)自己工作職責(zé)外，還要需承擔(dān)A角的本職工作，保證客戶服務(wù)的穩(wěn)定性和連續(xù)性。
4.導(dǎo)入共有OA系統(tǒng)管理，建立統(tǒng)一溝通渠道。強團(tuán)隊溝通，有助于協(xié)作一致和經(jīng)驗共享，是團(tuán)隊建設(shè)的有效手段和必要方式。在團(tuán)隊溝通渠道的建設(shè)上，一方面通過客戶經(jīng)理的工作例會、政策傳達(dá)會、學(xué)習(xí)會、培訓(xùn)會等，另一方面建議團(tuán)隊進(jìn)行客戶信息管理、信息收集等日常內(nèi)部工作時，可以適當(dāng)采取一些協(xié)作方式，通過共有OA工作管理，以“團(tuán)隊目標(biāo)”作為“個人目標(biāo)”，輪班處理OA郵件，實現(xiàn)團(tuán)隊工作統(tǒng)一管理化。
5.以漁，打造學(xué)習(xí)型團(tuán)隊。目前客戶經(jīng)理培訓(xùn)上看，教學(xué)內(nèi)容主要包括崗位認(rèn)識、集團(tuán)產(chǎn)品知識、專業(yè)技能等。另外在日常工作中，隊長應(yīng)遵循“授人以魚不若授人以漁”的原則帶好團(tuán)隊。首先，要培訓(xùn)客戶經(jīng)理的自我學(xué)習(xí)能力，自學(xué)新型營銷方式、做法，并能在工作中加以運用。其次，要向客戶經(jīng)理灌輸正確的營銷理論。客戶經(jīng)理若沒有理論為依據(jù)，就像無頭蒼蠅，四處亂撞。第三，要針對營銷工作中碰到的實際問題，進(jìn)行有針對性的訓(xùn)練，團(tuán)隊通過情景模擬訓(xùn)練有效地提高客戶經(jīng)理的銷售技能，增強客戶經(jīng)理銷售信心，提升團(tuán)隊績效。
6.營銷團(tuán)隊結(jié)構(gòu)，適應(yīng)市場特殊需求。隊合力大小來源于團(tuán)隊的營銷結(jié)構(gòu)是否隨市場的需求而優(yōu)化，是否適應(yīng)市場。對客戶經(jīng)理團(tuán)隊而言，目前客戶經(jīng)理的分工雖很明確，但在團(tuán)隊的協(xié)作上卻有所欠缺。例如，互為AB角的客戶經(jīng)理一同拜訪集團(tuán)客戶時，往往是和同一個部門聯(lián)系人會面，這樣大大降低了團(tuán)隊效率，同時也無法了解客戶其他部門的需求。因此，當(dāng)出現(xiàn)團(tuán)隊共同拜訪的情況下，團(tuán)隊的營銷結(jié)構(gòu)應(yīng)優(yōu)化為“散開拜訪”，打通各個部門的關(guān)系，全方面的掌握集團(tuán)客戶的情況。
四、結(jié)論
在企業(yè)的經(jīng)營管理中，團(tuán)隊經(jīng)營已成為一個重要的戰(zhàn)略。所謂團(tuán)隊就是相互合作，達(dá)成某種成果的一群人。在簡單組成的一群人中，每個人都是獨立的，他們有著不同的活動，目標(biāo)也各不相同，而在一個團(tuán)隊里，每個成員都是有共同目標(biāo)的，他們互相依賴、互相支持，共同承擔(dān)責(zé)任、分享成果。[2]綜上，針對如何打造高效的客戶經(jīng)理團(tuán)隊，提出以下幾點舉措。
1.經(jīng)理團(tuán)隊要形成合力，客戶經(jīng)理要認(rèn)同團(tuán)隊的目標(biāo)且兩者的目標(biāo)要趨于一致。團(tuán)隊目標(biāo)除了銷售業(yè)績、服務(wù)指標(biāo)外，還要建立團(tuán)隊帶有激勵性的共同愿景，作為團(tuán)隊工作的原動力。
2.清晰的工作流程，暢通的工作渠道，同時還要制定一套完善的管理體系，并配以相適應(yīng)的績效考核體系，用以約束客戶經(jīng)理的工作言行和督促工作進(jìn)度，促使團(tuán)隊管理制度化、規(guī)范化。
3.團(tuán)隊溝通，建設(shè)團(tuán)隊互動的溝通渠道。如客戶經(jīng)理的每日工作例會、政策傳達(dá)會、學(xué)習(xí)會、培訓(xùn)會等形式，從而真正了解客戶經(jīng)理的想法。
4.科學(xué)的培訓(xùn)計劃，提高營銷團(tuán)隊整體素質(zhì)。
參考文獻(xiàn)：
由于中高端客戶的高利潤與低風(fēng)險特性，使得他們成為國內(nèi)各商業(yè)銀行的寵兒，如跨國企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、私人企業(yè)主，高級管理人員等富有的階層都成為爭奪的目標(biāo)。為爭奪這些客戶，各商業(yè)銀行也是使出渾身解數(shù)，針對高端客戶尊貴身份推出各類信用卡，如工商銀行牡丹白金貸記卡、交通銀行太平洋白金信用卡、中國農(nóng)業(yè)銀行金穗尊然白金卡等。
1.外資銀行的入侵
隨著后WTO時代銀行業(yè)全面開放之際，目前中國的金融業(yè)正在經(jīng)歷著快速發(fā)展的階段，中國入世過渡期結(jié)束，意味著中國金融市場對外資全面開放,中外資銀行在人民幣以及外幣業(yè)務(wù)展開全方位競爭，高端客戶更是各銀行竭力爭奪的對象。
2007年3月中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)了四家外資銀行在華的分支機(jī)構(gòu)成立，這就意味著外資銀行全面經(jīng)營人民幣時代開始到來。當(dāng)國內(nèi)各家銀行仍為了爭奪“存款”這個蛋糕市場而陷入一個惡性循環(huán)的“怪圈”不能自拔的時候，外資銀行捷足先登，已將目光瞄向了最具潛力，最為誘人的一塊蛋糕——中高端客戶業(yè)務(wù)。“近水樓臺沒有先得月”的情形在中資銀行的后知后覺中先得比外資銀行慢了半拍，在這樣的局勢情況下，中資銀行失去了不僅僅是主動權(quán)的先機(jī)，更多的是國人在先入為主的心理下產(chǎn)生的品牌忠誠心。外資銀行的實力雄厚，品牌意識強勁，服務(wù)理念先進(jìn)，這些都促成了中資銀行在后來占據(jù)高端客戶這以塊蛋糕的時候吃了一虧。
2.各銀行推出多種服務(wù)
面對中高端客戶市場激烈爭奪，各商業(yè)銀行大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)，其服務(wù)范圍也逐步顯現(xiàn)差異化和個性化，并且推出貴賓理財業(yè)務(wù)。例如，工商銀行推出“理財金賬戶”，為人民幣等值20萬以上的客戶提供貴賓理財服務(wù)，中國銀行“中銀理財貴賓卡”，交通銀行“交銀理財貴賓卡”及招商銀行“金葵花賬戶”目標(biāo)客戶存款為人民幣等值50萬以上的客戶等。雖然目前各商業(yè)銀行也提供一對一的客戶理財規(guī)劃、優(yōu)先服務(wù)、優(yōu)惠服務(wù)、親情服務(wù)等全方位服務(wù)，但是在經(jīng)營理念、內(nèi)部運作、團(tuán)隊管理、理財人員素質(zhì)方面都有待提高，大多數(shù)銀行還尚未形成自己的中高端客戶理財品牌，甚至在同一個城市都沒有統(tǒng)一的中高端理財服務(wù)品牌及服務(wù)水平。陸續(xù)推出的個人理財服務(wù)，較多還停留在概念包裝層面，難以提供讓中高端客戶真正滿意的專家服務(wù)，無論是服務(wù)環(huán)境還是提供的專家服務(wù)，與客戶的需求還存在明顯差距。
目前，隨著我國金融體制改革的不斷深化,以及外資銀行進(jìn)軍國內(nèi)市場戰(zhàn)略的沖擊,銀行客戶群正面臨著重新劃分的局面,尤其是高端客戶正以不斷提高的需求主導(dǎo)銀行間的激烈競爭,其表現(xiàn)為一是高端客戶已利用強勢談判地位迫使銀行在產(chǎn)品價格方面的陽氏,從中長期貸款產(chǎn)品向短期貸款、票據(jù)產(chǎn)品蔓延,出現(xiàn)領(lǐng)域多元化趨勢二是高端客戶的需求層次不斷提高,需求從單純的融資向“融資融智”轉(zhuǎn)化。
二嚴(yán)峻形勢下，做好高端客戶服務(wù)工作的措施
1.對外
2.1.1定制個
每位財富中心的客戶都能享有專屬的客戶經(jīng)理和理財規(guī)劃師，客戶可以根據(jù)理財師分析出的風(fēng)險偏好和等級，選擇合適的投資產(chǎn)品。在遇到相關(guān)的難題或是疑惑時，客戶還可以很輕松地在財富中心的理財工作室獲得專業(yè)的建議和服務(wù)。北京銀行財富中心的理財師多數(shù)擁有國家AFP、CFP、RFP等專業(yè)理財資格認(rèn)證。他們大多積累了豐富的專業(yè)知識和實戰(zhàn)經(jīng)驗，能夠針對客戶的投資需求做出詳細(xì)的分析和建議。
銀行財富中心另一個明顯區(qū)別于其他理財機(jī)構(gòu)的特點是，財富中心的貴賓客戶可以享受到更為貼心的專業(yè)化私人服務(wù)。客戶能夠從財富中心享受的服務(wù)并不僅限于業(yè)務(wù)，更多的增值服務(wù)。這意味著，面對高端客戶的理財市場，各家銀行才剛剛打了個熱身仗。各銀行能否在下一輪經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇時搶占市場先機(jī)，關(guān)鍵是要在經(jīng)濟(jì)低迷時期爭取更多的客戶。歸根結(jié)底，正如銀行財富中心的服務(wù)理念——“超越財富、超越客戶期望”所說的那樣，財富中心不僅僅為客戶提供貼心的理財服務(wù)和專業(yè)的理財方式，還幫助客戶從無到有，逐漸熟悉各種理財方式以提高自己的理財水平。
2.1.2提升業(yè)務(wù)經(jīng)營層面，實施差異化服務(wù)營銷政策
一般來說，高端客戶需求具有多樣性、差異性和變化性等特征，因此由高端客戶需求而導(dǎo)致的金融服務(wù)要求也是豐富多彩的。在以手工記賬、柜臺交易為主的年代，要準(zhǔn)確發(fā)現(xiàn)高端客戶需求的變化十分困難。現(xiàn)代信息技術(shù)的廣泛運用，使基于交易記錄為基礎(chǔ)的高端客戶需求偏好分析成為可能。為便于管理起見，銀行要不斷地準(zhǔn)確判斷在客戶需求中哪些是基本需求，哪些是特殊需求，并適時采取相應(yīng)的政策。基本需求具有相對穩(wěn)定性，銀行所要做的還是圍繞方便、快捷和安全，搞好優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提高高端客戶的交易量;而對于特殊群體或單個客戶的特殊需求，則必須制定特殊政策，提供具有個性化的“組合式套餐”服務(wù)。公司高端客戶的基本需求，主要包括結(jié)算、融資、現(xiàn)金、擔(dān)保、信用評估、咨詢等。現(xiàn)在任何一家商業(yè)銀行基本上都能為高端客戶基本需求提供無差異服務(wù)，因此在高端客戶選擇銀行時都不存在多少優(yōu)勢可言，如果有差別也只體現(xiàn)在銀行品牌效應(yīng)、個人關(guān)系資源和銀行員工素質(zhì)及服務(wù)方面。要留住優(yōu)質(zhì)客戶，真正有意義的工作是發(fā)現(xiàn)客戶的特殊需求，并適時予以滿足，以提升高端客戶的依賴性和轉(zhuǎn)戶成本。
2.1.3利用有利條件與外資銀行爭奪市場
在信任度高的基礎(chǔ)上提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。既然中資銀行占據(jù)了“人和”這一取勝的關(guān)鍵因素之一,我們就應(yīng)進(jìn)一步發(fā)掘其內(nèi)在價值,并輔之以吸引客戶的另外一種制勝法寶——優(yōu)質(zhì)服務(wù)。我們希望高端客戶不僅僅被吸引,而且能夠長期被保持——既成為我們的忠誠客戶。所謂顧客忠誠,是指顧客滿意后從而產(chǎn)生的對某一產(chǎn)品品牌或公司的信賴、維護(hù)個人希望重購的心理傾向。我們應(yīng)利用服務(wù)差別化來提高客戶的滿意度進(jìn)而提高客戶的忠誠度。要切實了解他們更在意哪些方面的能夠得到滿意。本著以“客戶為中心”的經(jīng)營理念,在提供服務(wù)或產(chǎn)品方面都做到完全以客戶為中心,在適當(dāng)時間將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品,以合適的服務(wù)渠道為優(yōu)質(zhì)客戶提供滿意的服務(wù)。當(dāng)然,中資銀行在與外資銀行競爭戰(zhàn)的軟肋是專業(yè)人才和種類豐富的理財產(chǎn)品。這需要較長的時間和努力才能夠取得實效,并縮短二者之間的差距。但是，未來的金融市場將異彩紛呈,中資銀行會在競爭中愈加成熟、完善。同外資銀行之間也會趨向于合作大于競爭,最終實現(xiàn)“雙贏”。
2.1.4強化維護(hù)，密切聯(lián)系，有效穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶
服務(wù)是聯(lián)系銀行與客戶的紐帶，是能否贏得忠誠的、有價值的客戶的關(guān)鍵。要使高端客戶成為終身的客戶，只能靠優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，靠服務(wù)的創(chuàng)新。對中高端客戶不僅重挖轉(zhuǎn)更重維護(hù)，只有在保證存量中高端客戶數(shù)量和資產(chǎn)不減少的基礎(chǔ)上，才能使中高端客戶數(shù)量和資產(chǎn)獲得更大的發(fā)展。現(xiàn)在，高端客戶的選擇主動權(quán)很大，自由度很高，要穩(wěn)定它們，就要導(dǎo)入顧客滿意度戰(zhàn)略，培育顧客的忠誠度。一是建立中高端客戶名冊管理機(jī)制。在個人客戶營銷管理系統(tǒng)中建立起20萬以上個人中高端客戶信息檔案，為開展中高端客戶深度營銷和維護(hù)工作奠定基礎(chǔ)。二是建立高端客戶快速跟進(jìn)機(jī)制。迅速加強與客戶的溝通，相關(guān)部門及時根據(jù)客戶情況制作理財服務(wù)方案，通過回訪進(jìn)一步鞏固聯(lián)系。現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展已不能僅僅局限于自身利益的最大化，而是要處理好與客戶、環(huán)境、社會的關(guān)系，銀行與高端客戶的關(guān)系不應(yīng)是“零和”，而應(yīng)是“雙贏”。要在誠信、交流與理解的基礎(chǔ)上與客戶建立長期的、穩(wěn)定的、利益共享的良好關(guān)系，在為客戶創(chuàng)造效益中帶來銀行自身的效益。三是建立定期走訪制度。四是建立形式多樣的維護(hù)方式。
2.1.5加強產(chǎn)品創(chuàng)新,有效滿足高端客戶的金融需求
銀行市場營銷的實質(zhì)就是通過服務(wù)大眾，更多地推銷金融產(chǎn)品,從而獲得最大的收益,因此在創(chuàng)新金融產(chǎn)品上要貼近大眾，贏得市場。個人金融產(chǎn)品不僅要能滿足不同層次客戶的需
要，使客戶建立起對本行產(chǎn)品的信任，愿意嘗試使用和放棄轉(zhuǎn)換，而且要與競爭對手的產(chǎn)品區(qū)別開來，設(shè)置基本的技術(shù)壁壘,防止對手低成本的模仿。一是改進(jìn)現(xiàn)有服務(wù)品種，完善功能，使其適應(yīng)市場競爭的需要。如以銀行卡為載體，對已有的個人金融業(yè)務(wù)品種、功能進(jìn)行整合、完善，借助多功能銀行卡推動個人消費、外匯、證券、保險、基金、債券、收付、消費信貸等各種個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。二是不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品,贏得高端客戶的信賴和長期
的支持。三是進(jìn)行產(chǎn)品組合創(chuàng)新,滿足客戶個性化的金融需求。個人客戶的金融需求日益多元化和個性化,單一的金融產(chǎn)品已很難適應(yīng)和滿足這種需求。
2.對內(nèi)
2.2.1加強渠道隊伍建設(shè)，提高對核心客戶的服務(wù)能力
加強貴賓理財中心和理財中心的硬件建設(shè)，通過對物理分區(qū)的重構(gòu)，實現(xiàn)以客戶為中心的差別化服務(wù)模式。加強中高端客戶服務(wù)的軟件建設(shè)，打造高素質(zhì)的服務(wù)團(tuán)隊。
通過評聘和資格認(rèn)定,把思想素質(zhì)好、知識水平高、業(yè)務(wù)能力強以及具有較強社會關(guān)系的人不斷充實到客戶經(jīng)理崗位上,并保持客戶經(jīng)理隊伍的不斷流動,以增加活力。強化客戶經(jīng)理培訓(xùn)將客戶經(jīng)理培訓(xùn)作為一項重要措施來抓,培訓(xùn)內(nèi)容包括：知識類培訓(xùn)，使其逐步從產(chǎn)品經(jīng)理向客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)移；營銷意識與技巧培訓(xùn)，促使客戶經(jīng)理能夠以敏銳的眼光尋找客戶，建立與客戶的良好合作關(guān)系。加強客戶經(jīng)理日常管理要對結(jié)果和過程并重。營銷過程管理，可通過每周營銷例會進(jìn)行，讓客戶經(jīng)理自身獲得指導(dǎo),彼此之間取長補短，“變阻力為助力、變助力為合力”；結(jié)果管理主要在于考核。
2.2.2建立高敏感的信息調(diào)研機(jī)制
“誰先捕捉了信息，誰就搶占了市場先機(jī)”，任何一條有關(guān)高端客戶的信息都很可能帶來優(yōu)質(zhì)的存款、貸款、中間業(yè)務(wù)及效益。銀行方面可通過收集數(shù)據(jù)、調(diào)研分析，迅速、高效地確定富有價值的戰(zhàn)略性目標(biāo)。通過與信息資源豐富的政府有關(guān)部門溝通聯(lián)系,通過公開信息渠道以及客戶賬戶資料收集信息,進(jìn)行有效提煉,并做到及時更新,資源內(nèi)部共享；之后，通過營銷例會方式對客戶經(jīng)理進(jìn)行信息目標(biāo)分配,可按優(yōu)先領(lǐng)認(rèn)原則、行業(yè)歸類原則、地理位置就近原則進(jìn)行分配。采用最簡單有效的方法、最快的速度探明企業(yè)現(xiàn)有金融資源、社會資源，并在此基礎(chǔ)上找到企業(yè)決策人、提供線索人、具體操作員,了解企業(yè)的人脈關(guān)系,人員聯(lián)絡(luò)辦法、本人及其家屬背景、愛好及相關(guān)情況；之后，通過調(diào)查摸底和市場營銷進(jìn)行綜合分析，通過篩選、識別、確認(rèn)，找到真正的目標(biāo)客戶群。將信息轉(zhuǎn)換為營銷目標(biāo)，制定公關(guān)作戰(zhàn)圖、確定工作重點、分配營銷任務(wù)，進(jìn)行主動和積極公關(guān)。
2.2.3優(yōu)秀的、穩(wěn)定、忠誠和有高度團(tuán)隊精神的員工
實施銀行業(yè)高端客戶戰(zhàn)略離不開優(yōu)秀、穩(wěn)定、忠誠和有高度團(tuán)隊精神的員工。以前如果一個員工非常勤奮就能做出非常好的業(yè)績，現(xiàn)在則不行客戶對理財經(jīng)理和銀行的關(guān)系會通過以下方面因素來體現(xiàn)和提升。包括客戶的信任和每個員工的道德品質(zhì)以及銀行合規(guī)性，客戶經(jīng)理要為客戶提供好的建議。而且產(chǎn)品或之前的理財規(guī)劃要有好的效益，除員工的專業(yè)程度，銀行產(chǎn)品和員工本身以往的業(yè)績外，非常重要的一點就是要方便聯(lián)系。
2.2.4完善銀行員工激勵機(jī)制，提高員工積極性和主動性
商業(yè)銀行在給高端客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的過程中,離不開員工的執(zhí)行和配合。所以商業(yè)銀行應(yīng)該高度重視健全和完善行之有效的激勵措施,通過績效考核來有效地激勵廣大員工的專業(yè)工作熱情和創(chuàng)造力,從根本上保障吸引、培養(yǎng)和穩(wěn)定優(yōu)秀的人才。對商業(yè)銀行員工進(jìn)行量化的績效考核評分是為了避免業(yè)績考核主觀性,并且還應(yīng)配以有效的激勵措施。
三總結(jié)
一、注重市場調(diào)研分析，細(xì)分銀行客戶
銀行對客戶信息應(yīng)該及時進(jìn)行相關(guān)的捕捉，可以這樣認(rèn)為，信息的獲取和市場時機(jī)的把握是同步的，因為在獲得了優(yōu)質(zhì)客戶的存款以及貸款之后，其能夠獲得經(jīng)濟(jì)效益，自然也就起搶占了市場，因此，構(gòu)建銀行客戶信息調(diào)研的體制對收集相關(guān)數(shù)據(jù)，并且進(jìn)行深入的分析，確定具有價值目標(biāo)。
首先，及時收集并相關(guān)信息。銀行與政府之間實現(xiàn)對接，銀行及時和政府之間展開溝通聯(lián)系，并且積極通過信息渠道上的公開、客戶資料收集等，對其中有價值的信息進(jìn)行有效的提煉，并能根據(jù)實際情況實現(xiàn)動態(tài)更新，確保客戶資源能夠在銀行內(nèi)部實現(xiàn)共享。銀行通過市場營銷對收集到的信息目標(biāo)進(jìn)行有效分配，在信息分配的過程中，注意把握好三個方面的原則：地理位置、行業(yè)歸類以及優(yōu)先領(lǐng)認(rèn)。
其次，做好信息的反饋及轉(zhuǎn)換。銀行使用最為簡潔的方式，以最快的速度對企業(yè)當(dāng)前的金融資源進(jìn)行準(zhǔn)確探明，確定企業(yè)金融資源的內(nèi)涵。在這樣的基礎(chǔ)上，銀行人員和企業(yè)相關(guān)的決策人員、操作人員進(jìn)行及時溝通，了解企業(yè)人際關(guān)系和人員聯(lián)系的基本方法。在經(jīng)過相關(guān)的市場調(diào)研以及摸查之后，對其進(jìn)行綜合性的分析，并且根據(jù)實際情況進(jìn)行綜合性的分析，找到真正的目標(biāo)客戶。在銀行確定了特定的目標(biāo)客戶之后，將相關(guān)信息轉(zhuǎn)化成為營銷目標(biāo)，并且制定出具體公關(guān)策略，開展有效公關(guān)。
最后，根據(jù)市場調(diào)研信息，細(xì)分銀行客戶。銀行客戶一般分為高端客戶、中端客戶與低端客戶，根據(jù)不同的情況，來對其提供不同類型的服務(wù)。一是，加大對高端客戶的投入，為其提供一對一客戶管理服務(wù)。銀行應(yīng)采取相關(guān)措施，加大對高端客戶的投入，為其提供一對一客戶管理服務(wù)。一方面，需要維持好高端客戶，避免在在和其余銀行競爭過程中造成銀行客戶的流失，并采取切實有效的措施，使其成為我行的終身客戶；另一方面，還應(yīng)該積極通過對高端客戶動態(tài)管理方面的工作，不斷滿足高端客戶的需要，實現(xiàn)銀行高端客戶占有量最大化，并且積極構(gòu)建好的服務(wù)形象，來吸引更多的優(yōu)質(zhì)客戶，進(jìn)一步擴(kuò)大高端客戶的整體數(shù)量。二是，對中端客戶，應(yīng)適當(dāng)降低服務(wù)成本，進(jìn)一步提升整體盈利水平。針對銀行內(nèi)盈利較低的大眾型中端客戶來講，應(yīng)該保持科學(xué)的資源配置，通過大力提升大眾型中端客戶對銀行資產(chǎn)的整體使用、提升自助的處理能力，大大降低服務(wù)成本，進(jìn)一步提高銀行盈利的整體水平。當(dāng)前我行的大眾型中端客戶大部分是通過自助式辦理實現(xiàn)的。當(dāng)前還應(yīng)該花大力氣培育市場，在現(xiàn)有的市場體制以及理念之下，銀行一線員工也應(yīng)該承擔(dān)起主動與客戶交流的任務(wù)，確保銀行服務(wù)的及時性。三是，對銀行貢獻(xiàn)率低的低端客戶，應(yīng)降低其維護(hù)成本，減少各方面資源的投入。對銀行經(jīng)濟(jì)效益貢獻(xiàn)率非常弱的低端客戶，應(yīng)該采取富有針對性的措施來進(jìn)行維護(hù)，減少銀行各個方面的投入，降低其整體維護(hù)成本。積極開展自助化服務(wù)來代替人工服務(wù)，比如大力推廣銀行自助終端、網(wǎng)上銀行、電話銀行等服務(wù)渠道，切實減少人工服務(wù)上的成本；大力限制針對低端客戶的負(fù)盈利服務(wù)，比如規(guī)避無資金墊付的工資服務(wù)；大力通過收取一定的服務(wù)費用來抵消負(fù)盈利所造成的損失，例如通過每年收取銀行卡的手續(xù)費來刪除大量的無效銀行卡，切實有效的降低銀行卡維護(hù)成本；向使用現(xiàn)金繳納電話費的用戶適當(dāng)收取一定的手續(xù)費，并通過相關(guān)渠道引導(dǎo)這一部分客戶開設(shè)專門的代繳納賬戶，減少對銀行服務(wù)相關(guān)資源的擠占等。在對銀行客戶進(jìn)行細(xì)分的過程，實際上額也是進(jìn)行銀行內(nèi)部資源有效配置的一個過程，這需要銀行內(nèi)部的全體員工支持并且認(rèn)真執(zhí)行銀行的相關(guān)政策，這才能真正實現(xiàn)銀行對相關(guān)資源配置，進(jìn)而達(dá)到優(yōu)化銀行高端客戶與大眾型中端客戶的目的。
二、創(chuàng)建科學(xué)合理的客戶經(jīng)理動態(tài)管理制度
根據(jù)“外部做大客戶群體，內(nèi)部做大客戶經(jīng)理”基本思路，進(jìn)一步加強銀行客戶經(jīng)理團(tuán)隊實行動態(tài)管理，并且大力提升市場營銷的效果。客戶經(jīng)理是銀行與客戶之間進(jìn)行聯(lián)系的紐帶，為客戶制定出好的金融產(chǎn)品，是確保銀行客戶源的關(guān)鍵所在。
一是，注重對客戶經(jīng)理的選拔、日常管理及培訓(xùn)。銀行為了選擇優(yōu)秀的客戶經(jīng)理，應(yīng)該通過相關(guān)的評聘以及資格上的認(rèn)定，將思想素質(zhì)過硬，知識水平高，并且業(yè)務(wù)素質(zhì)能力強，能較快適應(yīng)社會關(guān)系的人招募到銀行客戶經(jīng)理的崗位上來，并且保證客戶經(jīng)理隊伍流動性，以便增強整個客戶經(jīng)理團(tuán)隊的活力。銀行日常管理要將結(jié)果與過程同時關(guān)注，結(jié)果看重的是一系列指標(biāo)體系。市場營銷整個過程管理可以通過營銷例會來加以解決。讓銀行客戶經(jīng)理通過彼此之間的相互補充，將阻力轉(zhuǎn)變成合力，對壓力與引力進(jìn)行合理調(diào)配。將客戶經(jīng)理進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，調(diào)整市場化經(jīng)營情況，大力將效率的營造當(dāng)成是整個工作的中心，全身心的投入到工作氛圍之中。大力加強對客戶經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn)。將對銀行的餓虎經(jīng)理的培訓(xùn)當(dāng)成是當(dāng)前銀行管理培訓(xùn)的重要措施來處理，培訓(xùn)的相關(guān)內(nèi)容包含知識方面的培訓(xùn)，確保銀行工作人員逐漸從產(chǎn)品經(jīng)理轉(zhuǎn)向客戶經(jīng)理；加強營銷意識與技巧方面培訓(xùn)。推動銀行客戶經(jīng)理能以精準(zhǔn)的眼光去尋找客戶群，并且大力搜集并且傳遞相關(guān)信息，構(gòu)建和客戶相關(guān)的工作關(guān)系。
二是，加強對客戶經(jīng)理的考核與培養(yǎng)。抓好客戶經(jīng)理考核。客戶經(jīng)理工作業(yè)績方面的考核主要分為兩類，分別是定性考核與定量考核。客戶定性考核一般是在每一個季度末來進(jìn)行，其對工作態(tài)度與職責(zé)開展具體考核，考核具體結(jié)果和崗位進(jìn)行明確掛鉤；定量考核一般情況下是在每年的年末進(jìn)行，其針對的是銀行內(nèi)部一些高端客戶的維護(hù)和增量客戶拓展，考核后的結(jié)果和工作績效進(jìn)行銜接。大力探討客戶經(jīng)理等級方面的管理，按照客戶經(jīng)理工作能力和業(yè)績設(shè)定不同的客戶經(jīng)理崗位，并按照實際業(yè)績進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。
三、加強客戶滿意度評價體系建設(shè)
客戶對銀行滿意度方面的調(diào)查能夠決定客戶去與留，銀行應(yīng)該大力加強銀行客戶滿意度方面的客戶維護(hù)相關(guān)工作，提升客戶整體滿意度。一是，對銀行客戶實行不同級別管理，并設(shè)定維護(hù)小組。注意研究相關(guān)的客戶分級管理標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)辦法，根據(jù)客戶對銀行實際貢獻(xiàn)大小，來對客戶進(jìn)行不同層次的管理。為了能夠更好加強客戶滿意度評價體系建設(shè)，需要創(chuàng)建專門的銀行客戶滿意度評價體系維護(hù)小組。專門的維護(hù)小組是傳遞相關(guān)的信息，并且及時反饋相關(guān)的意見，向銀行客戶提供最新狀態(tài)、技術(shù)發(fā)展以及財務(wù)情況等，根據(jù)客戶實際需要，提供相關(guān)的專業(yè)化方面的服務(wù)，提升客戶整體滿意度，維護(hù)并且發(fā)展忠誠客戶群體。二是，對銀行客戶滿意度實行追蹤調(diào)研與評估，并做好客戶投訴方面的基本工作。對客戶的滿意度進(jìn)行適時的追蹤與調(diào)研，做到有效的改善客戶關(guān)系。在當(dāng)前銀行已存在的檔案基本情況前提下，使用抽樣檢測的方法來完成相關(guān)的抽樣工作。作為銀行，應(yīng)該充分重視客戶針對銀行投訴方面的管理工作，對客戶反映的基本問題進(jìn)行規(guī)范處理，整個過程體現(xiàn)出流程化；對相關(guān)問題及時進(jìn)行處理，并且大力挽回相關(guān)的客戶群，對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理，并且及時總結(jié)相關(guān)教訓(xùn)，及時進(jìn)行整改，完善相關(guān)管理。
四、創(chuàng)建銀行質(zhì)量服務(wù)系統(tǒng)，認(rèn)真服務(wù)客戶
大力開展將電子化手段作為支持的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，以及開展高素質(zhì)客戶經(jīng)理為支持的特色化服務(wù)，運用高質(zhì)量的金融服務(wù)來拓展并且鎖定銀行客戶群。一是，在銀行相關(guān)產(chǎn)品的營銷上面做到實處，銀行產(chǎn)品功能開發(fā)上面做到創(chuàng)新。來充分依靠當(dāng)前已經(jīng)存在的產(chǎn)品，來向社會進(jìn)行大力推廣，并充分利用新聞媒體上面的宣傳力度，并開展形式多樣的銀行產(chǎn)品推廣會，印發(fā)相關(guān)的宣傳材料等基本手段，加強客戶對銀行產(chǎn)品、銀行服務(wù)方面的認(rèn)同程度。大力提升整個銀行金融超市基本業(yè)務(wù)能力，通過代客戶理財、專家咨詢服務(wù)等相關(guān)措施，拓展金融超市服務(wù)的內(nèi)涵與外延。在銀行金融超市與具備條件的特定金融網(wǎng)點構(gòu)建理財工作室。在功能開發(fā)上，注意做到創(chuàng)新。銀行產(chǎn)品只有進(jìn)行創(chuàng)新，才能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢變化，大力開展銀行金融政策正確價值取向，并且時刻關(guān)注銀行同業(yè)方面的變化情況，充分利用好銀行系統(tǒng)優(yōu)點與銀行集成數(shù)據(jù)中心，積極推進(jìn)銀行產(chǎn)品與功能上的創(chuàng)新，大力滿足客戶多個方面的需求，大力開發(fā)企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)清算以及網(wǎng)上企業(yè)銀行等所開展的綜合產(chǎn)品。根據(jù)個人客戶的實際需要，大力開發(fā)信托貸款、消費信貸等相關(guān)產(chǎn)品；大力開發(fā)辦理相關(guān)收賬款方面的融資服務(wù)；開展試點貼現(xiàn)方面的服務(wù)，和銀行客戶簽訂相關(guān)協(xié)議，充分明確票據(jù)貼現(xiàn)對其所擁有的追索權(quán)情況下，辦理相關(guān)的貼現(xiàn)服務(wù)。二是，文明服務(wù)上注重優(yōu)質(zhì)，形象宣傳方面強調(diào)美譽度。銀行大力開展全面的計件工資制度，大力加強銀行員工在服務(wù)方面的意識，提升銀行服務(wù)的整體水平。在對銀行的形象宣傳方面也要強調(diào)美譽度。另外，在銀行柜臺服務(wù)方面，也要體現(xiàn)出標(biāo)準(zhǔn)化。銀行一線柜臺開展的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)是基礎(chǔ)性的工作，其不僅是銀行維系大眾型中端客戶，更是為廣大的優(yōu)質(zhì)客戶提供日常金融服務(wù)。在一線柜臺服務(wù)上還需要注意提升其服務(wù)的禮儀和溝通方面的技巧，提升其一線柜臺服務(wù)能力。三是，創(chuàng)立專門的個人理財中心。針對銀行的高端客戶，應(yīng)該創(chuàng)立專門的個人理財服務(wù)中心，提供個性化的一站式服務(wù)，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來吸引更多的高端客戶；獲得客戶的滿意度，并留住高端客戶，進(jìn)而達(dá)到擴(kuò)大高端客戶規(guī)模的最終目的。需要注意的是銀行開展的個人理財業(yè)務(wù)，當(dāng)前不只是關(guān)注銀行的高端客戶，還應(yīng)該充分結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的實際水平，引起優(yōu)質(zhì)集團(tuán)客戶的關(guān)注，提升優(yōu)質(zhì)集團(tuán)客戶的市場占有率。
五、創(chuàng)立向銀行高端客戶傾斜的資源配置模式
一、10年具體工作總結(jié)：
Ø
客戶維系、挖掘、管理、個人產(chǎn)品銷售工作：
1.抓基礎(chǔ)工作，挖掘理財客戶群；
通過前臺柜臺輸送，運用銀掌柜CRM系統(tǒng)，重點發(fā)展VIP客戶，新增VIP貴賓客戶；
2.進(jìn)一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運用銀掌柜CRM系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息.在了解客戶基本信息對客戶進(jìn)行分類維系的同時.進(jìn)行各種產(chǎn)品銷售，積極營銷取得了一些成效；
3.加強了宣傳，通過報社、移動短信，展版張貼，LED橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果；
4.結(jié)合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進(jìn)一步推進(jìn)新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財、安穩(wěn)回報系列、中銀進(jìn)取搏弈理財?shù)取⒁约百F金屬的銷售。
Ø
自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：
在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財大AFP資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過了全國組織的AFP金融理財師資格認(rèn)證考試，并于10月取得資格證書；
通過AFP系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據(jù)不同的客戶，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力。
結(jié)合我行實際情況參加IT藍(lán)圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力
二、存在的不足：
盡管我行理財業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點較低，使得理財業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險，代售基金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財品種還沒完全推廣開（受營銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約）缺少專業(yè)性理財。
不足處：
1.基礎(chǔ)理財客戶群（中、高端客戶）較少，對客戶信息資料了解不全（地址、號碼、興趣愛好）缺少對客戶的維護(hù)；
2.營銷力度薄弱，需要團(tuán)隊協(xié)作加強營銷，沒有充分發(fā)揮個人能力；
3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息；
三、來年工作打算
1.在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，了解掌握個人理財業(yè)務(wù)市場，應(yīng)對同業(yè)競爭，進(jìn)快迅速發(fā)展我行的理財業(yè)務(wù)。
2.不斷加強素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn)；
進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平。
1、個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀
近年來，在國內(nèi)居民收入不斷提高，金融產(chǎn)品日益豐富，個人理財市場需求日漸突顯的情況下，國內(nèi)各商業(yè)銀行紛紛推出了形式多樣的個人理財服務(wù)和專有品牌，如工商銀行的"理財金賬戶"和理財產(chǎn)品“穩(wěn)得利”、招商銀行的"金葵花"等。其中，部分地區(qū)的一些國內(nèi)銀行已經(jīng)在個人理財業(yè)務(wù)方面形成了一套比較完整的管理辦法，掌握了有效的市場營銷宣傳手段，并組建起了擁有相關(guān)業(yè)務(wù)技能的個人客戶經(jīng)理隊伍，也積累了一定的經(jīng)驗。而隨著中國金融服務(wù)業(yè)全面開放的步伐加速，來自外資銀行的挑戰(zhàn)將越發(fā)強烈，外資銀行以巨大的國際化品牌優(yōu)勢正一步步逼近我國的銀行業(yè)，而遭到?jīng)_擊最大的就是包括個人理財業(yè)務(wù)在內(nèi)的一系列中間業(yè)務(wù)。下面就各銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的情況做一簡單介紹：
金融機(jī)構(gòu)67個"金葵花"理財中心、228個"金葵花"貴賓室、250個"金葵花"貴賓窗口
個人理財業(yè)務(wù)正以其特有的魅力成為國內(nèi)金融界新的競爭焦點。各大商業(yè)銀行、保險公司、券商以及其它金融機(jī)構(gòu)紛紛利用自身的優(yōu)勢，向這一領(lǐng)域滲透，推出形式各異的個人理財業(yè)務(wù)。而銀行以其良好的社會信譽、專業(yè)化的理財團(tuán)隊、先進(jìn)的科技支持及雄厚的資金實力的優(yōu)勢贏得客戶，并占據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的主要地位，成為個人理財服務(wù)的主渠道。其中，招商銀行根據(jù)市場細(xì)分理論，借鑒國內(nèi)外銀行業(yè)發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗，形成和采取了有招行特色的矩陣式市場細(xì)分的經(jīng)營策略，憑借“一卡通”、“一網(wǎng)通”，在為客戶提供方便、快捷和功能齊備的高科技理財手段上較有優(yōu)勢；交通銀行采取按照客戶的職業(yè)、年齡（如生命周期）等基本屬性來劃分客戶群的方法，依據(jù)不同的客戶群體來歸集整合理財產(chǎn)品，從而體現(xiàn)了差別化服務(wù)和以客戶為本、替客戶著想的基本思想；建設(shè)銀行則根據(jù)"以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向"的原則，對包括個人銀行、電子銀行、銀行卡、中間業(yè)務(wù)在內(nèi)的全行個人銀行產(chǎn)品進(jìn)行了整理從而推出了6款理財產(chǎn)品套餐，使不同層次的客戶擁有個性化的選擇。
目前，國內(nèi)各商業(yè)銀行已意識到發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的重要性，紛紛加大人、財、物的投入，但其采取的策略各不相同、客戶定位也各不相同。銀行一般理財工作的主要業(yè)務(wù)還只是為客戶提供投資渠道、辦理消費貸款、資信證明、預(yù)約國債等，和國外那種全權(quán)委托投資管理還有很大的距離。總體來講，國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，還處于初級階段。
2、個人理財業(yè)務(wù)存在問題分析
（1）認(rèn)識不到位
銀行從客戶貢獻(xiàn)度來確定戰(zhàn)略重點和分配資源，這無疑是銀行集約化、精細(xì)化經(jīng)營的明智選擇。但銀行要由經(jīng)營產(chǎn)品向經(jīng)營服務(wù)、品牌、文化方面發(fā)展，就不能對低端客戶"一放了之"、"一棄了之"。中國仍是發(fā)展中國家，總體上高收入客戶占有比例比較低。帕累托的80/20法則深入人心，大部分人認(rèn)為個人理財業(yè)務(wù)的營銷就是對20%的客戶營銷，但誰又能保證得了今天那80%的客戶不會是明天那20%的客戶。
（2）理財產(chǎn)品缺乏新意、服務(wù)不到位
目前銀行推出的理財產(chǎn)品品種較多，但業(yè)務(wù)范圍窄，導(dǎo)致理財產(chǎn)品缺乏新意。這些理財產(chǎn)品的理財功能總結(jié)起來大致有：業(yè)務(wù)—為要進(jìn)行個性化設(shè)計，缺少個性化服務(wù)。
（3）宣傳不到位
每有理財產(chǎn)品新推出，經(jīng)常會忽略了對內(nèi)部人員的宣傳，造成只有具體負(fù)責(zé)銷售的幾個部門了解該理財產(chǎn)品的情況，其他部門則知之甚少，而且理財人員缺乏主動營銷意識，“坐、等、靠”思想嚴(yán)重。廣告宣傳做得不深不透，宣傳的方式還停留在紅布條、櫥窗廣告、告示牌、印刷材料等傳統(tǒng)介質(zhì)上。
（4）人員不到位
基層一線人員普遍缺少理財專業(yè)知識，在銷售新理財產(chǎn)品時又缺乏對這些人員的宣傳培訓(xùn)，造成一線人員在宣傳營銷時只能簡單根據(jù)宣傳材料照本宣科，而理財涉及到稅收、財務(wù)、會計、法律、投資、銀行、保險等各方面理論知識和實務(wù)操作，大至個人人生目標(biāo)的實現(xiàn)與否，小到日常生活的衣食支出，無不囊括在內(nèi)，所以根本談不上具有銷售理財產(chǎn)品所需要的為客戶測算具體的收益水平及分析可能存在的風(fēng)險等能力。
二、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展存在的瓶頸及原因分析
1、宏觀環(huán)境層面
（1）投資理財?shù)闹髁鳟a(chǎn)品市場發(fā)展不盡如人意
首先是分業(yè)經(jīng)營的制約，由于我國實行的是分業(yè)經(jīng)營的金融政策，作為金融市場的三大分市場，銀行、保險、證券都只能在各自行業(yè)內(nèi)為各自的客戶理財。三個市場處于相對分隔狀態(tài)，客戶資金一般只能在各自的體系內(nèi)循環(huán)，而無法利用其他兩個市場實現(xiàn)增值。同時，由于理財機(jī)構(gòu)不能替客戶直接投資，導(dǎo)致個人理財業(yè)務(wù)只能在較低的層面進(jìn)行操作，個人理財業(yè)務(wù)最為核心的部分無法實現(xiàn)。銀行也不能對個人資產(chǎn)進(jìn)行全權(quán)管理，更不能代客實際操作。因為除了存貸業(yè)務(wù)，銀行只能代銷基金公司、保險公司等的產(chǎn)品，既談不上推出自己的特色產(chǎn)品，也不可能培養(yǎng)出自己的專業(yè)人才；其次是監(jiān)管機(jī)制不健全，目前，我國中介機(jī)制不健全，評估分析行業(yè)不成熟，導(dǎo)致理財機(jī)構(gòu)無法向客戶推薦具有針對性或個性化的理財產(chǎn)品，實施理財服務(wù)。中介行為的不規(guī)范、不成熟還造成理財活動中“小道消息”盛行，商家片面宣傳成風(fēng)，使投資者難以獲得預(yù)期的回報，嚴(yán)重影響了個人理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展；第三是缺乏組織機(jī)構(gòu)及運行機(jī)制保障，個人理財業(yè)務(wù)的基本理念是“以客戶為中心”，是一種為客戶提供一站式服務(wù)的新型綜合性業(yè)務(wù)。而目前在我國國內(nèi)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)設(shè)置中，個人理財業(yè)務(wù)工作都?xì)w在個人銀行業(yè)務(wù)部。由于個人理財業(yè)務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，幾乎涵蓋了銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，而上述業(yè)務(wù)當(dāng)前又是分別由個人銀行部、中間業(yè)務(wù)部、房貸部等多個部門管理，造成前臺業(yè)務(wù)分塊分割，無法實現(xiàn)為客戶提供一站式服務(wù)；最后是缺乏正確的市場定位及系統(tǒng)支持，目前我國各商業(yè)銀行提供的個人理財規(guī)劃建議比較單一而且個人理財差別化服務(wù)不足，多數(shù)銀行的運行系統(tǒng)是建立在賬戶的基礎(chǔ)上的，客戶信息極為有限，因此無法有效地加以分析利用，導(dǎo)致理財業(yè)務(wù)的開展始終無法確定目標(biāo)群體。此外，各商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行與保險、證券公司之間的有關(guān)客戶信息資料庫還不能相互間形成共享，有時甚至還產(chǎn)生相互封鎖，客觀上造成了客戶信息資源的浪費，不利于個人理財業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展。
（2）金融宏觀環(huán)境
金融宏觀環(huán)境主要體現(xiàn)在監(jiān)管環(huán)境，自1988年巴塞爾協(xié)議推出以來，以風(fēng)險資本為核心的經(jīng)營和監(jiān)管理念在國際金融業(yè)得以確立。2004年國家監(jiān)管部門頒布了《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，明確要求到2006年底各商業(yè)銀行資本充足率要達(dá)到8%，屆時資本金不足將停止商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入。把資本充足率確立為中國商業(yè)銀行監(jiān)管的核心指標(biāo)，并作為監(jiān)管工作的重中之重。在新的監(jiān)管環(huán)境下，中國商業(yè)銀行要實現(xiàn)業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展，必須探討經(jīng)營發(fā)展模式和盈利增長模式的轉(zhuǎn)變，提高資產(chǎn)盈利能力，從而增強自身的積累能力和對外部資本的吸引力，建立穩(wěn)定有效的資本補充長效機(jī)制，實現(xiàn)資本監(jiān)管下的業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。資本補充不是目的，而是持續(xù)經(jīng)營的必要條件，核心是化“被動的資本約束機(jī)制”為“主動的資本激勵機(jī)制”，通過業(yè)務(wù)與盈利模式轉(zhuǎn)變，打造銀行核心競爭力，提升銀行的資本回報水平和投資價值。
（3）市場競爭環(huán)境
競爭環(huán)境在很大程度上決定著銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化的動力。隨著2005～2006年中國加入wto的后過渡期的即將結(jié)束，中國銀行業(yè)將面臨更加激烈的競爭。外資銀行業(yè)務(wù)的逐漸開放，將使銀行業(yè)的競爭更趨激烈。外資銀行的挑戰(zhàn)，使中資銀行面臨的不僅是發(fā)展的問題，更重要的是生死存亡的問題。在產(chǎn)品方面，我國商業(yè)銀行必須有更明確的市場定位、更好的產(chǎn)品、更強的綜合服務(wù)能力來應(yīng)對挑戰(zhàn)。
2、商業(yè)銀行層面
（1）經(jīng)營思路上重“批發(fā)”輕“零售”
目前，由于中小商業(yè)銀行處于規(guī)模發(fā)展階段，很多商業(yè)銀行員工還認(rèn)為零售銀行業(yè)務(wù)，包括個人理財業(yè)務(wù)對銀行的利潤和規(guī)模的貢獻(xiàn)不大。相比發(fā)展公司金融業(yè)務(wù)，發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部思路還不統(tǒng)一，這成為發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的最大瓶頸。目前，個人居民儲蓄存款遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過企業(yè)存款，居民有財可理，理財意愿也不斷增強，作為商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)正當(dāng)其時，但內(nèi)部經(jīng)營思路的差異不解決，發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)必然受到滯絆。這要求商業(yè)銀行應(yīng)不斷加強內(nèi)部營銷，統(tǒng)一思路，加快發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)。
（2）人力資源機(jī)制、培訓(xùn)體制造成理財人員缺乏、人員素質(zhì)難以迅速提升
國有商業(yè)銀行多年發(fā)展，積累了一批優(yōu)秀的公司金融業(yè)務(wù)人才，許多總分支行的行領(lǐng)導(dǎo)都是公司金融業(yè)務(wù)方面的專家，相對而言，零售業(yè)務(wù)人才相對匱乏，對個人理財業(yè)務(wù)熟悉的人才就更少了，總分支行都存在這個問題，支行層面的理財師隊伍建設(shè)問題更是一個瓶頸。人才缺乏的主要依靠兩條途徑解決，一是招聘專業(yè)人才，二是加強培訓(xùn)，提升現(xiàn)有人員素質(zhì)，將現(xiàn)有人員轉(zhuǎn)化為符合要求的理財人員。
（3）由于對理財服務(wù)認(rèn)知的差異，理財服務(wù)策略還不完善
我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)還處于初級階段，有許多服務(wù)策略還有待檢討。例如，有些銀行側(cè)重提供貴賓理財優(yōu)惠服務(wù)（登機(jī)貴賓通道、免費贈送禮品等），對客戶提供投資理財服務(wù)方面還存在欠缺。商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)，從長期發(fā)展來看，還是需要在客戶需求分析、銷售機(jī)會挖掘、投資理財產(chǎn)品提供方面多做工作，做好財富管理服務(wù)，這樣才能實現(xiàn)投入產(chǎn)出的合理化，保證業(yè)務(wù)長足發(fā)展。
（4）理財服務(wù)技能有待提高
理財服務(wù)首重個性化服務(wù)，根據(jù)客戶的理財偏好、風(fēng)險承受能力以及實際的財務(wù)狀況進(jìn)行理財規(guī)劃，推薦合適的投資組合，并跟蹤客戶的整個理財過程，及時反饋指導(dǎo)，但實際上，要做到這一點并不容易。內(nèi)地商業(yè)銀行在理財服務(wù)技巧上還處在初級階段，對客戶細(xì)分策略、數(shù)據(jù)庫營銷的技巧、專業(yè)理財知識、量體裁衣的產(chǎn)品設(shè)計方面與境外同業(yè)差距較大，人性化的服務(wù)還是不夠，對客戶的研究也不太充分，雖然各行在這幾個方面都非常努力去改進(jìn)，但整體服務(wù)技能提高需要大量細(xì)致的工作，這有一個過程。
（5）理財產(chǎn)品還不夠豐富
目前，各行都在產(chǎn)品創(chuàng)新上投入了大量的資源，內(nèi)地商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品增長速度很快，例如基金、外匯期權(quán)等產(chǎn)品，受到客戶歡迎，成為重要的理財產(chǎn)品，但現(xiàn)階段可以利用的金融工具和投資品種還是不夠豐富，為客戶做資產(chǎn)優(yōu)化建議時顯得捉襟見肘。就以基金為例，香港銀行可以為客戶提供全球基金產(chǎn)品，種類非常豐富，而我國大陸地區(qū)基金產(chǎn)品少，且投資主體為國內(nèi)股票市場，客戶選擇余地并不大。
3、客戶層面
（1）傳統(tǒng)怕“露富”心理影響理財行為的深入進(jìn)行
國人在財富方面，傳統(tǒng)上比較低調(diào)，不愿意透露個人財產(chǎn)，擔(dān)心沒了隱私。理財經(jīng)理不充分了解客戶財務(wù)，也就無法提供全面的財務(wù)建議，只能局限在辦理具體產(chǎn)品交易、提供信息、優(yōu)先優(yōu)惠服務(wù)等方面，令理財難以深入。而銀行短期內(nèi)又很難樹立品牌形象，樹立誠信、專業(yè)形象，消除客戶擔(dān)心。
（2）對理財服務(wù)的認(rèn)識還有很多誤區(qū)
部分客戶認(rèn)為銀行個人理財服務(wù)就是委托資產(chǎn)管理，關(guān)心回報率。有些客戶認(rèn)為銀行理財客戶經(jīng)理只提供建議，用處不大，在投資理財時完全相信自己。有些客戶認(rèn)為理財服務(wù)還是外資銀行好，不信任國內(nèi)銀行。
（3）理財積極性還需要提高
相當(dāng)一部分客戶的財富沒有得到合理安排，財富沒有得到充分打理，自己不會理財，但又擔(dān)心風(fēng)險，不放心交給別人，所以大量資金存放在銀行儲蓄以及國債上，對理財抱著消極的態(tài)度。
三、我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的對策
1、以市場需求為導(dǎo)向，完善個人理財服務(wù)體系的功能。將現(xiàn)資觀念、理財策略等方面完全溶入銀行的經(jīng)營理念，通過對客戶市場進(jìn)行細(xì)分,提供差異化理財服務(wù)。通過完善個人理財服務(wù)體系，可以幫助銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的整合、提供客戶與銀行客戶經(jīng)理交互的平臺、統(tǒng)一客戶聯(lián)系、優(yōu)化銷售渠道；幫助銀行發(fā)展客戶關(guān)系、充分收集客戶的需求、支持產(chǎn)品的創(chuàng)新；幫助銀行在豐富客戶信息和掌握客戶信息的基礎(chǔ)上，建立統(tǒng)一的客戶視圖和客戶智能管理。銀行客戶經(jīng)理則可通過建立客戶檔案,對客戶的價值貢獻(xiàn)度和承受風(fēng)險的能力進(jìn)行分析,從而實現(xiàn)對客戶市場的細(xì)分,針對客戶的不同特點,提供差異化的理財服務(wù)。同時商業(yè)銀行還應(yīng)該利用自己的網(wǎng)點和員工及媒體和中介機(jī)構(gòu)加強宣傳和引導(dǎo)，并將宣傳重點放在客戶的實用價值上，以吸引目標(biāo)客戶去嘗試使用。
2、創(chuàng)新服務(wù)，從大眾化服務(wù)向個性化服務(wù)轉(zhuǎn)變。隨著市場競爭的加劇，國內(nèi)銀行應(yīng)逐步引入市場細(xì)分理念，確立以客戶為中心的經(jīng)營理念，以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別地、選擇性地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)，根據(jù)客戶在不同的階段，不同的行業(yè)，不同的風(fēng)險偏好，設(shè)計一個個性化的理財計劃。對低端客戶主要使用電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助銀行等自助服務(wù),而對高端客戶則主要通過客戶經(jīng)理實行"一對一"服務(wù)。個人客戶經(jīng)理制應(yīng)憑借其服務(wù)的全面性、主動性及人性化的特點,成為各家商業(yè)銀行吸引黃金客戶的重要個性化服務(wù)手段,使個人理財服務(wù)朝著個性化的方向發(fā)展。
3、加強金融機(jī)構(gòu)之間跨行業(yè)的合作，豐富理財業(yè)務(wù)內(nèi)涵。隨著我國金融市場化改革步伐的加快和全球一體化、金融自由化進(jìn)程的加速，混業(yè)經(jīng)營將是必然趨勢，為此商業(yè)銀行應(yīng)該與證券、基金、保險等金融機(jī)構(gòu)之間加強跨行業(yè)的合作，從現(xiàn)階段互相業(yè)務(wù)發(fā)展到更廣泛的行業(yè)間接觸，從而為客戶提供更多的選擇余地，使居民的貨幣資產(chǎn)以儲蓄為紐帶，在儲蓄、支付和消費環(huán)節(jié)以及證券、保險、基金等投資領(lǐng)域合理流動，并從這些業(yè)務(wù)辦理進(jìn)程中得到綜合的效益，逐漸聚集起核心個人客戶群體。
4、培養(yǎng)和選拔專業(yè)的理財客戶經(jīng)理，提高理財人員的素質(zhì)。目前，商業(yè)銀行應(yīng)該優(yōu)選一批業(yè)務(wù)熟練、責(zé)任心強、對個人理財業(yè)務(wù)感興趣的精英員工，進(jìn)行保險、股票、債券、基金、稅收等金融經(jīng)濟(jì)專業(yè)知識的強化培訓(xùn)，建立起一支全面掌握銀行業(yè)務(wù)，同時具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，又通曉客戶心理的高素質(zhì)理財人員隊伍，為不同職業(yè)、不同消費習(xí)慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務(wù)。
2012年2月~6月組隊參加了中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會 建行“e路通”杯全國大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)商務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用大賽，從初賽近4000支隊伍到復(fù)賽1000支隊伍，成為全國總決賽100多支隊伍之一，最后取得華中地區(qū)博客營銷組一等獎、全國綜合二等獎。7月得到大賽組委會推薦到建行湖南省分行實習(xí)。
二、實習(xí)歷程
2012年8月10日，我來到建行湖南分行電子銀行部開始為期一個月的實習(xí)。來之前心里有各種關(guān)于來建行實習(xí)經(jīng)歷的美好猜想：統(tǒng)一正式的裝束、緊張有序的工作、整潔干凈的辦公桌……到了之后，心里放下了一切想象，從心里把自己當(dāng)做出道這里工作的新人，對未知的工作角色有些許緊張和敬畏。我的工作從第一天的培訓(xùn)開始了。
我直屬于電子銀行部市場營銷組，電子部營銷組主管湖南省各地方縣市分行電子產(chǎn)品營銷工作。跟著工作這么長時間，我總結(jié)其工作重點為：收集匯總前期營銷數(shù)據(jù)、分析用戶需求并制定營銷計劃、下達(dá)營銷任務(wù)并確保營銷工作正常進(jìn)行。建行電子銀行產(chǎn)品服務(wù)處于同行業(yè)領(lǐng)先水平，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、短信金管家等一系列產(chǎn)品的營銷工作開展得很不錯。接受了兩天簡單而具體的業(yè)務(wù)培訓(xùn)之后我們男女分組分別去了不同的崗位。我很榮幸參加了正在緊張進(jìn)行的“短信金管家”營銷工作。
電子部在7月29號下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強短信金管家營銷工作的通知》，為了檢查各分行營銷工作的實施情況，需要聯(lián)系省內(nèi)各網(wǎng)點經(jīng)理行長，收集最新營銷反饋數(shù)據(jù)并記錄營銷任務(wù)下達(dá)之后遇到的問題及建議，其實就是一次對短信業(yè)務(wù)實施新優(yōu)惠條件后客戶如何反應(yīng)的市場
調(diào)查。短信金管家的客戶按道分為個人客戶和企業(yè)客戶，拿到營銷日報之后，我要根據(jù)每個行不同客戶類型的營銷數(shù)據(jù)進(jìn)行針對性提問，營銷工作做得好的網(wǎng)點給予鼓勵并收集值得借鑒的營銷措施，成績不好就要給客戶經(jīng)理施加壓力，同時督促他按照通知開展?fàn)I銷工作，盡快完成營銷任務(wù)。
有幸親身體驗了建行95533客服中心
對湖南省分行有17個二級行共496個網(wǎng)點的經(jīng)理，大范圍溝通交流最優(yōu)效率的方式就是通過電話，為了體現(xiàn)省行對這次營銷工作的重視，譚總決定使用建行95533統(tǒng)一客服中心話務(wù)系統(tǒng)對網(wǎng)點進(jìn)行業(yè)務(wù)外呼，這就對我的話務(wù)技術(shù)有專業(yè)水平的要求。95533代表建行的聲音，她有一個非常優(yōu)秀的話務(wù)團(tuán)隊。不僅負(fù)責(zé)客戶每日來電咨詢和投訴，也協(xié)助各部門做業(yè)務(wù)外呼，比如個貸客戶催款、提醒客戶積分兌獎、核實客戶領(lǐng)獎情況、協(xié)助營銷工作：將新的營銷活動通知給客戶并對不同客戶做針對性營銷……有行外的也有行內(nèi)的，每一次通話不容許有一點技術(shù)性失誤。我在95533客服中心進(jìn)行了兩天的培訓(xùn)，正式上崗之前必須通過電子部的考核。試聽了數(shù)百個電話之后，我充滿信心地?fù)芡ㄗT總的電話請他考核我是否達(dá)到專業(yè)水平。
做外呼不僅需要扎實的業(yè)務(wù)知識，還需要專業(yè)的話務(wù)素養(yǎng)，包括耐心、細(xì)心和應(yīng)變能力，更需要一流的執(zhí)行力，將外呼任務(wù)完全無誤地表達(dá)下去，同時做好準(zhǔn)備應(yīng)變來自一線工作人員提出的各種問題，能解決的一定要即時解決，不能解決的也要盡快核實回復(fù)，否則可能會因為一個簡單的問題影響網(wǎng)點正常工作和建行的信譽，以客戶為中心要求每一次都確保客戶滿意！
外呼一開始因為業(yè)務(wù)知識不全面、面對的都是經(jīng)理行長級別的人物心里很緊張，在95533這個優(yōu)秀團(tuán)隊成員的幫助和照顧下我很快適應(yīng)了新角色，在談話過程中既能完整傳達(dá)省行的精神也能根據(jù)實際情況發(fā)掘出不同的反饋問題和意見，每次通話結(jié)束聽到對方說“謝謝”以溝通之后愉快的心情都讓我很有成就感。
在工作中，我總結(jié)了網(wǎng)點經(jīng)理提出的問題建議，對短信業(yè)務(wù)來說，問題主要集中在以下地方：
1、收費標(biāo)準(zhǔn)，對批量簽約的代扣客戶可以實行按條收費，為什么不對散戶也實行這個標(biāo)準(zhǔn)？
2、地方縣市營銷開展得沒有長沙地區(qū)好，為什么不能按移動的做法對不同地區(qū)的客戶有不同的優(yōu)惠，給
經(jīng)濟(jì)相對落后地區(qū)的客戶更多實惠？
3、后臺集中批量簽約客戶的做法好像并沒有減輕柜臺的工作，反而收集個人簽名、提交省行電子部審核的流程更繁瑣了；
4、資金變動之后短信發(fā)送不及時；收費之前要發(fā)送短信進(jìn)行收費提醒；短信運營商提供的激活程序太麻煩影響網(wǎng)點工作效率，需要簡化流程；網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、短信銀行開通的系統(tǒng)需要整合，對于捆綁式開通的客戶不需要重新進(jìn)入系統(tǒng)，會更方便節(jié)省柜臺工作時間……
………
每天都有一份數(shù)據(jù)報表上交，周有周匯報，這些總結(jié)也讓我養(yǎng)成了注意細(xì)節(jié)、從數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)問題總結(jié)趨勢的習(xí)慣。日報每天都需要及時反饋到營銷組負(fù)責(zé)人譚總那里，譚總通常會從報告中發(fā)現(xiàn)隱藏的問題，然后直接打電話通知二級行對有問題的網(wǎng)點給予幫助及時解決，同時對轄內(nèi)網(wǎng)點工作做相應(yīng)的調(diào)整。有時候一個電話就能挽回一個企業(yè)數(shù)千個客戶。
10天之后，第一個任務(wù)順利完成。對所有數(shù)據(jù)進(jìn)行了匯總并整理成了一個報告，譚總看過之后說總結(jié)的問題很典型，會將這個報告作為重要的營銷報告上交給行長，做一個階段性營銷結(jié)總結(jié)。
后期工作
之后就在辦公室做一些協(xié)助工作，算是辦公室助理吧~~~包括制作excel表格和一些數(shù)據(jù)整理工作。做實習(xí)生最重要的就是有禮貌和勤奮，事無巨細(xì)都要認(rèn)真完成，細(xì)節(jié)中體現(xiàn)一個人的工作態(tài)度，以后工作后做職場新人注意。辦公室真是一個神奇的地方，每天朝夕相處，怎么處理好辦公室關(guān)系也是一門學(xué)問，以后要好好學(xué)習(xí)。
適應(yīng)工作后發(fā)現(xiàn)工作和學(xué)習(xí)一樣，每天都有具體的任務(wù)，日目標(biāo)、周目標(biāo)、月目標(biāo)、年目標(biāo)，認(rèn)真完成每天的目標(biāo)之后就可以達(dá)到一個長期目標(biāo)。細(xì)分之后，每天的工作變得簡單而具體，有的人會認(rèn)為這樣的生活單調(diào)而枯燥，如果沒有一顆“耐得住寂寞”的心工作起來就會帶來煩惱。心態(tài)真的很重要，將每一天未知的工作都當(dāng)做全新的挑戰(zhàn)，對工作有一份責(zé)任感，我想快樂地工作不會很難。
實習(xí)結(jié)束后就要面臨就業(yè)壓力了，9月份開始就要進(jìn)各種各樣的招聘會，做人比做事難。我相信建行實習(xí)的這段經(jīng)歷帶給我的不僅僅是經(jīng)驗，還有心理上的一筆財富，金融危機(jī)的大背景下就業(yè)難從業(yè)也難，從心理上對求職就業(yè)做好準(zhǔn)備才是最重要的。
關(guān)鍵詞：銀行成本會計核算 精細(xì)化管理 建議
一、成本會計管理是現(xiàn)階段農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)財務(wù)管理核心內(nèi)容
傳統(tǒng)的成本管理是一種“費用控制”方法，費用控制主要由財務(wù)部門負(fù)責(zé)，采取減少預(yù)算、節(jié)約開支等方法實現(xiàn)。這種做法存在一定主觀性，未考慮成本的引發(fā)因素，難以形成科學(xué)有效的績效考核體系。追求成本會計的精細(xì)化管理，對每一經(jīng)營管理活動和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)按照集約化經(jīng)營的要求，進(jìn)行全方位、多方面的成本核算，實現(xiàn)對產(chǎn)品、部門、客戶乃至員工的成本收益分析，根據(jù)成本收益比來考核確定每一個部門（網(wǎng)點）、每一個員工，為全行產(chǎn)品定價、計劃預(yù)算管理、業(yè)績考核等提供決策依據(jù)。
目前，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在外銷服務(wù)水平不斷提高的同時，積極引進(jìn)信息化人才，著手建立數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)管理的集中存儲和分析，為系統(tǒng)地將基礎(chǔ)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為有用的決策信息，實現(xiàn)成本精細(xì)化管理提供了條件。
二、加強成本精細(xì)化管理，擬采取的措施
1、樹立集約發(fā)展觀，改變財務(wù)管理模式，逐步推進(jìn)財務(wù)扁平化、垂直化管理。
不斷推進(jìn)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，實施網(wǎng)點扁平化、垂直化管理，由現(xiàn)在的以支行（信用社）為層級的責(zé)任中心，逐步轉(zhuǎn)為以各營業(yè)網(wǎng)點即二級分理處（分社）為層級的責(zé)任中心。按不同區(qū)域、規(guī)模實行不同的授權(quán)管理和財務(wù)資源配置管理，對業(yè)務(wù)規(guī)模較大、管理水平較高的非直屬分理處（分社）逐步向總部一級管理考核過渡。由總行統(tǒng)一對支行管轄下的分理處（分社）直接進(jìn)行成本費用及收入績效考核。
試行對業(yè)務(wù)規(guī)模較大、營銷業(yè)務(wù)能力強的客戶經(jīng)理，作為責(zé)任中心，對其產(chǎn)出投入量本利分析，并與客戶經(jīng)理績效掛鉤，進(jìn)一步激發(fā)其內(nèi)在活力，夯實競爭基礎(chǔ)。真正使每名客戶經(jīng)理都成為一個流動的網(wǎng)點，通過理念與行動的轉(zhuǎn)變，促進(jìn)客戶經(jīng)理營銷積極性的大提升，從而帶動全行各項業(yè)務(wù)再上新臺階。
2、完善績效考核體系，增加以經(jīng)濟(jì)資本回報率和經(jīng)濟(jì)增加值的績效考核指標(biāo)，做好對經(jīng)濟(jì)資本的有效管理。
根據(jù)經(jīng)營網(wǎng)點業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險程度，完成各網(wǎng)點資本成本、風(fēng)險成本歸集，將成本細(xì)分類、分環(huán)節(jié)管理拓展到資金成本、風(fēng)險成本和資本成本管理上，實施全面成本降低和實現(xiàn)銀行價值的最大化。從存貸款規(guī)模考核為主要指標(biāo)的績效考核體系逐步向資本回報率、經(jīng)濟(jì)增加值等為主的考核指標(biāo)體系過渡，實現(xiàn)對利潤的風(fēng)險調(diào)整和對客戶的風(fēng)險定價，促進(jìn)績效評價和經(jīng)營戰(zhàn)略精細(xì)化，促進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)“質(zhì)量、效益、規(guī)模”協(xié)調(diào)發(fā)展。
3、 建立公平合理的資金內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格體系。
由于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營成本最大程度上取決于利息收入和利息支出，所以提高利息收入和降低利息支出是成本管理的重要環(huán)節(jié)。實行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格就是將利息的收入和支出進(jìn)行定量細(xì)分，變無償使用為有償使用，充分發(fā)揮利率的杠桿作用，對于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移的主體，根據(jù)有償?shù)脑瓌t，按照支行（信用社）確定的內(nèi)部資金價格將資金實行內(nèi)部轉(zhuǎn)讓。充分體現(xiàn)效益性經(jīng)營對各網(wǎng)點之間的制約作用，發(fā)揮各網(wǎng)點最大的效益，實現(xiàn)成本精細(xì)化管理和工作業(yè)績的量化考核。
4、推進(jìn)成本會計信息化建設(shè)，引入國外先進(jìn)的作業(yè)成本法管理，再造業(yè)務(wù)流程。
“工欲善其事，必先利其器”。對銀行會計管理而言，電子化的成本會計管理系統(tǒng)乃善事之器，是降低作業(yè)成本，提高工作效率的“基礎(chǔ)”。按照成本精細(xì)化管理的主要內(nèi)容，再造業(yè)務(wù)流程，開發(fā)成本會計精細(xì)化管理系統(tǒng)，具有成本歸集和效益評價兩部分。
（1）成本管理，成本管理的基本內(nèi)容包括產(chǎn)品成本管理、客戶成本管理、營業(yè)網(wǎng)點成本管理等，產(chǎn)品成本管理為其核心內(nèi)容。
產(chǎn)品成本可分為產(chǎn)品直接成本和產(chǎn)品間接成本，產(chǎn)品直接成本可按照每筆業(yè)務(wù)交易的產(chǎn)品類別、期限（FTP段）、本息收付的方式、利率條件等進(jìn)行判斷后，再計算確定相應(yīng)直接成本。如存款的直接成本體現(xiàn)為利息成本，而貸款的直接成本由資金轉(zhuǎn)移價格成本計算而得。產(chǎn)品直接成本也包含直接記入獲利能力段的營業(yè)費用，如柜員業(yè)務(wù)辦理成本和客戶經(jīng)理營銷成本等。產(chǎn)品間接成本，是指直接成本加上產(chǎn)品應(yīng)分?jǐn)偟臓I業(yè)費用、資本成本、風(fēng)險成本等全面成本，得出各類產(chǎn)品或產(chǎn)品組的全成本。資本成本、風(fēng)險成本等間接成本可根據(jù)風(fēng)險程度在產(chǎn)品或客戶間分配。分配到業(yè)務(wù)單元的資本取決于業(yè)務(wù)規(guī)模（如資產(chǎn)）和風(fēng)險程度。產(chǎn)品成本歸集和分配后，結(jié)合產(chǎn)品的收入情況，可計算各產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)附加值（“EVA”）或經(jīng)濟(jì)利潤，進(jìn)行盈利能力分析。從而確定產(chǎn)品資金轉(zhuǎn)移定價和提供服務(wù)的價格，進(jìn)而確定產(chǎn)品和服務(wù)的定價體系模型，實現(xiàn)成本量化考核。
客戶成本管理可按照作業(yè)成本法管理，通過全行統(tǒng)一且惟一的客戶號進(jìn)行歸集，將所有的客戶按照公司客戶、個人客戶、同業(yè)客戶定義客戶組。然后按照公司行業(yè)、個人職業(yè)特性，金融機(jī)構(gòu)類別等對以上客戶組進(jìn)行成本歸集，結(jié)合客戶信息系統(tǒng)、核心賬務(wù)以及資金交易系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行盈利情況分析。同時，對客戶區(qū)域、VIP和普通客戶等特性的設(shè)置，對不同地區(qū)以及貴賓客戶的貢獻(xiàn)度進(jìn)行多維的比較分析，為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略性規(guī)劃和市場營銷提供依據(jù)。
營業(yè)網(wǎng)點成本管理，可對每個支行或分理處作為一個利潤中心和成本中心，通過財務(wù)管理系統(tǒng)的營業(yè)費用、固定資產(chǎn)占用、低值易耗品攤銷等來源統(tǒng)計各營業(yè)網(wǎng)點成本，以及根據(jù)業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)品種統(tǒng)計各網(wǎng)點的產(chǎn)品成本，以此精確確定各網(wǎng)點的經(jīng)營成本。
（2）效益評價，效益評價主要包括對支行（信用社）、分理處（分社）的業(yè)績評價、對經(jīng)營對象即產(chǎn)品和客戶等獲利能力的評價，以及對員工和客戶經(jīng)理營銷的投入產(chǎn)出評價，為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)績效考核提供數(shù)據(jù)支持。
5、加強培訓(xùn)，提高財務(wù)會計管理水平。
以改制為契機(jī)，加強學(xué)習(xí)，積極開展培訓(xùn)，加強成本精細(xì)化管理基本理論和基本方法的學(xué)習(xí)，深度把握管理精髓。同時，還應(yīng)增強我們學(xué)習(xí)國內(nèi)外先進(jìn)方法的能力和總結(jié)自身企業(yè)文化、背景、特點等實際情況的能力，創(chuàng)新成本精細(xì)化管理方法及手段，努力促進(jìn)各類資源單位投入的價值最大化。通過成本精細(xì)化管理，最終使成本效益實現(xiàn)新的目標(biāo)。
6、堅持不懈地推進(jìn)財務(wù)管理規(guī)范，確保成本精細(xì)化管理工作落到實處。
一是增強與內(nèi)外部審計、監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，加強對財務(wù)信息的動態(tài)管理和監(jiān)控，對重要收支科目、關(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)以及重要風(fēng)險點進(jìn)行動態(tài)、集中監(jiān)控和按月通報。二是綜合利用各項審計、檢查成果，將內(nèi)部檢查、上級檢查、內(nèi)外部審計監(jiān)督部門檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行梳理、歸類，并舉一反三逐一落實整改措施。三是加大檢查和責(zé)任追究力度，對屢查屢犯以及重大財務(wù)違規(guī)事項等，要按照銀監(jiān)會的要求和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的問責(zé)規(guī)定嚴(yán)格處罰和追究責(zé)任。
三、結(jié)論
推進(jìn)和實施成本精細(xì)化管理是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)分別通過健全成本管控組織體系、大力建設(shè)成本信息基礎(chǔ)等措施，將成本滲透入各項業(yè)務(wù)之中，提升價值創(chuàng)造能力和持續(xù)競爭能力。
參考文獻(xiàn)：
1、羅伯特.s.卡普蘭，《高級管理會計》，東北財經(jīng)大學(xué)出版社，1999年8月出版；
移動優(yōu)秀員工事跡材料范文一 讓青春在奉獻(xiàn)中燃燒 讓移動與與我們一起騰飛
我叫何**，來自廣東深圳。xx年大學(xué)畢業(yè)后被招聘至126傳呼臺做話務(wù)員工作，兩年后又調(diào)至無線科擔(dān)任營業(yè)員前臺工作。1999年固定、移動分營后，在營業(yè)前臺做營業(yè)員工作。xx年至xx年擔(dān)任西工第一營業(yè)廳班長，xx年至今在市區(qū)營業(yè)部業(yè)務(wù)部做業(yè)務(wù)管理工作。工作期間曾多次被評為先進(jìn)工作者、優(yōu)秀員工、星級營業(yè)員及市青年崗位能手等榮譽稱號。 在這段工作歷程中我在各級領(lǐng)導(dǎo)和同事的關(guān)心幫助下，不但成功的實現(xiàn)了從前臺一線到后臺支撐的轉(zhuǎn)型，而且個人素質(zhì)也得到進(jìn)一步提高。總結(jié)起來主要有以下幾點：
一、正確的工作態(tài)度
在自己參加工作期間不論是在營業(yè)前臺擔(dān)任營業(yè)員還是在后臺做業(yè)務(wù)管理，我首先找對自己的正確位置，為自己制定工作目標(biāo)、工作計劃。要求自己怎樣做能掌握全面的業(yè)務(wù)知識，怎樣做能傳達(dá)好自己掌握的業(yè)務(wù)知識，怎樣做能通過營業(yè)前臺將我們的移動業(yè)務(wù)更好地宣傳給用戶，又怎樣做能讓用戶接受并使用我們的業(yè)務(wù).一系列的怎樣做時常會督促我去樹立正確的工作態(tài)度，做好自己的每一項工作。
二、良好地工作作風(fēng)及嫻熟的業(yè)務(wù)技能
記得剛到移動的時候，為了盡快掌握公司業(yè)務(wù)知識，我犧牲了所有節(jié)假日，犧牲了與家人、朋友相聚的時間，利用一切可以利用的時間，全面細(xì)致地學(xué)習(xí)公司各項業(yè)務(wù)知識，特別是在神州行業(yè)務(wù)開展初期，實行有效期管理、親情號碼管理等，為了能使業(yè)務(wù)順利開展，我除了上班鉆研業(yè)務(wù)知識外，還時常利用下班時間翻閱相關(guān)資料并親自進(jìn)行測試，總結(jié)出了一套比較適用的流程，在當(dāng)時一直被各營業(yè)廳所延用，并受到領(lǐng)導(dǎo)和同事的一致好評。
在第一營業(yè)廳擔(dān)任班長期間，更讓我感受到了任務(wù)的艱巨，以及增強班組凝聚力的重要性。因為第一營業(yè)廳主要受理代銷商的業(yè)務(wù),為了做好新發(fā)展用戶的新務(wù)業(yè)普及，在營業(yè)部下達(dá)指標(biāo)后，我苦思冥想，招集班組部分成員商討措施。根據(jù)大家的建議，制定了切實可行的代銷商短信普及競賽辦法，并組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)及代銷商會議，與代銷商進(jìn)行積極溝通，征得了他們的理解和認(rèn)同。由于考核辦法科學(xué)、公正、支撐有力，此次活動極大地調(diào)動了代銷商的積極性。在短短一個月內(nèi)短消息當(dāng)月的普及率由原來不足30%提高到93%，為短信業(yè)務(wù)的普及打下了堅實基礎(chǔ)。
調(diào)至業(yè)務(wù)部工作后，我又重新調(diào)整了自己所處的位置。業(yè)務(wù)部，顧名思義就是主抓業(yè)務(wù)的部門，所以我首先要求自己必須具備嫻熟的業(yè)務(wù)技能。為此，我對各種業(yè)務(wù)知識進(jìn)行歸類記憶，比如品牌資費類、新業(yè)務(wù)類、促銷活動類等，對于品牌資費類我會選擇將月租費、來電顯示費、基本通話費、漫游費對比記憶的方法進(jìn)行記憶，這樣既加快了記憶速度，又加快了記憶的準(zhǔn)確性。對于新業(yè)務(wù)類，我會選擇與其相近的一些概念進(jìn)行記憶，比如wap和gprs這兩個概念，如果讓死記硬背的話，非常難記憶，而且對概念還不理解，更不用說對用戶解釋、讓用戶試用了，所以我選擇了馬路、小轎車、高速公路的記憶方法，很快便熟悉、掌握了這兩項業(yè)務(wù)。其實要想熟練掌握業(yè)務(wù)知識，并不難，只要找對正確的學(xué)習(xí)、記憶方法，再多的問題也會迎刃而解。
我時刻都告訴自己，在工作中，個人的一言一行都代表的是公司的形象，讓委屈的淚水流在心里，把真誠的微笑獻(xiàn)給用戶。當(dāng)面對怒氣沖沖，蠻不講理，對我們的業(yè)務(wù)和工作有不滿和誤解的用戶時，要牢記用戶永遠(yuǎn)是對的，用戶就是上帝的服務(wù)口號，要用同樣真誠的微笑，同樣耐心的解釋，去化解客戶的誤解和怒火。記得一次我在辦公室，因工作沒有忙完，到了下班的時間卻也渾然不知，這時一位用戶推門而入，一進(jìn)門就滿口臟話。面對如此怒氣沖沖的用戶，我只有微笑面對，請用戶坐下，耐心聆聽用戶的投訴。我一邊耐心地向用戶解釋疑惑，一邊給用戶查找詳細(xì)的話單。疑惑終于打開了，原來用戶曾經(jīng)開通了夢網(wǎng)包月，因沒有及時取消，造成每月月初扣除20元包月費。當(dāng)我給用戶解釋清楚，并征求用戶的意見，為用戶取消夢網(wǎng)包月后，用戶不但沒有了當(dāng)時進(jìn)來時的那種粗魯，反而慚愧地對我說真的很不好意思，剛才是我態(tài)度不好。你對我這樣的誤會還熱情接待、耐心解釋，真讓我感動，還是移動公司的服務(wù)態(tài)度好!聽了這段話，我終于理解了服務(wù)這兩個字的概念，知道了在以后的工作中如何去面對用戶，如何做好服務(wù)工作.那就是以誠待人、務(wù)實求實!
三、有較強的工作能力及良好的主動服務(wù)意識
自調(diào)入業(yè)務(wù)部工作后，為了能盡快適應(yīng)工作需要，我除了要精通業(yè)務(wù)知識外，同時還要將業(yè)務(wù)知識準(zhǔn)確無誤地傳達(dá)給營業(yè)部所屬的25個營業(yè)班長，以便營業(yè)員能及時了解公司推出的各種業(yè)務(wù)，從而更好地對用戶宣傳，最終達(dá)到公司服務(wù)客戶目的。為此，在接收到上級下發(fā)的各類傳真文件后，我會仔細(xì)地閱讀、思考、咨詢、整理，最后對營業(yè)廳班長進(jìn)行培訓(xùn)，將最準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)內(nèi)容在最短的時間內(nèi)及時傳達(dá)到營業(yè)廳班長。除了及時傳達(dá)之外，我還會在業(yè)務(wù)辦理期間隨時與各營業(yè)廳保持聯(lián)系，跟蹤業(yè)務(wù)辦理情況，解答營業(yè)員在辦理業(yè)務(wù)中的疑難問題，最后匯總疑問題至營業(yè)部網(wǎng)站，讓每位營業(yè)員都能通過網(wǎng)站為客戶解答，在管理業(yè)務(wù)期間，營業(yè)廳從未出現(xiàn)過大的業(yè)務(wù)差錯，最終促進(jìn)了各種業(yè)務(wù)的順利開展。
除了業(yè)務(wù)技能管理外,營業(yè)廳及代銷商的服務(wù)也是業(yè)務(wù)管理工作中不可忽視的一部分。為了加強營業(yè)廳、代銷商的服務(wù)管理工作,最終提升整個營業(yè)部的服務(wù)質(zhì)量,我和業(yè)務(wù)部其它幾個工作人員及部分服務(wù)上頗有經(jīng)驗的營業(yè)廳班長進(jìn)行交流、探討,制定了相關(guān)服務(wù)考核辦法,并將其納入到績效考核中。同時我們還會不定期按照服務(wù)考核中的條款對營業(yè)廳及代銷商進(jìn)行檢查,并將檢查結(jié)果隨時進(jìn)行通報、指正,最終加大了營業(yè)部對服務(wù)的考核力度,從而對提升服務(wù)質(zhì)量奠定了一定的基礎(chǔ)。
四、良好的團(tuán)隊合作精神
在現(xiàn)代的工作環(huán)境中具有團(tuán)隊意識是非常重要的。有效的團(tuán)隊工作可以提高工作效率。為此,在工作中我不光自己努力工作,同時也和同事之間處理的非常好。在工作中除了互相學(xué)習(xí)外,生活中我也經(jīng)常和同事談心,了解各自內(nèi)心的想法,相互出主意、想辦法。記得我有一位同事,性格非常內(nèi)向,由于本身不善于言談,加上工作中稍微有點壓力,就表現(xiàn)的精神頹廢、情緒急躁。不但影響了他本身的工作效率,同時也影響了整個部門的工作效率。看到這種情況后,我主動找他一起出去吃飯,談工作,從側(cè)面了解他主要的壓力所在。通過了解發(fā)現(xiàn),主要原因一個是工作方法上欠缺,另一個是和大家之間的溝通太少。為了能盡快調(diào)整他當(dāng)前的工作狀態(tài),提高工作效率,我主要利用業(yè)務(wù)時間幫助他處理一部分工作,并和他一塊商量怎樣處理。通過一段時間的溝通,他及時調(diào)整了心態(tài),并很快適應(yīng)了自己的工作。
五、較強的組織、溝通、協(xié)調(diào)能力
業(yè)務(wù)部不光承擔(dān)著業(yè)務(wù)傳達(dá)及業(yè)務(wù)指導(dǎo)工作，同時還承擔(dān)著組織、協(xié)調(diào)、溝通的職責(zé)。為了更好地宣傳我們的移動業(yè)務(wù)，擴(kuò)大公司的影響力,我們常常會在營業(yè)廳開業(yè)或其它大型慶典活動現(xiàn)場做一些現(xiàn)場活動，這就要求我們不光要組織好活動人員、安排好活動內(nèi)容還要協(xié)調(diào)好相關(guān)部門。記得在我們的主營業(yè)廳-藍(lán)天營業(yè)廳開業(yè)之際,為了能使現(xiàn)場活動井然有序,在開業(yè)的前一天,我提前列好了第二天所有的活動準(zhǔn)備:如安排多少營業(yè)人員在現(xiàn)場宣傳業(yè)務(wù),宣傳展架如何放置,現(xiàn)場活動主要宣傳什么內(nèi)容,參與活動的用戶通過什么方式獲得禮品,禮品如何發(fā)放,現(xiàn)場出現(xiàn)特殊情況如何解決并且在活動的當(dāng)天提前到單位進(jìn)行一系列的安排,直到活動結(jié)束。由于考慮的周到、安排到位，最終使現(xiàn)場活動得以順利開展。
業(yè)務(wù)部同時還承擔(dān)著承上啟下的作用。在公司制定第一季度勞動競賽任務(wù)后，為了保證如期完成公司制定的各項指標(biāo)，我們對各項指標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)的分析并進(jìn)行分解，同時圍繞公司的各項指標(biāo)制定營業(yè)廳及集團(tuán)客戶的勞動競賽辦法，目的就是讓全體員工明確發(fā)展方向，明確自己該做什么，該怎樣去做。就拿彩鈴業(yè)務(wù)來說吧，彩鈴業(yè)務(wù)作為公司推出的一項新業(yè)務(wù)，雖然它新穎、獨特的方式讓人耳目一新，但由于市區(qū)客戶群大等原因，要想完成公司制定的:彩鈴普及率20%、收入比重0.73%的指標(biāo)確實有一定困難，更何況用戶數(shù)還在不斷地增多，同時又不能放棄業(yè)務(wù)發(fā)展。為此我們內(nèi)部又專門針對彩鈴這項業(yè)務(wù)做了專題分析，并制定了相關(guān)發(fā)展計劃。具體為：1、針對新入網(wǎng)用戶采取一對一對宣傳,讓用戶先免費體驗,后使用的策略;2、針對老用戶采取交彩鈴專項月租送相關(guān)物品的活動，同時我們每天還跟蹤完成情況，并適實對相關(guān)部門進(jìn)行通報，以便大家隨時了解發(fā)展情況。功夫不負(fù)有心人，短短的一個月，我們的彩鈴用戶普及率由原來的15%上升到20%以上，收入比重也由原來的0.6%上升到0.8%以上，而且兩項指標(biāo)現(xiàn)在仍然呈上升趨勢。此項指標(biāo)的完成不但給營業(yè)部第一季度勞動競賽任務(wù)的完成奠定了基礎(chǔ),同時也全公司新業(yè)務(wù)普及完成奠定了基礎(chǔ)。
六、大膽的創(chuàng)新意識
老號一直是營業(yè)部放號的主要號碼資源，因它的號頭較特殊(一般為139379、139388、138388等)，便于記憶，所以一直為廣大用戶所青睞。但由于老號在boss系統(tǒng)的操作較為復(fù)雜，所以給營業(yè)廳正常的選號、開戶帶來許多不便，再加上對營業(yè)員辦理業(yè)務(wù)的時限要求，造成老號發(fā)展較為緩慢。面對新號碼號源緊張，老號操作復(fù)雜的局面，我親自測試?yán)咸柌僮鞯娜苛鞒蹋⒆稍兿嚓P(guān)部門，然后協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)支援中心將所有號碼的狀態(tài)設(shè)為共享，并根據(jù)各廳對老號的需求再讓我們相關(guān)技術(shù)人員在網(wǎng)站上制作了查詢程序，即所有營業(yè)廳的號碼實現(xiàn)號源共享，營業(yè)廳在為用戶選號時，只需在系統(tǒng)上輸入號碼便會有相應(yīng)的提示(是否可以辦理)，而代銷商及大客戶的號碼單獨屏蔽只供其自己選
移動優(yōu)秀員工事跡材料范文二 隨著社會的不斷進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，信息時代已經(jīng)悄然到來，在這個知識經(jīng)濟(jì)時代，信息工程愈來愈得到世界關(guān)注，也成為衡量一個國家綜合實力的標(biāo)準(zhǔn)之一，中國移動通信作為世界五百強企業(yè)之一，擁有世界第一的網(wǎng)絡(luò)和客戶規(guī)模。在這個年輕企業(yè)的成長過程中也涌現(xiàn)了一批批為企業(yè)親歷而為、鞠躬盡瘁的優(yōu)秀人才，*就是其中一員，她堅守崗位、成績突出。22歲的她，就職于##大客戶中心，任個人客戶經(jīng)理。從事移動工作兩年來，她憑著自己對本職崗位的熱愛和對工作一絲不茍的態(tài)度，在很短的時間內(nèi)熟練掌握了業(yè)務(wù)知識并用心將自己的工作做到最好，受到單位領(lǐng)導(dǎo)的肯定和廣大客戶的好評。善學(xué)肯鉆，才能學(xué)有所成;踏實工作，才會不斷提高，這就是她移動通信戰(zhàn)線上的一名后起之秀。
一、刻苦學(xué)習(xí)、勇于實踐、出類拔萃
2007年4月，*應(yīng)聘進(jìn)入移動公司。經(jīng)過為期一周的業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，她在考試中以業(yè)務(wù)和文化課第一的總成績被移動公司聘用。在大客戶服務(wù)部實習(xí)過程中，認(rèn)真學(xué)習(xí)，積極實踐，努力做一名好的客戶經(jīng)理。經(jīng)過兩個月的實習(xí)鍛煉，正式上崗。上崗后，她在每個月的業(yè)務(wù)考核成績都名列前茅，在年2007年12月底縣公司舉辦的迎新春業(yè)力知識競賽中獲第一名的好成績，在年底的簽合同考試中，又以總分90分的好成績榮獲全縣第一。兩個月后她就被破格簽約為客戶經(jīng)理。這在##移動公司發(fā)展史上也是罕見的。
二、正確的工作態(tài)度及嫻熟的業(yè)務(wù)技能
自參加工作以來，她一直在大客戶中心工作，擔(dān)任個人客戶經(jīng)理。她首先找對自己的正確位置，為自己制定工作目標(biāo)、工作計劃。要求自己怎樣做能掌握全面的業(yè)務(wù)知識，怎樣做能傳達(dá)好自己掌握的業(yè)務(wù)知識，怎樣做能通過自己學(xué)的業(yè)務(wù)知識更好地宣傳給客戶，又怎樣做能讓客戶接受并使用我們的業(yè)務(wù)。一系列的怎樣做時常會督促她去樹立正確的工作態(tài)度，做好自己的每一項工作。
記得剛到移動的時候，為了盡快掌握公司業(yè)務(wù)知識，她犧牲了所有節(jié)假日，犧牲了與家人、朋友相聚的時間，利用一切可以利用的時間，全面細(xì)致地學(xué)習(xí)公司各項業(yè)務(wù)知識，特別是在維護(hù)離網(wǎng)客戶的時候，為了能挽留異動客戶，她除了上班鉆研業(yè)務(wù)知識外，用不同的方法和客戶交流，還時常利用下班時間翻閱相關(guān)資料，總結(jié)出了一套比較適用的流程，并受到領(lǐng)導(dǎo)和同事的一致好評。
在得到客戶及多方好評及肯定的同時，她也收獲著一份快樂與自信。有人說，客戶經(jīng)理的工作是枯燥的，她卻說，客戶經(jīng)理的工作是神圣的，因為她懂得創(chuàng)無限通信世界，提供嶄新生活方式，讓所有人享受到快樂，是中國移動永遠(yuǎn)的追求的深刻內(nèi)涵。
她時刻都告訴自己，在工作中，個人的一言一行都代表的是公司的形象，讓委屈的淚水流在心里，把真誠的微笑獻(xiàn)給用戶。當(dāng)面對怒氣沖沖，蠻不講理，對我們的業(yè)務(wù)和工作有不滿和誤解的用戶時，要牢記用戶永遠(yuǎn)是對的，用戶就是上帝的服務(wù)口號，要用同樣真誠的微笑，同樣耐心的解釋，去化解客戶的誤解和怒火。記得一次她在辦公室，因工作沒有忙完，到了下班的時間卻也渾然不知，這時一位用戶推門而入，一進(jìn)門就滿口臟話。面對如此怒氣沖沖的用戶，她只有微笑面對，請用戶坐下，耐心聆聽用戶的投訴。她一邊耐心地向用戶解釋疑惑，一邊給用戶查找詳細(xì)的話單。疑惑終于打開了，原來用戶曾經(jīng)開通了夢網(wǎng)包月，因沒有及時取消，造成每月月初扣除20元包月費。當(dāng)她給用戶解釋清楚，并征求用戶的意見，為用戶取消夢網(wǎng)包月后，用戶不但沒有了當(dāng)時進(jìn)來時的那種粗魯，反而慚愧地對她說真的很不好意思，剛才是我態(tài)度不好。你對我這樣的誤會還熱情接待、耐心解釋，真讓我感動，還是移動公司的服務(wù)態(tài)度好!聽了這段話，她終于理解了服務(wù)這兩個字的概念，知道了在以后的工作中如何去面對用戶，如何做好服務(wù)工作。那就是以誠待人、務(wù)實求實!
做任何工作都應(yīng)該有個計劃，以明確目的，避免盲目性，使工作循序漸進(jìn)，有條不紊。我們應(yīng)該要有一個合理的工作計劃、合理的時間計劃。下面是小編為大家整理的汽車銷售工作計劃，希望能夠幫助到大家!
汽車銷售工作計劃1一、健全銷售管理基礎(chǔ)
工作重點：
1、認(rèn)真研究好公司下發(fā)商務(wù)政策，做好訂貨、進(jìn)銷存管理;
2、密切跟進(jìn)廠方及公司市場推廣;
3、通過實施品牌營銷方案快速打開市場;
4、通過銷售管理系列培訓(xùn)計劃提升團(tuán)隊業(yè)務(wù)技能;
5、健全部門各項管理制度，規(guī)范部門運營平臺。
工作思路:
1、展廳現(xiàn)場5S管理
A、展廳布置溫馨化----以顧客為中心營造溫馨舒適的銷售環(huán)境;
B、銷售工具表格化----統(tǒng)一印制合同、銷售文件和DMS系統(tǒng)使工作標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化;
C、銷售看板實時化----動態(tài)實時管理銷售團(tuán)隊目標(biāo)達(dá)成和進(jìn)度，激勵銷售人員開展銷售競賽。
2、展廳人員標(biāo)準(zhǔn)化管理
A、儀容儀表職業(yè)化----著裝規(guī)范、微笑服務(wù);
B、接待服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化----電話接待流程、來店接待流程、表卡登記流程、表卡管理流程、交車流程;
C、檢查工作常態(tài)化----對展廳人員的儀容儀表、接待流程等標(biāo)準(zhǔn)化檢查做到每日檢查，每周抽查，長期堅持不懈才能督促人員的自覺意識，形成習(xí)慣。
3、銷售人員管理
A、例會總結(jié)制度化----晨夕會、周會、月銷售總結(jié)分析會、活動總結(jié)會;
B、培訓(xùn)考核細(xì)致化----車型介紹個個過、業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)考試、談判技巧培訓(xùn)、競爭對手知識考核、銷售話術(shù)演練等;
C、業(yè)務(wù)辦理規(guī)范化----報價簽約流程、訂單及變更流程、價格優(yōu)惠申請流程、車輛交付流程、保險貸款上牌流程等標(biāo)準(zhǔn)化。
4、業(yè)務(wù)管理重點
A、數(shù)據(jù)分析科學(xué)化----來店(電)量、試駕率、展廳成交率、戶外展示成交比、銷售顧問個體生產(chǎn)力等;
B、銷售模式差異化----從顧客感受出發(fā)創(chuàng)新服務(wù)模式，做到人無我有，人有我細(xì);
C、銷售任務(wù)指標(biāo)化----從年度計劃細(xì)分至季度、月度、每周指標(biāo)，在部門內(nèi)從上至下對任務(wù)指標(biāo)要時刻關(guān)注準(zhǔn)確掌握;
D、銷售隊伍競賽化----通過不定期分組銷售競賽、促銷、看板管理、以老帶新、月度考核、末位淘汰，使銷售隊伍競賽常態(tài)化;
E、銷售培訓(xùn)系統(tǒng)化----從業(yè)務(wù)流程培訓(xùn)到銷售技巧培訓(xùn)、從現(xiàn)場管理培訓(xùn)到活動組織培訓(xùn)、從崗位資格培訓(xùn)到能力提升培訓(xùn)等貫穿全員;
F、活動組織嚴(yán)謹(jǐn)化----嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致的制定店頭(戶外)活動計劃，充分與各部門溝通落實協(xié)調(diào)分工，制定應(yīng)急方案，確保顧客邀約數(shù)量達(dá)標(biāo)、現(xiàn)場氣氛活躍、促銷資料發(fā)放有序、危機(jī)事件得到妥善處理;
二、培養(yǎng)打造優(yōu)秀銷售管理團(tuán)隊
工作重點：
1、總結(jié)前期管理不足，分析提出改進(jìn)方案，不斷提升管理能力;
2、以市場為中心，不斷探索銷售創(chuàng)新與服務(wù)差異化;
3、時刻關(guān)注公司總體運營KPI指標(biāo)并持續(xù)改進(jìn);
4、完善各項管理制度和流程，推行銷售部全員績效考核體系;
5、建設(shè)高素質(zhì)、高專業(yè)化銷售團(tuán)隊。
工作思路：
1、關(guān)注KPI運營指標(biāo)，降低部門運營成本;
2、精細(xì)化進(jìn)銷存管理，根據(jù)月度銷售量及滯銷量，結(jié)合庫存車型數(shù)量和在途訂購車輛及日期，在充分研究內(nèi)外部環(huán)境后，做好月度訂貨分析計劃，提高資金周轉(zhuǎn)率;
3、銷售創(chuàng)新，協(xié)同市場部、售后服務(wù)部等部門積極開拓客戶、二級網(wǎng)點，積極推廣品牌活動，緊密關(guān)注社會熱點和行業(yè)發(fā)展，結(jié)合車型特點策劃銷售方案，適時開展二手車置換業(yè)務(wù)，汽車消費信貸業(yè)務(wù)，精品銷售業(yè)務(wù)等;
4、做好客戶資源管理，不斷提升客戶滿意度，定期舉辦客戶維系活動，研究分析客戶投訴并處理，客戶問卷，客戶轉(zhuǎn)介紹等;
5、業(yè)務(wù)技能持續(xù)提升計劃，推行維系微笑服務(wù)之星，推行工作高效率之星，開展崗位技能提升培訓(xùn)計劃，崗位比武，形成員工內(nèi)部熱愛本職、鉆研業(yè)務(wù)、自我學(xué)習(xí)的良好氛圍;
6、不斷優(yōu)化改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)造管理效益，在實踐中不斷改進(jìn)制定清晰嚴(yán)謹(jǐn)?shù)囊?guī)章制度和業(yè)務(wù)流程;
7、完善獎勵機(jī)制和考核，獎勤罰懶，表彰先進(jìn)，提倡團(tuán)隊協(xié)作精神;
8、團(tuán)隊長期建設(shè)，發(fā)現(xiàn)人才，培養(yǎng)人才，對員工職業(yè)生涯進(jìn)行引導(dǎo)和規(guī)劃，設(shè)置高難度工作計劃鼓勵員工挑戰(zhàn)高峰，關(guān)心員工生活注重思想交流;
三、分銷網(wǎng)絡(luò)建立
1、對合作商進(jìn)行考察、評估
以合資的方式建立2-4個股份制地區(qū)分銷中心，使合作商與公司的利益緊密相連，簡化繁瑣的工作流程和可能出現(xiàn)的矛盾，達(dá)成一致的目標(biāo)。
2、建立地區(qū)分銷中心
各分銷中心具有整車銷售、儲運分流、配件配送、資金結(jié)算、信息反饋、服務(wù)支持、培訓(xùn)評估、以及市場管理與規(guī)范功能，通過各分銷中心直接滲透到各轄區(qū)市場，從而更直接、準(zhǔn)確、及時的了解市場的變變化情況。
分銷中心統(tǒng)一向轄區(qū)內(nèi)的商供貨，商直接面向當(dāng)?shù)刈罱K用戶，不實施批發(fā)銷售，商每月向所屬分銷中心預(yù)報下月的產(chǎn)品需求，分銷中心向4S店銷售部預(yù)報下月產(chǎn)品需求量，這種做法有利于促進(jìn)商和分銷中心對市場的分析和預(yù)測，對市場的變化能迅速的做出反應(yīng)，也有利于價格的統(tǒng)一和運作的規(guī)范化管理，不易造成各商業(yè)務(wù)的重疊。
分銷特點
1、直銷
由4S店直接向最終用戶銷售。
2、總式
4S店大區(qū)總片區(qū)終端商顧客
3、特許式
4S店分銷中心片區(qū)顧客
4、品牌專賣式
4S店片區(qū)專賣店顧客
汽車銷售工作計劃2(一)細(xì)分目標(biāo)市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動
__部門負(fù)責(zé)的客戶大體上可以分為四類，即現(xiàn)金管理客戶、公司無貸戶和電子銀行客戶客戶。結(jié)合全年的發(fā)展目標(biāo)，堅持以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以賬戶為基礎(chǔ)，抓大不放小，采勸確保穩(wěn)住大客戶，努力轉(zhuǎn)變小客戶，積極拓展新客戶”的策略，制定詳營銷計劃，在全公司開展系列的媒體宣傳、網(wǎng)點銷售、大型產(chǎn)品推介會、重點客戶上門推介、組織投標(biāo)和集中營銷活動等，形成持續(xù)的市場推廣攻勢。
鞏固現(xiàn)金管理市場地位。繼續(xù)分層次、深入推廣現(xiàn)金管理服務(wù)，努力提高產(chǎn)品的客戶價值。要通過抓重點客戶擴(kuò)大市場影響，增強現(xiàn)金管理的品牌效應(yīng)。各行部要對轄區(qū)內(nèi)重點客戶、行業(yè)大戶、集團(tuán)客戶進(jìn)行調(diào)查，深入分析其經(jīng)營特點、模式，設(shè)計切實的現(xiàn)金管理方案，主動進(jìn)行營銷。對現(xiàn)金管理存量客戶挖掘深層次的需求，解決存在的問題，提高客戶貢獻(xiàn)度。今年爭取新增現(xiàn)金管理客戶__戶。
深入開發(fā)公司無貸戶市常中小企業(yè)無貸戶，這也是我行的基礎(chǔ)客戶，并為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供重要來源。__年年在去年開展中小企業(yè)“弘業(yè)結(jié)算”主題營銷活動基礎(chǔ)上，總結(jié)經(jīng)驗，深化營銷，增強營銷效果。要保持全公司的公司無貸戶市場營銷在量上增長，并注重改善質(zhì)量;要優(yōu)化結(jié)構(gòu)，提高優(yōu)質(zhì)客戶比重，降低籌資成本率，增加高附加值產(chǎn)品的銷售。要重點抓好公司無貸戶的開戶營銷，努力擴(kuò)大市場占比。要加強對公司無貸戶維護(hù)管理，深入分析其結(jié)算特點，進(jìn)行全產(chǎn)品營銷，擴(kuò)大我行的結(jié)算市場份額。__年年要努力實現(xiàn)新開對公結(jié)算賬戶358001戶，結(jié)算賬戶凈增長__戶。
做好系統(tǒng)大戶的營銷維護(hù)工作。針對全市還有部分鎮(zhèn)區(qū)財政所未在我行開戶的現(xiàn)狀，通過調(diào)用各種資源進(jìn)行營銷，爭取全面開花。并借勢向各鎮(zhèn)區(qū)其他政府分支機(jī)構(gòu)展開營銷攻勢，爭取更大的存款份額。同時對大中型企業(yè)、企業(yè)、世界10強、納稅前__名、進(jìn)出口前7334強”等10多戶重點客戶掛牌認(rèn)購工作，鎖定他行目標(biāo)客戶，進(jìn)行重點攻關(guān)。
(二)加強服務(wù)渠道管理，深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動
客戶資源是全公司至關(guān)重要的資源，對公客戶是全公司的優(yōu)質(zhì)客戶和潛力客戶，要利用對公統(tǒng)一視圖系統(tǒng)，在全面提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步體現(xiàn)個性化、多樣化的服務(wù)。
要建設(shè)好三個渠道：
一是要按照總行要求“二級分公司結(jié)算與現(xiàn)金管理部門至少配置3名客戶經(jīng)理;每個對公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(含綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)點)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況至少配備1名客戶經(jīng)理，客戶資源比較豐富的網(wǎng)點應(yīng)適當(dāng)增配。”構(gòu)建起高素質(zhì)的營銷團(tuán)隊。
二是加強物理網(wǎng)點的建設(shè)。目前，由于對公結(jié)算業(yè)務(wù)方式品種多樣，公司管理模式的差異，對公客戶最常用的仍然是柜面服務(wù)渠道。我行要加強網(wǎng)點建設(shè)，在貴賓理財中心改造中要充分考慮對公客戶的業(yè)務(wù)需要，滿足客戶的需求。各行部要制定詳細(xì)的網(wǎng)點對公業(yè)務(wù)營銷指南，對不同網(wǎng)點業(yè)態(tài)對公業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)要求、服務(wù)行為規(guī)范、服務(wù)流程等進(jìn)行指導(dǎo)。
三是要拓展電子銀行業(yè)務(wù)渠道，擴(kuò)大離柜業(yè)務(wù)占比。今年，電子銀行業(yè)務(wù)在繼續(xù)“跑馬圈地”擴(kuò)大市場占比的同時，還要“精耕細(xì)作”，拓展有層次的目標(biāo)客戶。各行部應(yīng)充分重視與利用分公司下發(fā)的目標(biāo)客戶清單，有側(cè)重、有針對地開展?fàn)I銷工作，要在優(yōu)質(zhì)客戶市場上占據(jù)絕對優(yōu)勢。同時做好客戶服務(wù)與深度營銷工作。通過建立企業(yè)客戶電子銀行臺賬，并以此作為客戶支持和服務(wù)的重要依據(jù)，及時為客戶解決在使用我行電子銀行產(chǎn)品過程中遇到的問題，并適時將電子銀行新產(chǎn)品推薦給客戶，提高“動戶率”和客戶使用率，深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動。要樹立以客戶為中心的現(xiàn)代金融服務(wù)理念，梳理制度，整合流程，以目標(biāo)客戶需求為導(dǎo)向。加快產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務(wù)效率，及時處理問題，加強服務(wù)管理，提高客戶滿意度，構(gòu)建以客戶為中心的服務(wù)模式。全面提升__部門服務(wù)質(zhì)量，實現(xiàn)全公司又好又快地發(fā)展目標(biāo)。
(三)加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度
結(jié)算與現(xiàn)金管理部作為產(chǎn)品部門，承擔(dān)著產(chǎn)品創(chuàng)新、維護(hù)與管理的責(zé)任加強營銷支持系統(tǒng)建設(shè)。做好總行全公司法人客戶營銷、單位企業(yè)級客戶信息管理和單位銀行結(jié)算賬戶管理三大核心系統(tǒng)的推廣工作，為實施科學(xué)的營銷管理提供技術(shù)手段。完善結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制。一是要實行產(chǎn)品經(jīng)理制，各行配備產(chǎn)品經(jīng)理。產(chǎn)品經(jīng)理要成為收集、研發(fā)產(chǎn)品的主要承擔(dān)者。二是建立信息反饋機(jī)制。各行部將客戶需求匯總后報送分公司結(jié)算與現(xiàn)金管理部。分公司定期組織聯(lián)系行、重點行召開產(chǎn)品創(chuàng)新業(yè)務(wù)研討會，集中解決客戶關(guān)心的問題。
提高財智賬戶品牌的市場認(rèn)知度。今年要繼續(xù)實施結(jié)算與現(xiàn)金管理品牌策略，以“財智賬戶”為核心，在統(tǒng)一品牌下擴(kuò)大品牌內(nèi)涵，提升品牌價值。要對新開發(fā)的結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品及時進(jìn)行品牌設(shè)計，制定適當(dāng)?shù)钠放撇呗裕{入到統(tǒng)一品牌體系中。加強財智賬戶品牌的推廣力度，做好品牌維護(hù)，保持品牌影響力。
發(fā)展第三方存管業(yè)務(wù)。抓住多銀行第三方存管業(yè)務(wù)的機(jī)遇，擴(kuò)大銀證業(yè)務(wù)占比，發(fā)揮我行電子銀行方便快捷的優(yōu)勢，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度。各行部要加強對產(chǎn)品需求的采集和新產(chǎn)品推廣應(yīng)用的組織管理，明確職責(zé)，加強考核，形成觸角廣泛、反應(yīng)靈敏的市場需求反饋網(wǎng)絡(luò)和任務(wù)具體、激勵有效的新產(chǎn)品推廣機(jī)制，增強市場快速響應(yīng)能力，真正使投放的新產(chǎn)品能夠盡快占領(lǐng)市嘗取得盈利。今年將推出本外幣一體化資金池、單位客戶短信通知、金融服務(wù)證書、全國自動清算系統(tǒng)等新產(chǎn)品。
(四)抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊伍建設(shè)，加緊培養(yǎng)__部門人才
要加強人員管理，實施日常工作規(guī)范，制定行為準(zhǔn)則，建立和完善工作日志制度、客戶檔案制度、走訪客戶制度以及信息反饋制度。加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)。今年分公司將繼續(xù)組織各種結(jié)算和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和營銷技能培訓(xùn)，嘗試更加多樣化的培訓(xùn)方式，通過深入基層培訓(xùn)，擴(kuò)大受訓(xùn)人員范圍，努力提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，以適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行市場競爭需求。
(五)強化流程管理，提高風(fēng)險控制水平
要以風(fēng)險防控為主線，積極完善結(jié)算制度體系建設(shè)。在產(chǎn)品創(chuàng)新中，堅持制度先行。要定期通報結(jié)算案件的動向，制定切實的防范措施，堅決遏制結(jié)算案件發(fā)生。加強對結(jié)算中間業(yè)務(wù)收入的管理，加大對賬戶管理的力度。進(jìn)一步加強監(jiān)督力度，會計檢查員、事后監(jiān)督要要注重發(fā)揮日常業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督的作用，及時發(fā)現(xiàn)、堵塞業(yè)務(wù)差錯和漏洞，各網(wǎng)點對存在的問題要進(jìn)行整改。
1、銷售顧問培訓(xùn)：在銷售顧問的培訓(xùn)上多下功夫，現(xiàn)在銷售員業(yè)務(wù)知識明顯匱乏，直接的影響銷售部的業(yè)績，__年的銷售顧問的培訓(xùn)是重點，除按計劃每月一次培訓(xùn)以外，按需要多增加培訓(xùn)，特別針對不同時期競爭車型上得多下功夫研究，這在培訓(xùn)中應(yīng)作重點。
2、銷售核心流程：完整運用核心流程，給了我們一個很好管-理-員工的方式——按流程辦理，不用自己去琢磨，很多時候我們并沒有去在意這個流程，認(rèn)為那只是一種工作方法，其實深入的研究后才知道意義很重，這正式嚴(yán)謹(jǐn)管理制度帶來的優(yōu)勢。
每個銷售顧問都應(yīng)按這個制度流程去做，誰沒有做好就是違反了制度，就應(yīng)該有相應(yīng)的處罰，而作為一個管理者從這些流程中就可以去考核下面的銷售顧問。有了考核，銷售顧問就會努力的把事情做好，相反如沒有考核，銷售顧問就容易缺少壓力導(dǎo)致動力減少從而直接影響銷售工作。細(xì)節(jié)決定成敗，這是劉經(jīng)理常教導(dǎo)大家的話。在__年的工作中我們將深入貫徹銷售核心流程，把每一個流程細(xì)節(jié)做好，相信這是完成全年任務(wù)的又一保障。
3、提高銷售市場占有率：
⑴現(xiàn)在萬州的幾家汽車經(jīng)銷商最有影響的“百事達(dá)”“商社”對車的銷售夠成一定的威脅，在07年就有一些客戶到這兩家公司購了車。總結(jié)原因主要問題是價格因素。價格問題是我們同客戶產(chǎn)生矛盾的一個共同點，其他公司在銷售車是沒有優(yōu)勢的，他們有的優(yōu)勢是價格。再看我們在銷售車時，除個別價格外，幾乎都占優(yōu)勢。怎樣來提高我們的占有率，就是要把我們劣勢轉(zhuǎn)化成優(yōu)勢，其實很多客戶也是想在4S店購車所以才會拿其他經(jīng)銷商的價格來威脅，客戶如果來威脅，就證明他心中有擔(dān)心，總結(jié)來說他們的擔(dān)心無外乎就是與整車的質(zhì)量保障、有完善的售后服務(wù)、售后的索賠、售后維修的更多優(yōu)惠、銷售顧問的專業(yè)性(更好的使用了解車輛)、公司的誠信度、公司的人員的良好印象等密切相關(guān)，這些客戶擔(dān)心的因素，也是其他經(jīng)銷商沒有的，同時也將成為我們的優(yōu)勢。
⑵通過對銷售顧問的培訓(xùn)對競爭品牌的學(xué)習(xí)提高市場的占有率。
⑶結(jié)合市場部對公司和汽車品牌進(jìn)行有力的宣傳，提高消費者的知名度和對車的認(rèn)知度。
4、當(dāng)好一個稱職的展廳經(jīng)理，做到銷售部帶隊的作用，做好公司的排頭兵。
發(fā)揚團(tuán)隊精神，幫助他們做好本職工作完成公司下達(dá)的各項任務(wù)。
新一年我們團(tuán)隊的汽車銷售工作計劃以上三點都已列出。在工作中我會做好自己并帶領(lǐng)好團(tuán)隊去克服種種困難，為公司的效益盡到的努力。
汽車銷售工作計劃3一。規(guī)范并落實接待流程(售前售后)
1.銷售接待話術(shù)規(guī)范化。
可以避免客戶看車時每次來同一款車有不同的標(biāo)準(zhǔn)及話術(shù)，導(dǎo)致客戶迷茫。
2.銷售及電話接聽用語統(tǒng)一化。
為提高紳雅汽車銷售服務(wù)有限公司在無錫汽車市場的知名度。提高在廠方及客戶心中的形象。所以統(tǒng)一使用標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)。“您好，歡迎光臨紳雅汽車”“您好，歡迎致電紳雅汽車”
3.銷售過程規(guī)范化。
在過去的工作中發(fā)現(xiàn)銷售顧問對于銷售的過程掌控不到位，很多登記信息過于簡單，普遍達(dá)不到廠方要求A/C的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。面對月底的神秘客戶，銷售過程的規(guī)范化為重中之重。
二.制定并落實獎懲制度(售前售后)
1.沒有規(guī)矩不成方圓，一個切實可行的制度及執(zhí)行力度是銷售團(tuán)隊前進(jìn)的標(biāo)準(zhǔn)。
也讓銷售顧問了解并懂得，自身的責(zé)任及義務(wù)。明確公司的理念。也從表達(dá)了公司的決心。規(guī)章制度的執(zhí)行，需要長期的，強有力的監(jiān)管，實施。只有貫徹執(zhí)行才有實際的價值。
三.第一次內(nèi)訓(xùn)內(nèi)容
1.針對廠方對公司的5-7月份的激勵政策。
銷售部開會并溫習(xí)森雅汽車產(chǎn)品知識。學(xué)習(xí)新的激勵政策下達(dá)后，大家的面對新的
挑戰(zhàn)怎么面對，及達(dá)到公司于銷售顧問雙贏的目的。研究并討論提高銷量的實際操作方法。
四.規(guī)劃巡展，定展的路線及區(qū)域。
2.落實小組的巡展定展的時間及日期，及事后報告。
及不定期的現(xiàn)場抽查。
五.落實貫徹5-7月份的促銷政策。
1.為貫徹落實5-7月份的銷售政策。
我們決定使用過程管理，指標(biāo)不光分配到月。還要分配到小組，分配到個人。每周討論成敗得失。每天討論完成進(jìn)度。銷售進(jìn)度上墻，銷售指標(biāo)上墻。每天更新，大家監(jiān)督。大家比較。做到公平，公正，公開。造成銷售團(tuán)隊良性競爭。活躍展廳及團(tuán)隊氣氛。
六.落實銜接好售前售后的配合工作。
1.銷售離不開售后的支持。
售后離不開銷售的幫助。大家同為一家人，都為兄弟姐妹。怎么樣，售前，售后一條心，擰成一股繩。心往一處想，力往一處使。
力。
汽車銷售工作計劃4一、加強對銷售工作的'認(rèn)識
1、市場分析，根據(jù)市場容量和個人能力，客觀、科學(xué)的制定出銷售任務(wù)。
2、適時作出工作計劃，制定出月計劃和周計劃。
并定期與業(yè)務(wù)相關(guān)人員會議溝通，確保各專業(yè)負(fù)責(zé)人及時跟進(jìn)。
3、注重績效管理，對績效計劃、績效執(zhí)行、績效評估進(jìn)行全程的關(guān)注與跟蹤。
4、目標(biāo)市場定位，區(qū)分大客戶與一般客戶，分別對待，加強對大客戶的溝通與合作，用相同的時間贏取的市場份額。
5、不斷學(xué)習(xí)行業(yè)新知識，新產(chǎn)品，為客戶帶來實用的資訊，更好為客戶服務(wù)。
并結(jié)識汽車各行業(yè)各檔次的優(yōu)秀產(chǎn)品提供商，以備客戶需要時能及時作好項目配合，并可以和同行分享行業(yè)人脈和項目信息，達(dá)到多贏。
6、先友后單，與客戶發(fā)展良好的友誼，處處為客戶著想，把客戶當(dāng)成自己的好朋友，達(dá)到思想和情感上的交融。
7、對客戶不能有隱瞞和欺騙，答應(yīng)客戶的要及時兌現(xiàn)，講誠信不僅是經(jīng)商之本，也是為人之本。
8、努力保持友好的同事關(guān)系，善待同事，確保各部門在項目實施中各項職能的順利執(zhí)行。
二、銷售與生活兼顧，快樂地工作
1、定期組織同行舉辦沙龍會，增進(jìn)彼此友誼，更好的交流客戶、同行間雖然存在競爭，可也需要同行間互相學(xué)習(xí)和交流，本人也曾參加過類似的聚會，也詢問過客戶，都很愿意參加這樣的聚會，所以本人認(rèn)為不存在矛盾，而且同行間除了工作還可以享受生活，讓沙龍成為生活的一部份，讓工作在更快樂的環(huán)境下進(jìn)行。
2、對于老客戶和固定客戶，經(jīng)常保持聯(lián)系，在時間和條件允許時，送一些小禮物或宴請客戶，當(dāng)然宴請不是目的，重在溝通，可以增進(jìn)彼此的感情，更好的交流。
3、利用下班時間和周末參加一些學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)更多營銷和管理知識，不斷嘗試?yán)碚摵蛯嵺`的結(jié)合，上網(wǎng)查本行業(yè)的資訊和產(chǎn)品，不斷提高自己的能力。
以上是我這一年的銷售工作計劃，工作中總會有各種各樣的困難，我會向領(lǐng)導(dǎo)請示，向同事探討，共同努力克服，爭取為公司做出自己的貢獻(xiàn)。
汽車銷售工作計劃51、銷售顧問培訓(xùn)：
在銷售顧問的培訓(xùn)上多花些時間，現(xiàn)在銷售員業(yè)務(wù)知識和談話技巧明顯不夠優(yōu)秀，直接的限制到銷售部業(yè)績增長，20__年的銷售顧問的培訓(xùn)是重點，除按計劃每月進(jìn)行一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)以外，按需要多適當(dāng)增加培訓(xùn)次數(shù)，特別針對不同職業(yè)客戶對車型的選擇上得多下功夫研究，這在培訓(xùn)中應(yīng)作重點。
2、銷售核心流程：
完整運用核心流程，給了我們一個很好管理員工的方式——按流程辦理，不用自己去琢磨，很多時候我們并沒有去在意這個流程，認(rèn)為那只是一種工作方法，其實深入的研究后才知道意義很重，這正式嚴(yán)謹(jǐn)管理制度帶來的優(yōu)勢。每個銷售顧問都應(yīng)按這個制度流程去做，誰沒有做好就是違反了制度，就應(yīng)該有相應(yīng)的處罰，而作為一個管理者從這些流程中就可以去考核下面的銷售顧問。有了考核，銷售顧問就會努力的把事情做好，相反如沒有考核，銷售顧問就容易缺少壓力導(dǎo)致動力減少從而直接影響銷售工作。細(xì)節(jié)決定成敗，這是經(jīng)理常教導(dǎo)大家的話。在20__年的工作中我們將深入貫徹銷售核心流程，把每一個流程細(xì)節(jié)做好，相信這是完成全年任務(wù)的又一保障。
3、提高銷售市場占有率：
(1)現(xiàn)在__的幾家汽車經(jīng)銷商最有影響的“百事達(dá)”“商社”對車的銷售夠成一定的威脅，在去年就有一些客戶到這兩家公司購了車。總結(jié)原因主要問題是價格因素。價格問題是我們同客戶產(chǎn)生矛盾的一個共同點，其他公司在銷售車是沒有優(yōu)勢的，他們有的優(yōu)勢是價格。再看我們在銷售車時，除個別價格外，幾乎都占優(yōu)勢。怎樣來提高我們的占有率，就是要把我們劣勢轉(zhuǎn)化成優(yōu)勢，其實很多客戶也是想在4s店購車所以才會拿其他經(jīng)銷商的價格來威脅，客戶如果來威脅，就證明他心中有擔(dān)心，總結(jié)來說他們的擔(dān)心無外乎就是與整車的質(zhì)量保障、有完善的售后服務(wù)、售后的索賠、售后維修的更多優(yōu)惠、銷售顧問的專業(yè)性(更好的使用了解車輛)、公司的誠信度、公司的人員的良好印象等密切相關(guān)，這些客戶擔(dān)心的因素，也是其他經(jīng)銷商沒有的，同時也將成為我們的優(yōu)勢。
(2)通過對銷售顧問的培訓(xùn)對競爭品牌的學(xué)習(xí)提高市場的占有率。
(3)結(jié)合市場部對公司和汽車品牌進(jìn)行有力的宣傳，提高消費者的知名度和對車的認(rèn)知度。
(4)當(dāng)好一個稱職的展廳經(jīng)理，做到銷售部帶隊的作用，做好公司的排頭兵。發(fā)揚團(tuán)隊精神，幫助他們做好本職工作完成公司下達(dá)的各項任務(wù)。
