時間：2022-04-06 09:44:00
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇新鄉(xiāng)調(diào)查報(bào)告，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
2.河南泌陽縣下河灣冶鐵遺址調(diào)查報(bào)告河南省文物考古研究所，HenanProvincialInstituteofCulturalRelicsandArchaeology
3.河南鎮(zhèn)平縣程莊墓地漢代墓葬發(fā)掘簡報(bào)鄭州大學(xué)歷史學(xué)院考古系，河南省文物管理局南水北調(diào)文物保護(hù)辦公室，南陽市文物考古研究所，ArchaeologyDepartment，HistoryCollege，ZhangzhouUniversity
4.河南三門峽市北朝和隋代墓葬清理簡報(bào)三門峽市文物考古研究所，SanmenxiaMunicipalInstiuteofCulturalRelicsandArchaeology
5.河南滎陽市新店金元水井清理簡報(bào)滎陽市文物保護(hù)管理所，鄭州大學(xué)歷史學(xué)院考古系，XingyangMunicipalOfficeforthePreservationofAncientMonumentsandArchaeologyDepartment，HistoryCollege,ZhengzhouUniversity
6.大汶口文化的新發(fā)現(xiàn)張學(xué)海，李玉亭，ZhangXuehai，LiYuting
7.八卦符號起源新說李玉亭，LiYuting
8.汶泗流域與膠萊平原之鏃形器研究——膠萊平原大汶口文化淵源的再思考石榮傳，陳杰，ShiRongchuan，ChenJie
9.殷墟一期殷都布局變遷研究李一丕，LiYipi
10.試論北京地區(qū)夏商周時期的文化譜系韓建業(yè)，HanJianye
11.對"中國文明史二里頭起始論"的質(zhì)疑李之龍，LiZhilong
12.論周原遺址西周時期手工業(yè)者的居與葬——兼談特殊器物在聚落結(jié)構(gòu)研究中的作用雷興山，LeiXingshan
13.外貝加爾匈奴遺存的年代潘玲，PanLing
14.瓷枕探析蔡毅，CaiYi
15.聚落考古在中國——?dú)v程·現(xiàn)狀·問題許永杰，XuYongjie
16.動物考古研究的科學(xué)化——讀《考古遺址出土動物骨骼測量指南》周牧萱，ZhouMuxuan
17.先秦兩漢時期鐵器的生產(chǎn)應(yīng)用與社會發(fā)展進(jìn)程問題——讀《先秦兩漢鐵器的考古學(xué)研究》唐際根，TangJigen
18.河南永城市酂城漢墓出土陶俑劉曉紅，LinXiaohong
19.許昌市博物館藏漢畫像磚陳文利，李麗娜，ChenWenli，LiLina
1.河南許昌靈井"許昌人"遺址考古發(fā)現(xiàn)與探索河南省文物考古研究所，HenanProvincialInstituteofCulturalRelicsandArchaeology(HPICRA)
2.河南滎陽關(guān)帝廟遺址考古發(fā)現(xiàn)與認(rèn)識河南省文物考古研究所，HenanProvincialInstituteofCulturalRelicsandArchaeology(HPICRA)
3.河南新鄭胡莊韓王陵考古發(fā)現(xiàn)概述河南省文物考古研究所，HenanProvincialInstituteofCulturalRelicsandArchaeology(HPICRA)
4.河南安陽固岸墓地考古發(fā)掘收獲河南省文物考古研究所，HenanProvincialInstituteofCulturalRelicsandArchaeology(HPICRA)
5.河南新鄉(xiāng)市老道井明代101號墓發(fā)掘簡報(bào)鄭州大學(xué)歷史學(xué)院考古系，河南省文物局南水北調(diào)文物保護(hù)辦公室
6.大地灣考古相關(guān)問題研究程曉鐘，ChengXiaozhong
7.西公橋大汶口文化遺存之研究何德亮，HeDeliang
8.花廳墓地出土玉器淺析盧建英，LuJianying
9.鹿邑太清宮西周大墓墓主研究尹夏清，尹盛平，YinXiaqing，YinShengping
10.試析嶺南漢代畫像藝術(shù)田蘋，TianPing
11.河南新鄉(xiāng)石刻綜述傅山泉，F(xiàn)uShanquan
12.隋通濟(jì)渠與東都洛陽城布局方孝廉，F(xiàn)angXiaolian
13.考釋青州出土的兩通隋代墓志李森，LiSen
14.吉州窯陶瓷裝飾藝術(shù)試析胡巍，HuWei
15.兩周金文"器主曰"開篇銘辭研究陳英杰，ChenYingjie
16."內(nèi)禮"還是"大禮"——《上博楚竹書(四)·內(nèi)禮》篇題考辨陳衛(wèi)星，ChenWeixing
17.出土秦文獻(xiàn)文字研究綜述趙立偉，ZhaoLiwei
18.GIS在內(nèi)蒙古敖漢旗環(huán)境考古研究中的初步應(yīng)用與探索滕銘予，TengMingyu
19.專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化和多樣性:陶器研究的回顧與觀察PrudonceM.Rice，許志勇，曾曾
20.書信中的歷史——《傳薪有斯人》讀書記陳洪波，ChenHongbo
1.河南新密市黃帝宮新石器時代遺址調(diào)查河南省文物考古研究所，新密市黃帝文化歷史研究會，新密市文物保護(hù)管理所
2.河南汝州市東溝瓷窯址發(fā)掘簡報(bào)河南省文物考古研究所，HenanProvincialInstituteofCulturalRelicsandArchaeology
3.安徽濉溪縣董樓宋墓發(fā)掘簡報(bào)安徽省文物考古研究所，濉溪縣文物保護(hù)管理所，AnhuiProvincialInstituteofCulturalRelicsandArchaeology，SuixiCountyOfficeforthePreservationofAncientMonuments
4.賈湖遺址墓葬初步研究——試析賈湖的社會分工與分化張震，ZhangZhen
5.試論中國史前方形城址的出現(xiàn)何軍鋒，HeJunfeng
6.略論二里頭文化的聚落特征袁廣闊，YuanGuangkno
7.豫南地區(qū)二里頭時期遺存的相關(guān)問題試析徐燕，XuYan
8.鶴壁劉莊遺址下七垣文化墓地出土人骨標(biāo)本鑒定報(bào)告魏東，張林虎，趙新平
9.鄭州小雙橋遺址出土長方形穿孔石器的巖相特征劉效彬，李素婷，楊憶，宋國定，王昌燧
10.試論安陽殷墟孝民屯遺址半地穴式建筑群的性質(zhì)及相關(guān)問題何毓靈，HeYuling
11.商文化墓葬二層臺上放置動物腿骨現(xiàn)象與"奠竁"禮比較研究謝肅，XieSu
12.從峽江地區(qū)楚文化遺存看東周時期巴楚關(guān)系的變化趙炳清，ZhanBingqing
13.漢畫像石《孔子見老子圖》考述李強(qiáng)，LiQiang
14.說河西的墼——以敦煌吐魯番出土材料為中心劉再聰，LiuZaicong
15.北宋金元墓葬壁飾所見"二十四孝"故事與高麗《孝行錄》董新林，DongXinlin
1.山東博興縣利戴遺址清理簡報(bào)博興縣文物管理所，BoxingCountyOfficeforthePreservationofAncientMonuments
2.魯北—膠東鹽業(yè)考古調(diào)查記李水城，蘭玉富，王輝，LiShuicheng，LanYufu，WangHui
3.山東濱州市濱城區(qū)五處古遺址的調(diào)查濱城文物管理所，北京大學(xué)中國考古學(xué)研究中心，BinchengdistrictOfficeforthePreservationofAncientMonumentsandArchaeological，CenterfortheStudyofChineseArchaeology,PekingUniversity
4.山東萊州市朱郎埠墓群發(fā)掘報(bào)告煙臺市博物館，YantaiMunicipalMuseum
5.陜西咸陽市西漢成帝延陵調(diào)查記劉衛(wèi)鵬，岳起，LiuWeipeng，YueQi
6.河南新鄉(xiāng)市金燈寺漢墓發(fā)掘簡報(bào)鄭州大學(xué)歷史學(xué)院考古系，河南省文物管理局南水北調(diào)文物保護(hù)辦公室，ArchaeologyDepartmentofHistoryCollege，ZhengzhouUniversityandOfficeforthePreservationofAncientMonumentsintheProjectofShiftingSouthernWatertotheNorth
7.井溝子西區(qū)墓地的文化因素及文化形成過程的初步分析武志江，WuZhijiang
8.殷墟青銅禮器鑄造工藝研究綜論劉煜，LiuYu
9.試析戰(zhàn)國時期巴蜀文化的墓葬形制洪梅，HongMei
10."弓形器"用途與來源再考左駿，李荔，ZuoJun，LiLi
11.試論漢代畫像墓葬的種類與表現(xiàn)手法黃劍華，HuangJianhua
12.師酉簋銘文中的"瓜"字余少紅，YuShanhong
13.從甲骨文字"芻""牧"論及商代的經(jīng)濟(jì)生活郭旭東，GuoXudong
1.山東東阿縣古文化遺址調(diào)查東阿縣文物管理所，Dong'eCountyOffieeforthePreservationofAncientMonuments
2.河南三門峽市李家窯遺址西周墓的清理河南省文物考古研究所，三門峽市文物考古研究所，HenanPmvincialInstituteofCulturalRelics，ArchaeologyandSanmenxiaMunicipalInstituteofCulturalRelicsandArchaelolgy
3.河南新鄉(xiāng)市老道井墓地戰(zhàn)國墓發(fā)掘簡報(bào)鄭州大學(xué)歷史學(xué)院考古系，河南省文物管理局南水北調(diào)文物保護(hù)辦公室
4.河南滎陽市關(guān)帝廟遺址唐、金墓葬發(fā)掘簡報(bào)河南省文物考古研究所，HenanProvincialInstituteofCulturalRelicsandArchaeology
5.河南新鄉(xiāng)市南華小區(qū)唐墓發(fā)掘簡報(bào)新鄉(xiāng)市文物考古研究所，XinxiangMunicipalInstituteofCulturalReliesandArchaeology
6.河南南陽市地稅局唐墓發(fā)掘簡報(bào)南陽市文物考古研究所，NanyangMunicipalInstituteofCuhumlRelicsandArchaeology
7.安圖沙金溝舊石器遺址發(fā)現(xiàn)的石器研究陳全家，趙海龍，方啟，程新民，李有騫，鄭鐘仁
8.遼東半島古代生存經(jīng)濟(jì)模式的轉(zhuǎn)變及其環(huán)境背景史本恒，ShiBenheng
9.靈寶西坡遺址的肉食消費(fèi)模式——骨骼部位發(fā)現(xiàn)率、表面痕跡及破碎度馬蕭林，MaXiaolin
10.關(guān)于鄭州洛達(dá)廟期與南關(guān)外期文化性質(zhì)的討論李麗娜，LiLina
11.試論卡莎湖文化羅二虎，LuoErhu
12.重慶國友博物館收藏的東漢佛像搖錢樹何志國，陳麗群，HeZhiguo，ChenLiqun
13.唐董弘義墓志銘相關(guān)問題訂補(bǔ)彭文峰，PengWenfeng
[關(guān)鍵詞]社會實(shí)踐 高校教育 新時期 文科學(xué)生
[作者簡介]申紅星（1978- ），男，河南輝縣人，新鄉(xiāng)學(xué)院歷史系，副教授，博士，研究方向?yàn)橹袊鐣贰＃ê幽?新鄉(xiāng) 453003）
[中圖分類號]G642 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1004-3984（2014）20-0161-02
目前，國內(nèi)眾多高校在文科學(xué)生中紛紛開展社會實(shí)踐活動，以鍛煉文科學(xué)生的社會實(shí)踐能力，提高文科學(xué)生的綜合素質(zhì)。開展社會實(shí)踐活動不僅可以起到社會實(shí)踐一般意義上的功效，而且對高校文科學(xué)生能力的培養(yǎng)具有特殊價值。本文擬圍繞社會調(diào)查對高校文科學(xué)生的功用問題進(jìn)行初步探討，以進(jìn)一步提高高校文科學(xué)生的能力水平，強(qiáng)化當(dāng)代高校文科學(xué)生的綜合素質(zhì)。
一、社會調(diào)查實(shí)踐對新時期高校文科學(xué)生的重要作用
在高校文科學(xué)生中開展各種類型的社會調(diào)查活動，對于提高學(xué)生的理論與實(shí)踐水平，增強(qiáng)其研究能力等，有著重要的作用。具體來說，包括以下幾點(diǎn)：
（一）有利于學(xué)生在社會調(diào)查實(shí)踐中收集本學(xué)科研究資料
當(dāng)前人文社會科學(xué)的研究潮流是跨學(xué)科的融合研究，很多人文學(xué)科，諸如社會學(xué)、人類學(xué)、管理學(xué)、政治學(xué)、文化學(xué)、旅游學(xué)等，其研究視野不再拘泥于本學(xué)科的研究領(lǐng)域，而是提倡跨越學(xué)科的界限。而開展這些人文學(xué)科的研究，不約而同地提倡進(jìn)行社會實(shí)踐，在實(shí)踐當(dāng)中獲取本學(xué)科的研究資料。例如，歷史學(xué)研究主張改變過去研究大多集中在帝王將相以及少數(shù)的精英人物身上的狀況，提倡研究“來自下層的歷史”，關(guān)注普通民眾的歷史。而開展這些內(nèi)容的研究，僅僅依靠傳統(tǒng)的官方史書資料，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。這就需要不斷開辟新的資料來源，將歷史學(xué)研究與其他學(xué)科，如社會學(xué)研究結(jié)合起來，以滿足史學(xué)研究視角轉(zhuǎn)換的需要。同樣，社會學(xué)研究也常常需要運(yùn)用到歷史方法和跨文化的比較方法，需要與歷史學(xué)、文化學(xué)等密切結(jié)合。
在高校文科學(xué)生中開展社會調(diào)查活動，可以讓他們利用節(jié)假日時間走出課堂、走出校園，到社區(qū)之中，到村落田野之中，收集一些地方性研究資料。這些資料不僅包括政府檔案、統(tǒng)計(jì)資料、族譜、碑刻、民間文書等文獻(xiàn)資料，而且包括通過訪談獲取的口碑資料。這種通過社會調(diào)查獲取資料的方法，民國時期的一些學(xué)者，如顧頡剛、梁方仲、等，已經(jīng)廣泛使用。當(dāng)前在文科學(xué)生教育中采用這種方法，對于豐富人文社會科學(xué)研究，實(shí)現(xiàn)課堂學(xué)習(xí)與實(shí)踐活動的結(jié)合，有重要的作用。在社會實(shí)踐中收集與整理的資料，必為高校文科學(xué)生進(jìn)行學(xué)術(shù)研究、實(shí)現(xiàn)學(xué)術(shù)創(chuàng)新打下牢固的基礎(chǔ)。
（二）有利于學(xué)生進(jìn)一步感知社會，更好地理解來自社會的資料
現(xiàn)今高校教育培養(yǎng)的是兼具一定理論能力和實(shí)踐能力的復(fù)合型人才。高校文科學(xué)生，由于其專業(yè)特點(diǎn)，實(shí)踐機(jī)會相對不多。在高校文科學(xué)生中開展社會實(shí)踐調(diào)查活動，可以有效地改變這一情況，讓他們走出校園更好地感知社會，特別是有助于其更好地理解來自社會的資料。在高校文科學(xué)生學(xué)習(xí)中涉及很多資料理解問題，對于來自社會的資料的理解除了有一定的文獻(xiàn)功底外，還必須有一定的社會經(jīng)驗(yàn)。例如，歷史學(xué)專業(yè)涉及對基層民間社會資料的理解，如明清的保甲、里甲，民國時期的各種慈善組織、公共組織等資料；社會學(xué)專業(yè)涉及對檔案資料等的理解。尤其是一些從鄉(xiāng)土社會中收集到的地方性社會資料，只有通過社會調(diào)查實(shí)踐，才能更好地感知和理解。從這個意義上來說，進(jìn)行社會調(diào)查特別是田野調(diào)查的過程中，尋找地方性材料是第二位的，更好地理解、感知、解讀這些來自社會的資料才是最重要的。
（三）有利于開闊學(xué)生視野，增加論文選題的多樣性
在對高校文科學(xué)生的教學(xué)過程中，學(xué)位論文的指導(dǎo)是很重要的部分。而當(dāng)前高校文科學(xué)生在學(xué)位論文撰寫方面卻面臨著許多問題，其中最重要的就是學(xué)位論文如何選題。很多文科學(xué)生普遍反映很難找到具有創(chuàng)新性的論文題目。一些學(xué)生為了完成論文撰寫工作，不得不選擇一些別人已經(jīng)研究過的題目，造成“炒冷飯”的選題現(xiàn)象。論文選題面臨種種困難，必然會直接影響學(xué)位論文的質(zhì)量，導(dǎo)致很多本科生學(xué)位論文質(zhì)量不高。在高校文科學(xué)生中開展社會調(diào)查活動，可以有效地改變這一狀況。通過社會調(diào)查活動，再加上教師的引導(dǎo)，可以開闊學(xué)生的視野，進(jìn)而增加論文選題的多樣性。例如，當(dāng)前歷史研究的趨勢已不再是開展整個國家層面上的宏大敘事研究，而是強(qiáng)調(diào)日益精細(xì)、日益細(xì)致的區(qū)域個案研究，提倡“以小見大”，關(guān)注國家與基層社會的互動。社會實(shí)踐之中有取之不盡的歷史研究資料，鼓勵學(xué)生開展社會調(diào)查，必將在很大層面上提高學(xué)生的歷史研究與創(chuàng)新能力。在社會調(diào)查活動中，學(xué)生可以接觸到許多與社會發(fā)展、社會實(shí)踐緊密相連的社會問題，諸如環(huán)境問題、“三農(nóng)”問題、新農(nóng)村建設(shè)問題以及民風(fēng)民俗問題，這些素材經(jīng)過分析、提煉，都可成為歷史學(xué)專業(yè)學(xué)生學(xué)位論文的選題依據(jù)。這樣寫出來的論文不僅具有創(chuàng)新性，而且具有很強(qiáng)的時代感、現(xiàn)實(shí)感。
（四）有利于培養(yǎng)學(xué)生愛鄉(xiāng)愛家的情感，增強(qiáng)適應(yīng)社會的能力
在進(jìn)行社會調(diào)查的過程中，一般都鼓勵學(xué)生利用節(jié)假日時間在自己的家鄉(xiāng)進(jìn)行社會實(shí)踐、田野調(diào)查，或開展問卷調(diào)查，或集中收集政府檔案、統(tǒng)計(jì)材料、族譜、碑刻、往來書信、契約等地方性資料，并進(jìn)行訪談。對家鄉(xiāng)進(jìn)行社會調(diào)查，可提高學(xué)生進(jìn)行調(diào)查研究的興趣，增進(jìn)學(xué)生對家鄉(xiāng)所在地的了解，理解當(dāng)?shù)氐臍v史沿革、風(fēng)俗習(xí)慣以及社會發(fā)展?fàn)顩r，培養(yǎng)其熱愛家鄉(xiāng)的淳樸情感。同時，開展社會調(diào)查的過程，也是學(xué)生初步與社會接觸，不斷認(rèn)識社會、了解社會的過程。這些活動可以讓學(xué)生在很大程度上認(rèn)識社會現(xiàn)實(shí)，鍛煉他們的社會實(shí)踐能力，增強(qiáng)其與人溝通的能力，從而為其將來步入社會、融入社會打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、開展社會調(diào)查實(shí)踐的具體策略與方法
在高校文科學(xué)生中開展社會調(diào)查非常必要，其作用也十分重要。然而開展社會調(diào)查實(shí)踐，必須采取相應(yīng)的策略與方法。筆者結(jié)合自身的教學(xué)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，從以下三個方面進(jìn)行具體論述。
（一）在社會調(diào)查之前，應(yīng)認(rèn)真做好前期準(zhǔn)備工作
開展社會調(diào)查工作，不是盲目地開展，而是應(yīng)有一整套的計(jì)劃和實(shí)施方針。首先，要求學(xué)生在開展社會調(diào)查之前，對社會調(diào)查的時間、地點(diǎn)、目標(biāo)、內(nèi)容、實(shí)施方案、可能出現(xiàn)的問題以及面臨的困難等，進(jìn)行通盤的考慮和準(zhǔn)備。其次，在明確社會實(shí)踐地點(diǎn)之后、實(shí)踐活動真正開展之前，認(rèn)真閱讀與此地點(diǎn)相關(guān)的社會文獻(xiàn)資料，比如地方志、相關(guān)檔案資料等。再次，開展社會調(diào)查還需要進(jìn)行必要的調(diào)查器材的準(zhǔn)備。如前所述，進(jìn)行社會調(diào)查時，很重要的一個方面就是收集地方性的相關(guān)文字資料和口碑資料，這就需要準(zhǔn)備一些必不可少的現(xiàn)代器材，諸如數(shù)碼相機(jī)、錄音筆、攝像機(jī)等電子器材，應(yīng)將其充好電源、調(diào)試完畢、妥善準(zhǔn)備。最后，開展社會學(xué)方面的社會實(shí)踐，需要盡早開展對調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)工作，以備社會實(shí)踐活動開展之用。總之，社會調(diào)查開展之前的準(zhǔn)備工作異常重要，這將直接影響社會調(diào)查的正常開展以及調(diào)查的效果與質(zhì)量。
（二）在社會調(diào)查實(shí)踐過程中，應(yīng)掌握一定的調(diào)查技巧，調(diào)查記錄盡量全面、完整
在進(jìn)行社會實(shí)踐的過程中，有一些細(xì)節(jié)值得高校文科學(xué)生注意。一方面，要掌握一定的調(diào)查技巧。比如，對一個村落開展調(diào)查，需要我們收集一些訪談資料，那么究竟應(yīng)選擇哪些人進(jìn)行采訪呢？一般來說，應(yīng)選擇那些上了年紀(jì)的、有一定文化知識、當(dāng)?shù)叵㈧`通的人進(jìn)行采訪。因?yàn)檫@些人在當(dāng)?shù)厣畹臅r間較長，對當(dāng)?shù)氐牧私庀鄬^多。為了更好地進(jìn)行溝通，學(xué)生還應(yīng)掌握一定的與人溝通的技巧，讓陌生人愿意敞開心扉，這樣才有利于社會實(shí)踐工作的順利展開。采訪過程中，還必須注意認(rèn)真記錄，對于采訪的時間、地點(diǎn)、內(nèi)容都應(yīng)認(rèn)真加以記錄，最好能對談話的內(nèi)容進(jìn)行同步錄音。另一方面，社會實(shí)踐過程中所做的記錄，應(yīng)盡可能全面、詳細(xì)、完整。如對調(diào)查的確切時間，調(diào)查的事件、人物、結(jié)果等的記錄，都應(yīng)非常完整。因?yàn)檫@些調(diào)查都是不可回續(xù)的，不可能等到調(diào)查結(jié)束之后，發(fā)現(xiàn)有缺漏的地方再回去補(bǔ)救。所以，在社會調(diào)查實(shí)踐過程中，應(yīng)保持嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的態(tài)度。
（三）在社會調(diào)查實(shí)踐結(jié)束之后，應(yīng)迅速做好總結(jié)，撰寫調(diào)查報(bào)告
社會調(diào)查實(shí)踐結(jié)束之后，需要對此次社會實(shí)踐及時做出總結(jié)，最好的方式就是撰寫社會實(shí)踐報(bào)告。社會實(shí)踐報(bào)告是在對社會某一專題進(jìn)行有目的的調(diào)查和研究的基礎(chǔ)上完成的。通過社會實(shí)踐，學(xué)生掌握了第一手材料，應(yīng)在此基礎(chǔ)上對所調(diào)查的問題進(jìn)行細(xì)致的研究，并提出自己的觀點(diǎn)。社會實(shí)踐報(bào)告兼具實(shí)踐性和告知性，結(jié)構(gòu)應(yīng)完整、嚴(yán)謹(jǐn)，論述的語言也應(yīng)嚴(yán)密、精練。一般來說，在社會調(diào)查完成之后，應(yīng)立即撰寫社會實(shí)踐報(bào)告。這是因?yàn)椋鐣?shí)踐活動剛結(jié)束之時，自己的直觀感受最為真實(shí)，很多社會實(shí)踐中的認(rèn)識也最為深刻，此時進(jìn)行社會實(shí)踐報(bào)告的撰寫，時效性最強(qiáng)，記錄也最為完整，不會有太大的疏漏。否則，若是在實(shí)踐活動結(jié)束一段時間后再去撰寫社會實(shí)踐報(bào)告，那么很多實(shí)踐過程中的感悟、認(rèn)識等都會或多或少地遺忘或缺失，留下很多的缺憾。
在當(dāng)前高校教育日益強(qiáng)調(diào)理論與實(shí)踐相結(jié)合的背景下，在高校文科學(xué)生中開展社會調(diào)查活動，無論是對學(xué)生理論素養(yǎng)的提高，還是社會實(shí)踐能力的提升，都是大有裨益的。開展社會調(diào)查活動時，應(yīng)注意一定的策略與方式。在調(diào)查活動開展之前、過程之中以及之后，都有許多的工作要做。對于高校人文社會科學(xué)的教師而言，需要與時俱進(jìn)，在密切關(guān)注社會現(xiàn)實(shí)的同時，緊跟當(dāng)今人文社會科學(xué)的發(fā)展潮流，提高自身的教學(xué)水平。如果條件成熟，教師最好能親自帶領(lǐng)學(xué)生參加一些社會實(shí)踐活動，與學(xué)生共同討論實(shí)踐活動的結(jié)果，真正地將課堂教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)結(jié)合起來，以不斷提高學(xué)生的綜合素質(zhì)。
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關(guān)鍵詞：食品添加劑；教學(xué)探索；食品科學(xué)；食品安全；教學(xué)案例
中圖分類號 G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)識碼 A 文章編號 1007-7731（2016）23-0155-02
Teaching Exploration of "Food Additive" on the Food Nutrition and Detect Specialty
Duan Yanhong et al.
（Xinxiang University，College of Life Science and Technology，Xinxiang 453003，China）
Abstract："Food additive" is one of the core courses of food nutrition and testing major education in colleges and universities.Have strong theoretical，practical and advanced，students are difficult to grasp some knowledge，therefore，many colleges and universities are carrying out food additive curriculum teaching reform.This article from the following several aspects of "food additive"，course teaching exploration，gained some experience，which is of reference to colleagues，in order to improve the teaching quality.
Key words：Food additives；Teaching exploration；Food science；Food safety；The teaching case
食品I養(yǎng)與檢測專業(yè)的《食品添加劑》課程主要研究調(diào)色類、調(diào)香類、調(diào)味類、調(diào)質(zhì)類食品添加劑、食品防腐劑、食品抗氧化劑、食品酶制劑、食品營養(yǎng)強(qiáng)化劑等方面的內(nèi)容。涉及化工、化學(xué)、生物、食品科學(xué)、生物工程、生物技術(shù)、營養(yǎng)科學(xué)、食品安全等學(xué)科及發(fā)展。《食品添加劑》課程的教學(xué)在食品營養(yǎng)與檢測專業(yè)起到至關(guān)重要的作用，它可以為學(xué)生今后發(fā)展打下一個良好的基礎(chǔ)，并且提高學(xué)生的素質(zhì)。本文從以下幾個方面進(jìn)行了多年的教學(xué)探索和實(shí)踐，已經(jīng)初見成效，取得一定的效果。
1 教學(xué)探索和實(shí)踐
1.1 選擇恰當(dāng)?shù)摹妒称诽砑觿方滩暮拖嚓P(guān)參考書 教材是教師教和學(xué)生學(xué)的基本素材。有關(guān)食品添加劑的教材有很多版本，如食品添加劑（第二版，孫寶國，化學(xué)工業(yè)出版社）、食品添加劑（李鳳林，化學(xué)工業(yè)出版社）、食品添加劑（高雪莉，中國科學(xué)技術(shù)出版社）、食品添加劑（第三版，彭珊珊，中國輕工業(yè)出版社）、食品添加劑（高彥祥，中國輕工業(yè)出版社）、食品添加劑（遲玉杰，中國輕工業(yè)出版社）、食品添加劑基礎(chǔ)（第二版，高彥祥，中國輕工業(yè)出版社）、食品添加劑（郝利平，中國農(nóng)業(yè)出版社）、食品添加劑（湯高奇，中國農(nóng)業(yè)大學(xué)出版社）等。這些教材知識點(diǎn)各有側(cè)重，各有優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，因此選擇一種合適的教材極其重要。新鄉(xiāng)學(xué)院生命科學(xué)技術(shù)學(xué)院2013級食品營養(yǎng)與檢測專業(yè)選擇的是食品添加劑（第二版，孫寶國院士，化學(xué)工業(yè)出版社）教材，它涵蓋了9章內(nèi)容，其中也包括食品行業(yè)的主要技術(shù)和食品科技前沿方面的內(nèi)容。
1.2 優(yōu)化《食品添加劑》課程教學(xué)內(nèi)容 優(yōu)化《食品添加劑》課程的教學(xué)大綱，在保證課程完整的情況下，盡量壓縮課時，增加食品科學(xué)的新進(jìn)展和新前沿方面的內(nèi)容。在教學(xué)過程中，將教師教和學(xué)生學(xué)有機(jī)的結(jié)合起來。調(diào)動學(xué)生的積極性和主動性，讓學(xué)生充分理解課堂教學(xué)內(nèi)容，為學(xué)生學(xué)習(xí)其他內(nèi)容打下良好的基礎(chǔ)。既可以節(jié)約教學(xué)時間，又可以體現(xiàn)食品添加劑課程的完整性和科學(xué)性，突出重點(diǎn)和突破難點(diǎn)。有些內(nèi)容采取研究性學(xué)習(xí)，如“食品添加劑在食品工業(yè)中的地位和作用”部分內(nèi)容可以讓學(xué)生找到相關(guān)資料進(jìn)行學(xué)習(xí)。有些內(nèi)容采取分組學(xué)習(xí)，如將2013級46位學(xué)生分成8個小組去超市調(diào)查食品添加劑的使用情況并寫出調(diào)查報(bào)告。有些內(nèi)容采取討論式學(xué)習(xí)，如討論食品添加劑是否使用，可以加深學(xué)生的印象，掌握更多的新知識。有些內(nèi)容采取探索式學(xué)習(xí)，如調(diào)色類食品添加劑部分內(nèi)容可以讓學(xué)生探索食品著色劑、食品護(hù)色劑、食品漂白劑的知識和使用情況。有些內(nèi)容采取實(shí)踐教學(xué)的方法，如去新鄉(xiāng)學(xué)院西餐廳進(jìn)行食品添加劑課程實(shí)習(xí)，以加深對課堂內(nèi)容的深入理解。
1.3 多媒體課件在教學(xué)中的恰當(dāng)利用 對于《食品添加劑》課程的理論部分內(nèi)容可以采用多媒體課件和教學(xué)手段進(jìn)行教學(xué)，這樣有利學(xué)生的理解。有些實(shí)驗(yàn)比較容易做，耗時也短，可以安排學(xué)生去做；有些實(shí)驗(yàn)比較難做，耗時也長，在有限的時間內(nèi)可能做不完，可以用多媒體課件給學(xué)生演示后再做。驗(yàn)證性的實(shí)驗(yàn)可以適當(dāng)減少，設(shè)計(jì)性、綜合性和應(yīng)用性實(shí)驗(yàn)可以多做。教師經(jīng)常對學(xué)生進(jìn)行綜合性激勵，有利于提高效果，培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新意識。
1.4 經(jīng)典教學(xué)案例剖析 關(guān)于食品添加劑使用部分的教學(xué)，對于違規(guī)使用食品添加劑的案例可以融合在教學(xué)過程之中，如點(diǎn)心中的糖精、方便面中的塑化劑、豬肉中的瘦肉精、染色饅頭、紅心鴨蛋中的蘇丹紅、飲料中的檸檬黃、腐竹中的吊白塊、各類食品中的防腐劑、激素水果、蔬菜中的農(nóng)藥殘留、三聚氰胺牛奶事件、面粉中的增白劑和強(qiáng)筋劑、食品安全和抗生素檢測以及木糖醇口香糖等案例，以提高學(xué)生興趣。
1.5 讓學(xué)生參與科研活動 在教學(xué)過程中，教師除了搞好和完成自己的教學(xué)和科研項(xiàng)目之外，也可以指導(dǎo)學(xué)生參與到教師的食品添加劑和食品安全方面的教改和科研項(xiàng)目中來，如食品添加劑與食品安全關(guān)系探討、新鄉(xiāng)學(xué)院大學(xué)生食品安全認(rèn)知研究、大學(xué)生對乳制品安全認(rèn)知研究、轉(zhuǎn)基因食品安全認(rèn)知研究、大學(xué)生食品添加劑認(rèn)知研究、蘋果醋研究進(jìn)展、酸奶制作方法探討等方面的研究內(nèi)容和研究項(xiàng)目，提高學(xué)生科研意識和個人素質(zhì)以及綜合能力。2014年到2016年學(xué)生參與老師項(xiàng)目發(fā)表相關(guān)論文10篇。
2 結(jié)語
食品添加劑是“現(xiàn)代食品工業(yè)的靈魂”。其課程是食品營養(yǎng)與檢測專業(yè)的基礎(chǔ)課程，其教學(xué)改革的好壞會對大學(xué)生會產(chǎn)生很大的影。進(jìn)行食品添加劑課程的教學(xué)探索可以為河南省和新鄉(xiāng)市培養(yǎng)食品營養(yǎng)與檢測專業(yè)高技能創(chuàng)新應(yīng)用型和綜合性人才做出巨大的貢獻(xiàn)。
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業(yè)內(nèi)人士表示，目前，一旦信托貸款類理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)零收益或負(fù)收益，銀行與信托公司之間很容易出現(xiàn)責(zé)任界定方面的糾紛
7月3日，三樁安信信托投資股份有限公司（下稱安信信托）、涉案金額達(dá)9000萬元的信托糾紛案在上海開庭。
三起案件的原告，分別為太原市東閣服務(wù)有限公司（下稱東閣服務(wù)）、太原威廉企業(yè)策劃設(shè)計(jì)有限公司（下稱威廉企劃）以及太原市民張玲娟。三名原告均參與了同一信托項(xiàng)目――河南新陵公路信托項(xiàng)目，其中東閣服務(wù)和威廉企劃各投資4000萬元，至今分文無歸。
事后看來，這項(xiàng)信托計(jì)劃的粗疏錯漏令人瞠目：河南新陵公路竟是一個尚未獲批的違規(guī)項(xiàng)目，所宣稱即將連接的另一條公路更是子虛烏有，項(xiàng)目失敗堪稱必然。原告人稱，受托人安信信托難辭其咎。
被告人則堅(jiān)稱，此信托計(jì)劃為一委托貸款項(xiàng)目，實(shí)際貸款人為光大銀行太原分行（下稱太原光大），安信信托作為其貸款平臺不承擔(dān)主要責(zé)任。
至于另一位原告張玲娟，其本金1000萬元及部分收益早已收回，不惟不具備訴訟主體資格，甚至其書上的簽名也有可能系偽造。
法庭上披露的相關(guān)材料表明，這樁信托糾紛案源自太原光大和安信信托數(shù)年前的一次違規(guī)合作，其背后更隱藏著太原光大挪用客戶資金、虛構(gòu)理財(cái)計(jì)劃等種種違法操作。
銀行與信托公司之間為信托貸款糾紛興訟，此類案件尚屬鮮見。在信托貸款類理財(cái)產(chǎn)品已成市場新寵、其占理財(cái)類產(chǎn)品總份額已逾七成的當(dāng)下，光大銀行與安信信托的訟爭頗受金融界關(guān)注。此案暴露出信托貸款類理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)操作的亂象，亦警示業(yè)界重新審視銀信合作的風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任界定。
新陵公路半途而廢
原告人稱，安信信托在2004年11月公開推介“河南新陵公路項(xiàng)目貸款”的資金信托計(jì)劃。根據(jù)計(jì)劃，安信信托將東閣服務(wù)和威廉企劃各4000萬元信托資金，以貸款形式發(fā)放給河南新陵公路建設(shè)投資有限公司（下稱新陵公司），用于河南新陵公路項(xiàng)目。信托項(xiàng)目約定以公路建成后的收費(fèi)及其他收入來支付本息，貸款期限不超過三年，年利率為7.1％。
為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在新陵公路償清貸款前，由新陵公司股東李杰、李剛作為保證人，分別將其所持有新陵公司62％股權(quán)信托并過戶給安信信托；河南省萬通路橋建設(shè)有限公司（下稱萬通路橋）將其所持有新陵公司38％股權(quán)質(zhì)押給安信信托。
一年后的2005年10月31日，安信信托還與張玲娟設(shè)立了一個信托，同為新陵公路建設(shè)項(xiàng)目。張玲娟投入1000萬元資金，用于向萬通路橋購買其所持新陵公司28％的股份，萬通路橋承諾溢價回購股權(quán)并支付11％的溢價款。
公路項(xiàng)目歷來被認(rèn)為穩(wěn)定可靠，是信托貸款的常見項(xiàng)目。但上述信托合同到期后，新陵公司并未歸還本金和利息，萬通路橋亦未按約作股權(quán)回購。問題就出在新陵公路項(xiàng)目上。
新陵公路，顧名思義，本應(yīng)連接河南新鄉(xiāng)與山西陵川。按信托計(jì)劃書介紹，此路由河南新鄉(xiāng)市規(guī)劃，是連接晉豫兩省的咽喉通道，路線全長14.522公里，與山西省正在改建的陵馬二級公路連接；項(xiàng)目將成為“晉煤外運(yùn)”和“豫糧北上”主要通道的核心部分，預(yù)期2005年1月通車。預(yù)測建成通車后，20年經(jīng)營期內(nèi)通車費(fèi)總收入可達(dá)13.2億元。
但實(shí)際上，這條二級公路起點(diǎn)在新鄉(xiāng)市下屬輝縣市上八里鎮(zhèn)鴨口村，與輝縣市尚有幾十公里距離；終點(diǎn)在晉豫省界關(guān)爺坪紫霞關(guān)，與陵川尚有90公里鄉(xiāng)間土路。至于“陵馬二級公路”，則根本不存在，遑論承載“晉煤外運(yùn)”和“豫糧北上”的重任。
更為關(guān)鍵的是，新陵公路未獲相關(guān)部門批準(zhǔn)，為違法項(xiàng)目，且從未獲得收費(fèi)權(quán)。
原告人稱，對此違法項(xiàng)目，金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)發(fā)放貸款。安信信托違背信托管理職責(zé)，處理信托事務(wù)嚴(yán)重不當(dāng)，應(yīng)向兩名公司原告賠償信托財(cái)產(chǎn)損失本息各4401.53萬元，賠償張玲娟本息1054.73萬元。
安信僅為中間平臺
安信信托作為信托項(xiàng)目設(shè)立人，何以如此草率，且在項(xiàng)目失敗后拒絕賠償呢？
安信信托一位內(nèi)部人士稱，此項(xiàng)目中，安信信托實(shí)為太原光大的委托貸款業(yè)務(wù)平臺。“此案中，我們認(rèn)為東閣服務(wù)和威廉企劃是‘虛擬委托人’，而光大銀行是實(shí)際委托人。”
庭審當(dāng)日，安信信托人出具國家審計(jì)署西安特派辦未經(jīng)公開的審計(jì)材料，稱兩案所涉信托本金8000萬元的所有權(quán)人，并非東閣服務(wù)和威廉企劃，而是源于太原光大于2004年9月公開發(fā)行的吉林泛亞信托投資有限公司（下稱泛亞信托）新陵公路項(xiàng)目貸款資金計(jì)劃。這一信托理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際出資人，為1923名自然人客戶。
這1923名自然人僅與太原光大簽訂河南新陵公路信托理財(cái)項(xiàng)目。隨后，太原光大以東閣服務(wù)和威廉企劃的名義，將資金委托給安信信托，由后者作為信托貸款發(fā)放給新陵公司。
由于此項(xiàng)目和資金皆為太原光大介紹，安信信托便將其視為消極信托，認(rèn)為自己不應(yīng)承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。
所謂消極信托（或稱被動信托），是指委托人并未委托受托人就標(biāo)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行積極的管理或處分的信托。
與一般的信托產(chǎn)品不同，在銀信合作的信托貸款類產(chǎn)品中，信托公司并非發(fā)起人，只處于附屬地位，真正的發(fā)起人是銀行。通過信托公司的平臺，銀行可以在不占用信貸額度的前提下，滿足客戶的融資需求。這類產(chǎn)品在宏觀調(diào)控以來，尤其是貨幣政策從緊之后，更是大行其道。
新陵公路項(xiàng)目的失敗，還有一個重要原因，安信信托稱，太原光大將其中約2500萬元挪作他用，最后實(shí)際進(jìn)入新陵公路建設(shè)的費(fèi)用僅有5350萬元。此舉直接導(dǎo)致信托項(xiàng)目不能如期完成，并導(dǎo)致8000萬元貸款到期后，項(xiàng)目方拒絕還本付息，太原光大應(yīng)對此承擔(dān)全部民事責(zé)任。
“在銀行與信托合作的信托貸款上，此前沒有發(fā)生過銀行方面信托公司、要求信托公司承擔(dān)責(zé)任的先例。”安信信托人士表示，并未料到為太原光大“幫忙”，結(jié)果反倒成為被告。
太原光大違規(guī)隱情
庭審中，安信信托出示了長達(dá)260余頁、由國家審計(jì)署出具的針對新陵公路項(xiàng)目的未公開過的審計(jì)材料。從中可以略窺太原光大當(dāng)年的混亂狀況，以及銀信合作的種種不規(guī)范之處。
太原光大早年間一直向客戶出售自行設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，并違規(guī)簽訂保本協(xié)議。2004年4月“德隆系”開始崩潰之后，太原光大在“德隆系”下屬德恒證券的國債理財(cái)項(xiàng)目上形成的逾億元窟窿已無法彌補(bǔ)，但一批總計(jì)56人的客戶要求兌付本息。因此太原光大采取了“拆東補(bǔ)西”的辦法，尋求建立理財(cái)產(chǎn)品以獲得資金，新陵公路項(xiàng)目應(yīng)運(yùn)而生。
2004年，太原光大多次委派私人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理賈晉松等人赴河南實(shí)地調(diào)查新陵公路項(xiàng)目，并與新陵公路建設(shè)方談定融資方案。此時，新陵公路路基已建設(shè)約三分之一，急需后續(xù)資金。
2004年9月，太原光大以集合簽署信托合同的方式，泛亞信托新陵公路項(xiàng)目貸款資金信托計(jì)劃，公開向社會上的1923名個人客戶募集資金8000萬元。后泛亞信托因故退出，方才找安信信托接手。
材料還顯示，東閣服務(wù)、威廉企劃兩家兄弟公司，不過是受控于太原分行的操作平臺。 在2004年11月與安信信托談定之后，太原分行籌集的上述8000萬元資金，便借東閣服務(wù)、威廉企劃之名，進(jìn)入安信信托河南新陵公路項(xiàng)目貸款信托項(xiàng)目之中。這筆資金在太原光大和光大銀行鄭州分行賬戶上轉(zhuǎn)了一圈，最后又回到太原光大。
此后，太原光大將其中2170萬元挪用于兌付德恒理財(cái)產(chǎn)品本息，150萬元用于兌付其他理財(cái)產(chǎn)品本息，35萬元落入太原威廉實(shí)業(yè)集團(tuán)董事長胡文棟、萬通路橋董事長李為啟的腰包。最后實(shí)際進(jìn)入新陵公路建設(shè)的費(fèi)用僅有5350萬元。
張玲娟一案也另有前情。本未獲得足額貸款的新陵公路項(xiàng)目，資金再度告急。于是，2005年10月，賈晉松謊稱有總行批準(zhǔn)的新陵公路信托理財(cái)項(xiàng)目，安排太原光大迎澤支行與張玲娟簽訂金額為1000萬元的虛假理財(cái)協(xié)議。緊接著，太原光大以張玲娟的名義與安信信托設(shè)立合同，投入張玲娟的1000萬元資金向萬通路橋購買新陵公司28％的股份。
2006年11月，協(xié)議到期，由于張玲娟的1000萬元已被非法挪作他用，無法償本付息，張玲娟欲投訴太原光大。賈晉松再次使出拆補(bǔ)招數(shù)，安排迎澤支行、雙塔西街支行與另外六名客戶辦理了1000萬元的虛假理財(cái)計(jì)劃，用于兌付張玲娟到期本金。同時，從威廉企劃的賬戶中支出張玲娟信托理財(cái)收益41.3萬元。這1000萬元的窟窿，又被轉(zhuǎn)嫁到六位新客戶手中。
2007年5月，賈晉松被捕。太原光大“拆東補(bǔ)西”的理財(cái)產(chǎn)品鏈條至此斷裂。
2007年8月，前銀監(jiān)會副主席唐雙寧入主光大一月之后，曾在光大集團(tuán)一次“自亮家丑、自揭傷疤、自我警示”的內(nèi)部會議上提及太原光大的教訓(xùn)：2000年開始，太原分行開始自行設(shè)計(jì)銷售個人理財(cái)產(chǎn)品，至2005年末，累計(jì)辦理理財(cái)34億元，其中形成墊款的德恒證券國債理財(cái)項(xiàng)目本息1.6114億元。由于“德隆系”的全面崩潰，資金收回?zé)o望，光大銀行面臨重大損失。
銀信合作的風(fēng)險(xiǎn)
雖然此案事實(shí)基本清楚，但結(jié)局尚難預(yù)料。一審開庭后，控訴雙方仍圍繞訴訟主體的適格性，以及太原光大的違規(guī)是否和此案相關(guān)等焦點(diǎn)，展開激辯。
盡管太原光大早已設(shè)計(jì)此項(xiàng)信托計(jì)劃，但對安信信托頗為不利的是，信托合同里顯示的都是安信信托所主動設(shè)計(jì)。一位業(yè)內(nèi)人士稱，當(dāng)下銀信合作的信托貸款中，項(xiàng)目和資金皆為銀行介紹絕非少見，但在文件中并不呈現(xiàn)。因此一旦出現(xiàn)爭執(zhí)，所有文件上的項(xiàng)目均為信托公司主動推介。此案若未得審計(jì)署材料作為重要佐證，安信信托將明顯處于劣勢。
東閣服務(wù)和威廉企劃這種“虛擬委托人”的安排，在銀信合作中也并不罕見。對于銀行而言，此類安排是為獲得上級銀行審批；對于信托公司來說，面對銀行資金募集的強(qiáng)勢，并出于對銀行的信任，也往往愿意接受。在此案中，光大銀行由此得以隱身，卻成為安信信托的麻煩。
原告人表示，“我們并不否認(rèn)光大銀行確有違規(guī)操作的地方，但并不減免安信信托作為受托人應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)。”他援引銀監(jiān)會2007年第3號《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，指出信托公司推介信托計(jì)劃時，推介材料不得含有與信托文件不符的內(nèi)容，或者存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏等情況。
被告人則認(rèn)為，在此文件出臺之前，并無明確規(guī)定要求信托公司出具獨(dú)立的盡職調(diào)查報(bào)告，只需形式審查，何況客戶、項(xiàng)目、方式皆為銀行指定。
目前，太原光大賈晉松案的司法進(jìn)程，將對此案產(chǎn)生直接影響。如賈晉松案宣判，此案涉及的部分事實(shí)即可有司法定性。但本預(yù)定于數(shù)月前一審宣判的賈晉松案，至今尚未有結(jié)果。安信信托也已于2007年對新陵公司及其擔(dān)保單位萬通路橋等提訟，上海市第二中級法院已經(jīng)受理，但尚無進(jìn)展。
“此次銀信合作中，光大和安信的操作均不規(guī)范，互相轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)之間的矛盾。”安信信托一位人士如是評論。
銀信合作的多重風(fēng)險(xiǎn)，合作失敗后的責(zé)任界定，之前較少受到業(yè)界重視。
今年以來，信托貸款類產(chǎn)品在銀行理財(cái)產(chǎn)品中一枝獨(dú)秀。央行公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，全國理財(cái)產(chǎn)品銷售量達(dá)到9100億元，其中信托貸款類產(chǎn)品占比約在70％。
從已經(jīng)發(fā)售的信托貸款類理財(cái)產(chǎn)品來看，投資范圍涉及房地產(chǎn)、高速公路、基建項(xiàng)目等。
在市場大熱之際，監(jiān)管層亦開始出手規(guī)范信托貸款類理財(cái)業(yè)務(wù)。今年5月，銀監(jiān)會下達(dá)通知，要求各商業(yè)銀行暫停融資性信托擔(dān)保業(yè)務(wù)，并禁止商業(yè)銀行在融資性理財(cái)產(chǎn)品中承諾收益率。
關(guān)鍵詞 河南省 市民化 困境
中圖分類號：F323.6 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A DOI：10.16400/ki.kjdks.2015.05.090
Analysis of Dilemma of Promoting Citizens of the Agricultural
Population Transfer in Henan Province
YUAN Jingjing
（College of Political Science and Public Administration， He'nan Normal University， Xinxiang， He'nan 453007）
Abstract The transfer of the agricultural population of citizens is the core problem of developing countries in the process of industrialization of two yuan of economic structure transformation. To promote the transfer of agricultural population into the cities and towns and fully integrated into the town in He'nan Province， the agricultural population transfer of capital shortage caused by the people of ability poverty， urban and rural institutional barriers on the lack of empowerment， government power is not restricted to transfer the realistic dilemma. These problems put forward higher requirements on the government behavior.
Key words He'nan Province; citizens; dilemma
城市化作為與工業(yè)化相伴隨的社會結(jié)構(gòu)發(fā)展方向，是農(nóng)業(yè)勞動力轉(zhuǎn)移的根本出路，即實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口的市民化。從河南省推動農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口實(shí)現(xiàn)市民化轉(zhuǎn)變的現(xiàn)實(shí)情況來看，目前市民化的主要障礙在于農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化能力貧困、賦權(quán)不足、政府助力不夠，這些問題對目前直接影響農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化的政府行為提出了更高的要求。
1 農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化的內(nèi)涵
從字面意義上看，“農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口”中的 “農(nóng)業(yè)”泛指第一產(chǎn)業(yè)，它與“人口”搭配反映該群體的農(nóng)業(yè)戶籍身份，而“轉(zhuǎn)移”指的是這一群體通過就地轉(zhuǎn)移或者異地轉(zhuǎn)移的方式實(shí)現(xiàn)從農(nóng)村到城鎮(zhèn)的空間地域轉(zhuǎn)變。農(nóng)業(yè)人口的大量轉(zhuǎn)移是發(fā)展中國家工業(yè)化進(jìn)程中進(jìn)行二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改造的核心問題。城市化作為與工業(yè)化相伴隨的社會結(jié)構(gòu)發(fā)展方向，農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口的市民化成為農(nóng)業(yè)人口轉(zhuǎn)移的根本出路。2012年，黨的十將“新型城鎮(zhèn)化”作為國家重大戰(zhàn)略部署，陳鴻宇教授認(rèn)為新型城鎮(zhèn)化的核心在于“人的城鎮(zhèn)化”，不僅要讓農(nóng)民在脫離農(nóng)村之后實(shí)現(xiàn)地域轉(zhuǎn)移和職業(yè)轉(zhuǎn)變，更要讓他們在進(jìn)入城市的過程中實(shí)現(xiàn)身份轉(zhuǎn)換，最終能夠融入城市，在就業(yè)方式、人居環(huán)境和社會保障等方面享受平等的市民待遇。因此，人的城鎮(zhèn)化的意涵在于農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口的市民化，它指的是職業(yè)農(nóng)民或者戶籍農(nóng)民接受現(xiàn)代城市文明的各種要素，發(fā)展相應(yīng)能力，學(xué)習(xí)并且獲得市民資格，適應(yīng)城市，并且具備市民素質(zhì)的過程。在這個過程中，對于農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口而言，它包含居住地點(diǎn)、生活方式、職業(yè)觀念、社會身份的轉(zhuǎn)變;對于國家而言，它標(biāo)志著社會資源在國民中重新分配，并且預(yù)示著整個社會結(jié)構(gòu)的變化與整合。
2 河南省農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化的現(xiàn)實(shí)狀況
河南省是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大省，《河南省國民經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，2005年至2012年，河南省三大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由19.3：48.9：31.8轉(zhuǎn)變?yōu)?2.7：57.1：30.2，八年間農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的比重下6.6個百分點(diǎn)。據(jù)省人力資源與社會保障部門相關(guān)專家估計(jì)，2012年我省農(nóng)業(yè)剩余勞動力達(dá)到3200萬，2013-2014年將達(dá)到峰值。從轉(zhuǎn)移途徑上看，農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口主要分為兩種情況，一是被動轉(zhuǎn)移，因?yàn)槌邪亍⒄乇徽饔枚仁故У剞r(nóng)業(yè)人口轉(zhuǎn)為城鎮(zhèn)人口。二是主動轉(zhuǎn)移，在農(nóng)村“推力”和城市“拉力”的作用下，部分農(nóng)民為求得更好的生活條件和發(fā)展機(jī)會主動外出進(jìn)入城鎮(zhèn)，這類農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口以農(nóng)民工群體為主流，2013年年底河南省農(nóng)民工數(shù)量達(dá)到2600多萬。按常住人口計(jì)算，2013年河南省城鎮(zhèn)化率達(dá)到43.8%，但若按照戶籍人口計(jì)算，河南省社科院的《河南社會發(fā)展藍(lán)皮書（2014）》的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示2013年河南省城鎮(zhèn)化率只有26.6%，有將近1635萬是農(nóng)民身份的市民。如果參照中國社科院估算的農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化率為40%推算，目前河南省完全能夠享受市民待遇人口的完全城鎮(zhèn)化率只有33.48%，有近千萬已經(jīng)進(jìn)入城鎮(zhèn)但沒有受到城鎮(zhèn)市民待遇的農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口。而隨著城鎮(zhèn)化的快速推進(jìn)，這一群體的規(guī)模將會繼續(xù)擴(kuò)大。
由此看出，河南省面臨巨大農(nóng)業(yè)人口轉(zhuǎn)移壓力，而農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化的進(jìn)程并不順利。第一，農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口存量大，目前有約1000萬的農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口已經(jīng)常住于城鎮(zhèn)，但缺乏市民能力未能獲得市民資格享受市民待遇，處于半市民化的狀態(tài);第二，農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化比重較低，僅有四成進(jìn)城農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口實(shí)現(xiàn)市民化的轉(zhuǎn)變;第三，農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口增量驚人，根據(jù)河南新型城鎮(zhèn)化規(guī)劃（2014-2020）到2020年河南省常住人口城鎮(zhèn)化率達(dá)到56%，戶籍人口城鎮(zhèn)化率達(dá)到40%，屆時將新增1100萬左右農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口。這意味著未來六到七年，河南省要完成2000多萬農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口的市民化進(jìn)程。
3 河南省推進(jìn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化的現(xiàn)實(shí)困境
3.1 農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口資本要素短缺造成其市民化能力貧困
借用布迪厄的資本理論，農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化的資本由他們擁有的能夠以物化或者活的勞動形式而占有的各類資源而決定，主要包括物質(zhì)資本、人力資本和社會資本。這些資本的數(shù)量和質(zhì)量反映農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化能力的高低。
農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口的物質(zhì)資本主要包括該群體的總收入和固定資產(chǎn)擁有狀況。從筆者對新鄉(xiāng)市郊、南陽市郊失地農(nóng)民的走訪情況來看，近七成的受訪者表示土地征用后收入大幅下降，鄭州大學(xué)對河南省失地農(nóng)民調(diào)查數(shù)據(jù)也顯示，超過八成失地農(nóng)戶家庭的總收入低于同期河南省城鄉(xiāng)居民平均水平。根據(jù)河南大學(xué)教授馬進(jìn)舉教授《河南省八百行政村農(nóng)民工調(diào)查報(bào)告》統(tǒng)計(jì)，2010-2011年56.5%的農(nóng)民工月收入低于1500元。而承包地、宅基地、房屋等依附于土地的固定資產(chǎn)，其弱流動性和價值不確定性也加重農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口物質(zhì)資本短缺的狀況。農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口的人力資本指的是該群體通過教育培訓(xùn)等手段帶來財(cái)富增值的體力與智力形態(tài)的資源，表現(xiàn)為個體的知識儲備、勞動技能、健康狀況以及對環(huán)境的適應(yīng)程度。《河南省八百行政村農(nóng)民工調(diào)查報(bào)告》顯示，目前河南省農(nóng)民工群體受教育程度普遍不高，初中及初中以下文化程度占65.5%，而入職后，僅有32.7%的農(nóng)民工接受過技能培訓(xùn)。因此，人力資本“先天積累”和“后天形成”的不足導(dǎo)致農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口自我發(fā)展能力受限。社會資本由農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口從社會網(wǎng)絡(luò)、社會組織和社會制度中得到的資源來決定。筆者在走訪中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口社會網(wǎng)絡(luò)趨同性明顯，相對封閉，政府對失地農(nóng)民安置以原拆原建或整村搬遷的集中安置為主，農(nóng)民工以親友、同鄉(xiāng)聚居為主，生活遇到困難多數(shù)求助于移出地的初級關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，參與老鄉(xiāng)會等地緣關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的意愿高于工會等業(yè)緣網(wǎng)絡(luò)，因而難以與城鎮(zhèn)老市民社會網(wǎng)絡(luò)形成互動，產(chǎn)生交集。這樣就造成農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口不僅難以將他們在鄉(xiāng)土社會中形成的“原始社會資本”替換為進(jìn)入城鎮(zhèn)之后的“新型社會資本”，而且也無法從城鎮(zhèn)市民社會網(wǎng)絡(luò)中獲得額外收益。
農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口的資本占有不足反映出其市民化能力貧困，在朝向市民轉(zhuǎn)變的過程中，人力資本困境造成他們職業(yè)轉(zhuǎn)換能力有限，物質(zhì)資本匱乏又降低了其在市場競爭環(huán)境下承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，社會資本不足則制約其在城市的融入程度，這些都成為阻礙農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化的內(nèi)在瓶頸。
3.2 城鄉(xiāng)制度壁壘對農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口賦權(quán)不足
在現(xiàn)代政治生活中，每個公民因?yàn)槠淦降鹊墓裆矸荻谏鐣餐w內(nèi)被平等地對待。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后的年代，我國確立了優(yōu)先發(fā)展城市的戰(zhàn)略，1958年通過的《戶口登記條例》確立了我國城鄉(xiāng)分治的人口管理模式。從此以后，以戶籍制度為基礎(chǔ)的城鄉(xiāng)壁壘將居民分成了兩種不同的社會身份，城鄉(xiāng)群體的公民權(quán)利存在明顯差異。時至今日，這些歷史形成的，現(xiàn)在仍有效的，對資源分配顯失公平制度壁壘對農(nóng)民賦權(quán)不足，是造成農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化困境的重要因素。
就戶籍制度而言，其早已超越了其原本證明身份和提供個人信息的基本職能，嵌入其中的各種與之匹配的公共服務(wù)和社會保障才是戶籍的價值所在。近些年來，一些公共資源豐富的城市如北京、上海等不斷收緊落戶政策，嚴(yán)格的戶籍準(zhǔn)入制度使得大量農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口在完成地域和職業(yè)轉(zhuǎn)換后，由于無法取得城市戶口而被排除在城市公共服務(wù)體系之外。社會保障方面，農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口享受到的社會救助和社會保險(xiǎn)權(quán)利明顯滯后。以居民最低生活保障水平為例，2013年河南省確定的市民低保底線為每年3600元，農(nóng)民低保底線則只有每年1800元。而與制度化、普遍化的城鎮(zhèn)職工參加社會保險(xiǎn)相比，目前農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口參與社會保險(xiǎn)狀況卻呈現(xiàn)出碎片化、零星化的狀態(tài)。碎片化指的是缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，個人承擔(dān)自繳部分吃力;零星化指的是參保比例不高，2010-2011年，分別只有28%和40.4%的農(nóng)民工參加了參加工傷保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)。最后，由于當(dāng)前關(guān)于土地所有、經(jīng)營、使用、流轉(zhuǎn)、征用、補(bǔ)償?shù)韧恋刂贫鹊娜毕菸茨苡行ПＷo(hù)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口在農(nóng)村的承包經(jīng)營權(quán)、宅基地用益物權(quán)、集體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)權(quán)，使得農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口不但無法享受土地增值帶來的收益，甚至還可能損害他們在放棄土地權(quán)利的權(quán)益補(bǔ)償。由此看來，我國現(xiàn)行的城鄉(xiāng)制度壁壘增加了農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化的成本，提高了市民化的門檻，是阻礙該群體成為市民的又一障礙。
3.3 地方政府推進(jìn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化助力不夠
在市民化的研究中，有不少學(xué)者使用角色理論進(jìn)行分析，這種分析工具雖能解釋農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口緣何在實(shí)現(xiàn)職業(yè)、身份轉(zhuǎn)變后還不能扮演好市民角色問題，但也有可能含混地把市民化的障礙單一引向角色認(rèn)同、思想觀念等主觀原因，從而忽視政府肩負(fù)的責(zé)任。事實(shí)上，地方政府助力不足也是造成市民化進(jìn)程滯后的重要因素。從城鎮(zhèn)化的實(shí)踐來看，地方政府在晉升和財(cái)政的雙重壓力下明顯更熱衷于“土地的城市化”而非“人的城市化”。目前在官員晉升錦標(biāo)賽中，考核標(biāo)準(zhǔn)過度依賴地方經(jīng)濟(jì)績效，將農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口的土地用作城市建設(shè)，既能為產(chǎn)業(yè)發(fā)展拓展空間，又能拉動區(qū)域產(chǎn)業(yè)投資維持GDP增長。在分稅制改革之后，地方政府通過預(yù)算內(nèi)財(cái)政收入彌補(bǔ)財(cái)政缺口的壓力日益沉重，以土地城市化為載體獲得土地出讓金就成為增加地方財(cái)政最便捷的方式。另外，市民化實(shí)際就是公共服務(wù)和公民權(quán)利均衡化的過程，它要求政府改變對農(nóng)業(yè)人口投入不足的狀況，增加公共服務(wù)供給。目前我國農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化的人均公共成本約為13萬元，同時河南省市民化壓力地區(qū)差異明顯，2013年全省只有鄭州市是凈流入地區(qū)，省內(nèi)跨市流動人口中的60%流入到鄭州，由于缺乏成本分?jǐn)倷C(jī)制，地方政府難以承擔(dān)如此龐大的公共開支。
4 結(jié)語
實(shí)習(xí)生期滿轉(zhuǎn)正申請書(一)
xxxx年x月x日我成為xxxx公司的試用員工，到今天2個月試用期已滿，現(xiàn)申請轉(zhuǎn)為公司正式員工。
在崗試用期間，我在銷售部學(xué)習(xí)工作。汽車銷售是我以前未曾接觸過的，在銷售部領(lǐng)導(dǎo)的耐心指導(dǎo)和同事熱心幫助下，我很快熟悉了汽車銷售的規(guī)范操作流程。
在銷售部的工作中，我一直嚴(yán)格要求自己，認(rèn)真做好日常工作;遇到不懂的問題虛心向同事請教學(xué)習(xí)，不斷提高充實(shí)自己，希望能盡早獨(dú)當(dāng)一面，為公司做出更大的貢獻(xiàn)。當(dāng)然，剛進(jìn)入銷售部門，業(yè)務(wù)水平和銷售經(jīng)驗(yàn)上難免會有些不足，在此，我要特地感謝銷售部的領(lǐng)導(dǎo)和同事對我的入職指引和悉心的幫助，感謝他們對我工作中提醒和指正。
經(jīng)過這兩個月學(xué)習(xí)，我現(xiàn)在已經(jīng)能夠獨(dú)立承擔(dān)一般車輛銷售業(yè)務(wù)，在以后的工作中要不斷努力學(xué)習(xí)以提高自己業(yè)務(wù)能力，爭做一個優(yōu)秀的汽車銷售顧問。
這兩個月來我學(xué)到了很多，感悟了很多，看到公司的迅速發(fā)展，我深深地感到驕傲和自豪，也更加迫切的希望以一名正式員工的身份在這里工作，實(shí)現(xiàn)自己的奮斗目標(biāo)，體現(xiàn)自己的人生價值，和公司一起成長。
在此我申請轉(zhuǎn)正，懇請領(lǐng)導(dǎo)給我繼續(xù)鍛煉自己、實(shí)現(xiàn)理想的機(jī)會。我會用飽滿的熱情做好本職工作，為公司創(chuàng)造更大價值和銷售業(yè)績!
申請人：XXX
申請日期：XX年X月X日
實(shí)習(xí)生期滿轉(zhuǎn)正申請書(二)
尊敬的公司領(lǐng)導(dǎo)：
我于201x年x月xx日進(jìn)入公司，根據(jù)公司的需要，目前是客服部的一名員工，現(xiàn)在主要負(fù)責(zé)萬和會的工作。根據(jù)公司規(guī)章制度，試用人員在試用期滿兩個月合格后，即可被錄用成為公司正式員工。因此，我特向公司申請：希望能根據(jù)我的工作能力、態(tài)度及表現(xiàn)給出合格評價，使我按期轉(zhuǎn)為正式員工。
現(xiàn)將這兩個月我個人在公司的情況做一下總結(jié)：
1、因?yàn)槲覀儾块T是剛成立的，剛開始在工作中我們只能跟著我們王主管處處留意，多看，多思考，多學(xué)習(xí)，以較快的速度熟悉著公司的情況，盡快讓我們客服部較好的融入到公司中，找到我們客服的工作任務(wù)，讓公司也因?yàn)槲覀兊牡絹砉ぷ鞲禹樌＃?/p>
2、在工作中，我一直嚴(yán)格要求自己，認(rèn)真及時做好領(lǐng)導(dǎo)布置的每一項(xiàng)任務(wù)。不懂的問題虛心向別人學(xué)習(xí)請教，不斷提高充實(shí)自己。當(dāng)然，初入職場，難免會犯一些小錯誤但前事之鑒，后事之師，這些經(jīng)歷也讓我不斷成熟，在處理各種問題時考慮得更全面，。在此，我要特地感謝部門的領(lǐng)導(dǎo)對我的入職指引和幫助，感謝他們對我工作中出現(xiàn)的失誤的提醒和指正。
3、我本人工作認(rèn)真且具有較強(qiáng)的責(zé)任心和進(jìn)取心，極富工作熱情;性格開朗，樂于與他人溝通，有很強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力;責(zé)任感強(qiáng)，確實(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交付的工作，和公司同事之間能夠通力合作，關(guān)系相處融洽而和睦，積極學(xué)習(xí)新知識，注重自身發(fā)展和進(jìn)步。兩個月來，我在公司領(lǐng)導(dǎo)和同事們的熱心幫助及關(guān)愛下取得了一定的進(jìn)步。
總之，經(jīng)過二個月的試用期，我認(rèn)為我能夠積極、主動、熟練的完成自己的工作，在工作中能夠發(fā)現(xiàn)問題，并積極全面的配合公司的要求來展開工作，與同事能夠很好的配合和協(xié)調(diào)。在以后的工作中我會一如繼往。對人：與人為善，對工作：力求完美，不斷的提升自己的綜合素質(zhì)，以期為公司的發(fā)展盡自己的一份力量。
在此我提出轉(zhuǎn)正申請，希望自己能成為公司的正式員工，懇請領(lǐng)導(dǎo)予以批準(zhǔn)。
申請人：XXX
申請日期：XX年X月X日
實(shí)習(xí)生期滿轉(zhuǎn)正申請書(三)
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
時間一晃而過，我一來到xx電氣自動化有限公司四個月了。這段時間了，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的悉心關(guān)懷和幫助下，認(rèn)真學(xué)習(xí)公司規(guī)章制度，技術(shù)理論知識，腳踏實(shí)地的努力工作。在這良好的工作和學(xué)習(xí)環(huán)境中，經(jīng)過短短幾個月的鍛煉，使我的技術(shù)水平，工作能力都得到了很大提高。這段經(jīng)歷使我的電工工作生涯再上新臺階，這段時光也將成為我今后生活中值得回憶的有一道亮麗的風(fēng)景線。
我以前也做過值班電工，也和許多人一樣認(rèn)為值班電工只是簡單的抄抄表，巡視設(shè)備，寫個操作票，導(dǎo)致操作，自從我來到商貿(mào)路電力室，才深深的人知道，要保證電力室的安全運(yùn)行，只做到以上工作是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。要保證配電安全運(yùn)行，萬無一失，最重要的是要善于對設(shè)備的缺陷進(jìn)行分析，對故障進(jìn)行正確的判斷，迅速的處理。這就要求值班人員必須有深厚的理論知識，熟練的實(shí)踐工作技能。還有不可忽視而非常重要的一點(diǎn)，那就是值班人員處理突發(fā)事件必須有良好的心理素質(zhì)，只有這樣才能正常的發(fā)揮技術(shù)水平。
認(rèn)真學(xué)習(xí)崗位職能，工作能力有了提高，在正值的引導(dǎo)下，認(rèn)真學(xué)習(xí)努力工作，和快熟悉了工作流程。制定工作計(jì)劃，執(zhí)行工作計(jì)劃，有了合理的工作計(jì)劃，任務(wù)明確，工作有順序。打掃衛(wèi)生，檢查設(shè)備，發(fā)現(xiàn)問題技術(shù)解決。做好記錄，填寫設(shè)備檔案，以備以后故障分析，有據(jù)可查。抄表，巡視，夜間檢查，分段總結(jié)使工作不斷改進(jìn)。使我真正懂得了，人為什么要工作?怎樣去工作?為誰去工作?為了實(shí)現(xiàn)個人的人生價值，把個人的得失與公司厲害相結(jié)合，只有公司發(fā)展壯大，個人才能有所前途，公司個人是相輔相成，相互關(guān)系。
在經(jīng)濟(jì)沖擊的浪潮下，我公司采取措施，節(jié)能降耗，發(fā)展業(yè)務(wù)，廣開財(cái)源，毅然建立了新鄉(xiāng)，濮陽，鶴壁等新的機(jī)站。看到了公司前景，公司在前進(jìn)，員工要發(fā)展，我愿早日成為公司的正式員工。我愿為樹立儀德人形象，創(chuàng)造儀德人輝煌而努力工作。
申請人：XXX
申請日期：XX年X月X日
實(shí)習(xí)生期滿轉(zhuǎn)正申請書(四)
尊敬的公司領(lǐng)導(dǎo)：
自從元月份到公司實(shí)習(xí)以來，在各位領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)懷下，在李經(jīng)理和車經(jīng)理的熱情幫助下，我在公司這個溫暖的大家庭里，學(xué)習(xí)了知識、增長了見識、開闊了視野、豐富了閱歷，感到收獲很大。
三個月來，我陪同李經(jīng)理和王經(jīng)理拜訪了港信、世必愛、巨創(chuàng)、海絲克等客戶，基本完成了相應(yīng)的調(diào)查報(bào)告。通過工作實(shí)踐，主要學(xué)習(xí)了什么是擔(dān)保，擔(dān)保公司的主要業(yè)務(wù)、現(xiàn)狀和前景，如何才能做一個稱職的擔(dān)保公司員工。三個月來，通過領(lǐng)導(dǎo)和同事的幫助，我基本掌握了擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作流程，能協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)和同事做好調(diào)查和資料的整理工作，基本上能獨(dú)立完成調(diào)查報(bào)告。通過現(xiàn)場查看、詢問和動手操作，我對擔(dān)保業(yè)務(wù)的主要工作有了更加系統(tǒng)的了解，特別是從一個項(xiàng)目的啟動、調(diào)查論證、跟客戶之間的交流溝通、獲取信息，到項(xiàng)目最后論證，讓我把以前所學(xué)的知識得以融會貫通，靈活運(yùn)用。雖然我沒有獨(dú)立做出大的成績，但是卻感到了實(shí)實(shí)在在的進(jìn)步。
在來公司工作之前，我只從書本上了解到擔(dān)保的基本概念，對真正的擔(dān)保并沒有具體的認(rèn)識，現(xiàn)在我已基本明白了整個業(yè)務(wù)流程。在這段工作時間里，我邊干邊學(xué)，發(fā)現(xiàn)其實(shí)大部分知識已在《財(cái)務(wù)管理》中學(xué)過，我所要做的就是熟悉各種概念，掌握它們在實(shí)際財(cái)務(wù)操作中的聯(lián)系和作用，同時幫助和指導(dǎo)客戶提供資料。特別感謝李經(jīng)理悉心指導(dǎo)、車經(jīng)理的熱情幫助，加上自己不斷努力，感到收獲很大。
來公司實(shí)習(xí)的短短三個月的時間里，使我在思想上有了很大的轉(zhuǎn)變。開始，由于對行業(yè)不了解，心里上有種畏難情緒，不知工作從何入手。到公司以后，給我的感觸很大，公司的學(xué)習(xí)氣氛特別濃，無形中給我營造了一個良好的求知氛圍。在這里大家都在抓緊時間學(xué)習(xí)，這種刻苦的精神特別讓我敬佩。給我一種特別想融入他們這個團(tuán)隊(duì)的感覺。這將對我以后的人生路上一種很大的推進(jìn)。
這次實(shí)習(xí)把我從模糊的理論學(xué)習(xí)中拉到了在實(shí)踐中學(xué)習(xí)的環(huán)境。一進(jìn)入崗位，我就意識到，必須踏實(shí)、勤奮一點(diǎn)一滴的積累知識和經(jīng)驗(yàn)。我努力學(xué)習(xí)理論知識，并結(jié)合具體的項(xiàng)目學(xué)習(xí)運(yùn)用、體會。知道了一個稱職的擔(dān)保人，不但要有扎實(shí)的基礎(chǔ)知識，還必須有很強(qiáng)的職業(yè)道德感，懂得為公司著想，為客戶著想，還有為客戶保密的義務(wù)。
只有堅(jiān)持學(xué)習(xí)新的知識，才會使自己更加提高，而這里就有這樣的氛圍。同時這次實(shí)習(xí)也為我提供了與眾不同的學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)機(jī)會，讓我從傳統(tǒng)的被動授學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃忧髮W(xué);從死記硬背的模式中脫離出來，轉(zhuǎn)變?yōu)樵趯?shí)踐中學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了領(lǐng)悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學(xué)的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認(rèn)為這難得的三個月讓我真正懂得了工作和學(xué)習(xí)的基本規(guī)律。
我從事到公司實(shí)習(xí)以來，十分注重為客戶提供規(guī)范優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，同時，我刻苦鉆研業(yè)務(wù)技能，在熟練掌握了業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上，積極認(rèn)真地學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)、新知識，遇到不懂的地方虛心向領(lǐng)導(dǎo)及同事請教學(xué)習(xí)。隨著新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，作為一名新時代的青年，我們需要跟著形勢的步伐前進(jìn)，不斷提高自己的理論水平和實(shí)踐能力，提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成為一個業(yè)務(wù)全面的員工，爭當(dāng)業(yè)務(wù)骨干，更加嚴(yán)格要求自己，將工作落到實(shí)處。因此，我誠懇的希望能夠得到大家的幫助和教育。我會時時處處對自己嚴(yán)格要求，深刻的增強(qiáng)自己的責(zé)任意識和克服困難的決心。
沒有規(guī)矩?zé)o以成方圓，雖然這個擔(dān)保公司內(nèi)部氣氛和諧，沒有老套的束縛，但它畢竟是一個跟錢打交道的機(jī)構(gòu)，需要有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)募o(jì)律和詳細(xì)的規(guī)程，更要求有細(xì)心、耐心、責(zé)任心常伴左右。我就嚴(yán)于律己，這樣既可以遵守公司的規(guī)矩，對我自己更有好處。
取他人之長補(bǔ)己之短，努力克服自己的缺點(diǎn)，彌補(bǔ)不足，爭取早日轉(zhuǎn)正，為公司的發(fā)展、壯大、輝煌做出自己的貢獻(xiàn)。
現(xiàn)在三個月的實(shí)習(xí)期已滿，懇請公司領(lǐng)導(dǎo)給予批準(zhǔn)轉(zhuǎn)正為盼。
申請人：XXX
實(shí)習(xí)生期滿轉(zhuǎn)正申請書(五)
我于201X年X月XX日進(jìn)入公司，根據(jù)公司的需要，目前擔(dān)任文員一職。
我是初次接觸文員工作，為了盡快適應(yīng)新的工作環(huán)境，我自覺加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷掌握方法積累經(jīng)驗(yàn)。通過觀察、摸索、查閱資料和實(shí)踐鍛煉，較快地進(jìn)入了工作狀態(tài)。另一方面，問書本，問同事，不斷豐富知識。在各級領(lǐng)導(dǎo)和同事的努力幫助指導(dǎo)下，從不會到會，從不熟悉到熟悉，我漸漸摸清了工作中的基本情況，知道了文員日常工作的內(nèi)容比較瑣碎，需要細(xì)心、謹(jǐn)慎，且不能疏忽大意，更不能馬虎潦草，在工作中懂得輕重緩急，做事有條理，當(dāng)天要發(fā)出的資料一定會先提前準(zhǔn)備完成，不會留到第二天做。已經(jīng)能夠認(rèn)真做好我的崗位職責(zé)，例如：辦公室，會議室的雜務(wù)，辦公室的文件打印，復(fù)印，收發(fā)文件等等。
在工作中我還了解到：只有擺正自己的位置，下功夫熟悉工作內(nèi)容才能盡快適應(yīng)新的工作崗位;只有主動融入集體，處理好各方面的關(guān)系，才能要新的環(huán)境中保持好的工作狀態(tài);只有樹立服務(wù)意識，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，才能把份內(nèi)的工作做好。
兩個月以來，我在總監(jiān)以及同事們的熱心幫助及關(guān)愛下取得了很大的進(jìn)步，綜合看來，我覺得自己還有些不足：有時候辦事不夠于煉，言行舉止沒注重約束自己;工作主動性發(fā)揮的還不夠，還離領(lǐng)導(dǎo)的要求還有一定的距離等等，根據(jù)我的工作能力，態(tài)度及表現(xiàn)給出合格評價，使我轉(zhuǎn)為正式員工，并根據(jù)公司的薪資福利情況進(jìn)行調(diào)整。
來到這里工作，我最大的收獲莫過于在工作能力上得到了很大的進(jìn)步與提高，也激勵我在工作中不斷前進(jìn)與完善。我明確企業(yè)的美好明天需要大家的努力創(chuàng)造，相信企業(yè)的美好明天會在全體員工的共同努力下更加輝煌。在以后的工作中我將更加努力上進(jìn)，希望上級領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)轉(zhuǎn)正。
摘 要 運(yùn)用文獻(xiàn)資料、問卷調(diào)查、訪談、數(shù)理統(tǒng)計(jì)等研究方法，對武漢市參加體育鍛煉者的動機(jī)、鍛煉項(xiàng)目、鍛煉時間、鍛煉場所、體育消費(fèi)以及影響武漢市居民參加體育鍛煉的因素等進(jìn)行分析，找出存在問題，提出合理的建議和對策，從而達(dá)到提高和改善武漢市全民健身活動的質(zhì)量。
關(guān)鍵詞 武漢市 全民健身 現(xiàn)狀 對策
一、前言
近年來，隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，人民生活水平的逐漸提高，科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，人們對業(yè)余生活質(zhì)量的要求也在不斷提高，體育鍛煉正是豐富業(yè)余生活的一個重要內(nèi)容，是強(qiáng)身娛樂的重要手段，人們參加體育活動的目的不再簡單是強(qiáng)身健體，更重要的是通過體育活動來追求精神上充實(shí)的生活方式，加強(qiáng)人與人之間的交往，擴(kuò)大和加深朋友間的友誼，追求高度的愉悅感，因此，體育鍛煉成為現(xiàn)代人生活中不可缺少的一部分。
二、研究對象與研究方法
（一）研究對象
以武漢市全民健身活動現(xiàn)狀為研究對象，對武漢市13個區(qū)2000名居民進(jìn)行調(diào)查。
（二）研究方法
1.文獻(xiàn)資料法
在研究過程中查閱了大量的有關(guān)全民健身的文獻(xiàn)資料，以及與全民健身相關(guān)的著作
2.問卷調(diào)查法
共發(fā)放調(diào)查問卷2000份，回收1820份，回收率為91%。其中有效問卷1786份，有效率為98%
3.訪談法
對一部分鍛煉人群及體委工作人員進(jìn)行訪談，并在各地市、區(qū)主要鍛煉點(diǎn)進(jìn)行了實(shí)地考察。
4.數(shù)理統(tǒng)計(jì)法
對調(diào)查所得到的數(shù)據(jù)，運(yùn)用EXCELL和SPSS13。0統(tǒng)計(jì)軟件進(jìn)行分析處理。
三、結(jié)果與分析
（一）居民對體育鍛煉的認(rèn)識
隨著社會的發(fā)展和人民生活水平的提高，越來越多的人們認(rèn)識到體育鍛煉的重要性。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，武漢市居民認(rèn)為體育鍛煉非常重要的占28.2%，認(rèn)為較重要的占57.4%，不太重要的占14.4%，這說明武漢市居民的體育鍛煉認(rèn)識較好。
（二）居民參加體育鍛煉的動機(jī)
由于居民的體育價值與功能認(rèn)識不同，參加體育鍛煉的動機(jī)也會有所差異。武漢市居民參加體育鍛煉的主要動機(jī)按順序依次是：強(qiáng)身健體（62.5%）、消遣娛樂（38.6%）、消除疲勞（28.9%）、交友（20.3%）、健身健美（16.5%）、學(xué)習(xí)技能（13.6%）等。這一結(jié)果顯示武漢市居民對體育鍛煉功能的認(rèn)識還是比較正確的。
（三）武漢市居民參與體育健身的現(xiàn)狀
1.居民參加體育鍛煉的時間
通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在鍛煉的人群中，選擇早晨進(jìn)行鍛煉的居民比例最大，占62.4%，其次是晚上和下午，分別是20.8%和14.1%，只有2.7%的人選擇中午鍛煉。不同年齡段的居民選擇參加鍛煉時間存在差異。
2.居民參加體育鍛煉的場所
在體育鍛煉場所的選擇上，武漢市居民主要集中在自家周圍的公園廣場（54.8%）、社區(qū)體育健身點(diǎn)（39.4%）、公路街道旁（28.3%）、、學(xué)校（26%）、工作單位（15.4%）等免費(fèi)性健身場所，而選擇在收費(fèi)性健身場所鍛煉的居民只有18.3%，這一方面與武漢市居民的總體經(jīng)濟(jì)收入水平不高和體育消費(fèi)觀念淡薄有關(guān)，另一方面反映武漢市體育鍛煉場所較少。
3.居民參加體育鍛煉的項(xiàng)目
武漢市居民在體育鍛煉項(xiàng)目的選擇上處于前幾位的依次是：慢跑（52.4%）、散步（36.3%）、籃球（24.2%）、乒乓球（21.3%）、羽毛球（20.1%）、太極拳（15.9%）、跳繩（14.5%）、足球（12.1%）。對不同性別的居民來進(jìn)行分析，其中男性經(jīng)常參加體育鍛煉項(xiàng)目依次是慢跑、籃球、乒乓球、散步、足球、羽毛球、臺球，女性經(jīng)常參加體育鍛煉的項(xiàng)目依次是散步、慢跑、羽毛球、乒乓球、健美操、體育舞蹈、跳繩。
（四）居民的體育消費(fèi)現(xiàn)狀
體育消費(fèi)是一個地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、人民收入、生活方式、體育意識等的綜合反映。調(diào)查表明武漢市居民由于受經(jīng)濟(jì)收人水平的制約，居民在體育消費(fèi)上仍處于較低水平，平均年消費(fèi)在200元以下的占26%，其次是200-300元，占24.9%，300-500元之間的占23.7%，500元以上的僅有20.4%，無此消費(fèi)（5%）。
（五）影響居民不參加體育鍛煉的因素
影響居民不參加體育鍛煉的因素很多，排在前五位的依次是無精力（43.6%），沒時間（39.5%），缺乏場地器材（34.9%），無技術(shù)指導(dǎo)（27.9%），沒興趣（11.3%）。現(xiàn)代社會工作節(jié)奏較快，加之社會競爭激烈，工作學(xué)習(xí)壓力大，沒有精力投入到體育鍛煉中去。其次是生活瑣事多，以及體育鍛煉意識淡薄，不能科學(xué)的安排時間去參加體育鍛煉，沒有時間也是影響鍛煉的主要因素之一。再次，隨著人們體育意識的增強(qiáng)，參加體育鍛煉的人數(shù)不斷增多，本來就很少的鍛煉場所就更顯得供不應(yīng)求，對于無人指導(dǎo)和沒有興趣參加鍛煉者，要靠有關(guān)部門齊心協(xié)力來解決，此外，領(lǐng)導(dǎo)的重視程度和經(jīng)費(fèi)投人不足也是影響全民健身的重要因素。
四、結(jié)論與建議
（一）結(jié)論
1.武漢市居民對體育鍛煉的功能認(rèn)識比較正確，動機(jī)明確但存在認(rèn)識和參與的不一致
2.武漢市居民體育鍛煉的場所主要集中在公園廣場、公路街道旁、社區(qū)健身點(diǎn)、學(xué)校等免費(fèi)性健身場所，缺乏單位組織的活動。
3.武漢市居民參加體育鍛煉的項(xiàng)目呈現(xiàn)出多樣化的趨勢，但重點(diǎn)還是集中在慢跑、散步、乒乓球、籃球、羽毛球等動作技術(shù)簡單、場地設(shè)施要求相對較低的項(xiàng)目上。
4.武漢市居民的體育消費(fèi)意識比較薄弱，這與武漢市居民的經(jīng)濟(jì)收入水平低、體育消費(fèi)意識和消費(fèi)環(huán)境差有關(guān)。
5.制約武漢市居民參加體育鍛煉的因素是多方面的，但主要因素是學(xué)習(xí)或工作負(fù)擔(dān)重、沒有時間、和缺乏場地器材等。
（二）建議
1.希望有關(guān)部門進(jìn)一步加大宣傳力度，增強(qiáng)居民的參與意識，形成良好的體育鍛煉氛圍，使全體居民都參與到全民健身的行列中來。
2.希望政府部門加全民健身的經(jīng)費(fèi)投入，加強(qiáng)體育場館的建設(shè)，建立社區(qū)體育健身中心，改善居民健身環(huán)境和健身?xiàng)l件，營造全民健身的氛圍，開展一些簡單易行、娛樂性高的健身活動，并多舉辦一些居民喜愛的體育競賽活動。
3.建議社會各界人士引導(dǎo)和開發(fā)全市市民的體育消費(fèi)意識。建立一些健身性強(qiáng)、消費(fèi)低的健身娛樂場所。
4.加強(qiáng)社區(qū)體育管理，各級體育行政主管部主要是加強(qiáng)對社區(qū)體育協(xié)會和社團(tuán)組織的指導(dǎo)和監(jiān)督，形成以社區(qū)體協(xié)為骨干的管理模式，使社區(qū)體育真正做到大眾化、社會化、生活化。
5.政府及相關(guān)部門應(yīng)大力挖掘社區(qū)體育的潛力市場，這樣不僅可以推動武漢市社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而且還可以在一定程度上緩解就業(yè)難的問題。社區(qū)體育發(fā)展之所以還很不盡如人意，主要原因在于：（1）政府部門還沒有把注意力轉(zhuǎn)移到社區(qū)體育上來，還沒來得急考慮社區(qū)體育所帶來的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。（2）社會對社區(qū)體育指導(dǎo)員關(guān)注度不夠，還沒意識到社區(qū)體育將來會形成一種廣闊的就業(yè)渠道，政府部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對杜區(qū)體育指導(dǎo)員就業(yè)制度的建立，讓大量的體育人才進(jìn)入社區(qū)，為社區(qū)居民參加體育鍛煉提供科學(xué)的指導(dǎo)。
基金項(xiàng)目：武漢市教育局市級課題，項(xiàng)目編號為：2010101。
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關(guān)鍵詞：戲曲藝術(shù)；馬街書會；發(fā)展；前景
中圖分類號：J82 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1007-0125（2014）02-0015-02
一、馬街書會――讀你千遍也不厭倦
“猶記兒時聽唱戲，煤油燈火映深山。一張板凳隨身帶，十里鄉(xiāng)親齊聚觀。”
兒時農(nóng)村的文化生活匱乏，過年看上戲算是奢侈的。那首歌謠“拉大鋸”就是很好的寫照：“拉大鋸、扯大鋸，姥姥門口唱大戲。請閨女，待女婿，外甥女兒，也要去，不叫去，呱噠呱噠跑嘍去。”
每年春節(jié)后許多地方都要唱幾天大戲，漸漸的我成了小戲迷。開始是跟著姥姥聽?wèi)颍挲g大些，就與小朋友們一起去聽?wèi)颍菚r劇種很多，有河南豫劇、曲劇，墜子、三弦等。俗語說得好“會看的看門道兒，不會看的看熱鬧”，小孩兒看戲就是看熱鬧。小孩兒哪有性子聽進(jìn)去依依呀呀的戲文、拐來拐去的腔調(diào)？而上了年紀(jì)的人就不同了，他們能聽得進(jìn)大段唱詞，還都很入戲，一邊目不轉(zhuǎn)睛地看著、聽著，一邊還跟著臺上的演員抹眼淚。
印象最深刻的還是每年春節(jié)跟著姥姥到幾十里外的平頂山寶豐馬街聽書看戲的情景。馬街位于豫西南伏牛山東麓，是古代宛洛大道上的重鎮(zhèn)和繁華商埠，每年農(nóng)歷正月十三這天，熙熙攘攘的人流和鏗鏘有力的弦梆鑼鼓便打破了河南省寶豐縣馬街村清晨的寂靜，來自全國十多個省市的近千名說唱藝人負(fù)鼓攜琴，不約而同匯聚馬街，以天為幕，以地為臺，在河坡、山崗、麥地、小路旁擺下陣勢、扎起攤棚，打起竹板，拉起琴弦，南腔北調(diào)說唱起來。方圓數(shù)百里趕來的幾萬、十幾萬的鄉(xiāng)親們扶老攜幼，沿著公路和村邊小道潮水般向馬街涌來。一時間街里街外坡上坡下，河邊荒野廟前廟后，到處人頭攢動，摩肩接踵，說的、唱的、聽的、看的，還有寫書談價的，好不熱鬧。青青的麥地里人潮如織、鑼鼓齊鳴、熱鬧非凡，再現(xiàn)了“一日能看千臺戲，三天能聽萬卷書”的盛況，形成一道獨(dú)特的文化奇觀。被文化史專家稱為奇特的“馬街書會文化現(xiàn)象”。
“清澈的河水與喧鬧的書場相輝映，構(gòu)成了一幅濃郁的中國農(nóng)村民間風(fēng)俗畫卷”，這就是中國十大民俗之一的馬街書會，幾百年連綿不斷，“馬街書會”被國務(wù)院批準(zhǔn)為第一批國家級非物質(zhì)文化遺產(chǎn)，1995年寶豐縣也被命名為“中國戲曲藝術(shù)之鄉(xiāng)”。
二、本土戲曲――沃土上一朵奇葩
戲曲藝術(shù)對中國各族人民來說是喜聞樂見的綜合性傳統(tǒng)表演藝術(shù)。它有著獨(dú)特的形式技巧和審美品格，以及深厚的文化傳統(tǒng)，千百年來演繹著眾多的地方戲曲劇種，在祖國傳統(tǒng)藝術(shù)文化中占據(jù)著十分重要的地位。河南是中華文明的主要發(fā)祥地之一，地處我國中部地區(qū)，在眾多的歷史文化遺產(chǎn)中戲曲藝術(shù)歷史悠久種類繁多。河南寶豐的馬街書會就很好地傳承和發(fā)展了這一藝術(shù)。盡管它是以曲藝為主，但其中豫劇、曲劇、越調(diào)等地方戲曲也占有重要地位。就河南省而言，除這些外還有十多個地方劇種，劇種劇目繁多，流派紛呈。河南戲曲自誕生以來經(jīng)歷了一個又一個輝煌階段。“常派”的字正腔圓，運(yùn)氣酣暢，韻味淳厚，以情帶聲。陳派的清澈幽深，潺潺如訴，沉郁頓挫，宏美婉約。“崔派”的深沉渾厚，含蓄蘊(yùn)藉，韻味悠長。“馬派”的明亮純凈，清脆圓潤，音質(zhì)堅(jiān)實(shí)。“閻派”的清雅之風(fēng)，怡人心神，七分神韻，三分造型。從豫西的王二順到豫東的唐玉成，從二本強(qiáng)的唐喜成到沙河調(diào)老生劉發(fā)印……他們給中原大地乃至全國的戲迷心中留下了不可磨滅的印象。說起豫劇、曲劇等地方戲，很多河南人都能哼上一兩段。
馬街書會起源于元代，盛于明清，歷史悠久。據(jù)記載來馬街的藝人自元代以來從無間斷，即使上個世紀(jì)時期，藝人有所減少，但也沒有間斷。而書會最為興盛的時間是清同治二年，根據(jù)寶豐縣退休職工許九才的記載，當(dāng)年到會的藝人是二千七百人。建國后據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，每年到馬街書會說書唱戲的書棚仍然是超過600個，到會的藝人也有千余人，這說明馬街書會在這個階段總體上還是呈現(xiàn)出一派繁榮的景象。
隨著世界文化交流的日益頻繁和世界經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，20世紀(jì)80年代開始民間文化遭受到了新文化前所未有的沖擊。電影電視傳媒業(yè)的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的迅速傳播，極大地改變著人們的生活方式。這樣傳統(tǒng)的戲曲藝術(shù)形式也就不可避免地被置于一種尷尬的境地，它已經(jīng)跟不上新時代的發(fā)展步伐。因此深入思考馬街書會的當(dāng)代命運(yùn)，探尋其在當(dāng)下的正確發(fā)展路徑成為擺在我們面前的一個非常緊迫的課題。
梁啟超說過“窮則變，變則通，通則久”。面對當(dāng)今社會的快速發(fā)展，馬街書會傳統(tǒng)的表演方式已經(jīng)不能滿足大眾的需求，書會的發(fā)展和革新也是勢在必行。短暫沉寂之后的馬街，開始了一系列的變革。首先是變舊變新，為了迎合當(dāng)代人的審美口味與需求，以舊的傳統(tǒng)形式來演繹新的生活內(nèi)容，對它的表演形式做大膽的包裝與創(chuàng)新，并且結(jié)合新時代的種種特點(diǎn)，創(chuàng)作出更多更優(yōu)秀的新曲目來吸引大眾。同時通過新的一系列的傳媒手段，為傳統(tǒng)戲曲藝術(shù)披上新嫁衣，增強(qiáng)宣傳力度。他們積極地利用當(dāng)代音樂和技術(shù)手段，使戲曲藝術(shù)變得更加時尚化，更加吸引的年輕受眾群體。此外近些年來，寶豐縣樹立品牌意識，打造精品節(jié)目，大力發(fā)展民間藝術(shù)之鄉(xiāng)，特色藝術(shù)之鄉(xiāng)，提升了傳統(tǒng)曲藝的創(chuàng)新層次。在各級政府部門的努力下，加大對馬街書會的保護(hù)和扶持力度，使這種優(yōu)秀的傳統(tǒng)民族民間音樂文化得到了切實(shí)的加強(qiáng)和保護(hù)。同時還建立健全保護(hù)機(jī)制，完善保護(hù)的程序和措施，落實(shí)保護(hù)責(zé)任制。通過與企業(yè)合作，建立戲曲藝術(shù)的推廣平臺，為曲藝尋找更多的經(jīng)濟(jì)支援。
在一系列的努力下，馬街煥發(fā)出了新的青春！近些年來越來越多的人們開始關(guān)注馬街，關(guān)注地方戲曲！保護(hù)和利用非物質(zhì)文化遺產(chǎn)在當(dāng)前是一個熱門的話題。作為人類在生產(chǎn)和生活實(shí)踐活動中所創(chuàng)造的人類文明成果，非物質(zhì)文化遺產(chǎn)對今天的人們來說仍然有著重要的歷史文化、學(xué)術(shù)研究和社會功能方面的價值。
三、發(fā)展前景――路在腳下
中國戲曲的藝術(shù)魅力在世界上是獨(dú)一無二的！當(dāng)今世界三大古老戲劇文化包括希臘悲劇與喜劇、印度梵劇和中國戲曲，但是現(xiàn)在仍然存在舞臺上的僅有中國的戲曲！它幾經(jīng)坎坷，反倒愈經(jīng)坎坷愈表現(xiàn)出它的強(qiáng)大生命力。中華民族文化要在世界民族之林占據(jù)一席之地，中國戲曲或許是其中瑰麗的一枝。管窺河南一小小的馬街，可見中國戲曲在現(xiàn)代社會的發(fā)展空間還是很大的，也應(yīng)該有樂觀的前景。在21 世紀(jì)這個高科技文化激烈競爭的信息化時代，作為傳統(tǒng)的戲曲藝術(shù)不僅面臨著前所未有的挑戰(zhàn)和重重的危機(jī)。但是這種危機(jī)即給中國戲曲帶來了挑戰(zhàn)，也帶來了機(jī)遇和希望，中國戲曲在新世紀(jì)中將迎來新的繁榮與振興！
中國戲曲的發(fā)展前景應(yīng)該“在希望的田野上”。中國戲曲從誕生之日起，就始終同它的觀眾保持著親密聯(lián)系，深深地植根于廣大人民生活沃土之中。因此在近千年戲曲發(fā)展的不平坦的道路上，中國戲曲始終以它的人民性克服著重重困難，終于衰而不竭，一路走來都是歌。盡管城市文化生活豐富多彩，造成戲曲觀眾逐漸減少，然而農(nóng)民喜歡戲曲，農(nóng)村需要它，出現(xiàn)了想看戲的看不到戲的怪現(xiàn)象。即使農(nóng)村普及電影電視，農(nóng)民仍然需要它。馬街書會就是一個典型之例。每年正月十三開戲之后，當(dāng)?shù)乜磻蛴^眾人山人海，場子里容納不了，有的便站石頭上凳子，有的爬樹上墻，寶豐縣文化局老王說：“廣大農(nóng)民包括青年農(nóng)民是酷愛看戲的。”這些給我們的啟示是，中國戲曲的出路在哪里？還是那句話：“在希望的田野上。”筆者認(rèn)為個別劇種的“消亡”是可能存在的，但這不能代表整個戲曲。有的劇種如黃梅戲、評劇等，即使在當(dāng)今電視電影流行歌曲多種藝術(shù)樣式的激烈競爭中仍生機(jī)勃勃觀眾不減，能說它“衰敗”或“消亡”嗎？
其次中國戲曲應(yīng)該“去掉腳鐐跳舞”。獨(dú)具特色的傳統(tǒng)戲曲，盡管有著其任它何藝術(shù)樣式不可替代的優(yōu)勢，但它畢竟產(chǎn)生于過去特定的歷史時代，不可避免地存在許多與現(xiàn)代審美意識及與當(dāng)代觀眾審美情趣難以認(rèn)同的東西；加上它又是綜合性強(qiáng)，生產(chǎn)周期長，耗費(fèi)成本高，精神創(chuàng)造轉(zhuǎn)化為物質(zhì)形態(tài)的環(huán)節(jié)多，又不能批量生產(chǎn)，造成戲曲在市場競爭中處于相當(dāng)不利的境地。在今后的發(fā)展方向上，我們既需要傳統(tǒng)的形式，又要加入新的元素，鞏固老觀眾發(fā)展新觀眾，戲曲本身要不斷吸取姊妹藝術(shù)諸如話劇，電影以及通俗歌曲的優(yōu)秀成果，發(fā)展自己，揚(yáng)長避短，發(fā)揮憂勢。只有“去掉腳鐐跳舞”才能在歷史的大舞臺上舞出一番新天地。
不可否認(rèn)在新世紀(jì)信息化大潮中戲曲藝術(shù)處于十分不利的處境，但也不像悲觀論者所描述的那樣黯淡。市場經(jīng)濟(jì)也帶來了廣闊的文化創(chuàng)造的空間和機(jī)遇，帶來了舊的文化體制下無法發(fā)展的新型表意方式的勃興。中國戲曲只有把握機(jī)遇，揚(yáng)長避短，發(fā)揮優(yōu)勢，才能再度繁榮。當(dāng)然我們所說的這種繁榮只能同電影電視、話劇歌劇以及其他姊妹藝術(shù)“百花齊放”共同繁榮，夢想像乾嘉時代或梅蘭芳時代那種以戲曲一統(tǒng)天下，文藝舞臺一花獨(dú)放的時代的繁榮，是再也不會出現(xiàn)了，這是需要特別說明的。戲曲藝術(shù)自身發(fā)展的客觀規(guī)律，決定了她的興衰嬗變是一個自然的歷史過程。歷史總是驚人的相似，但不是重復(fù)的，總是在螺旋中上升的。因此中國戲曲的前景應(yīng)該是有廣闊的空間，敢問路在何方？路在腳下！
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[關(guān)鍵詞]大學(xué)英語 師資隊(duì)伍 建設(shè)現(xiàn)狀 英語教師
[作者簡介]常冬梅（1981- ），女，河南安陽人，鶴壁職業(yè)技術(shù)學(xué)院，講師，研究方向?yàn)橥鈬Z言學(xué)及應(yīng)用語言學(xué)。（河南 鶴壁 458030）
[中圖分類號]G645 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1004-3985（2014）06-0091-02
目前，大學(xué)英語已成為高等學(xué)校一門異常重要的基礎(chǔ)性學(xué)科，并在我國大學(xué)教育體系中占據(jù)相當(dāng)重要的地位。近一段時期，我國高等學(xué)校的辦學(xué)規(guī)模日益擴(kuò)大，教師的絕對數(shù)量也有較大的增長，但也不可避免地暴露出教師的教學(xué)水平、科研能力和隊(duì)伍建設(shè)等方面的突出問題。為自覺順應(yīng)新時期高校教師隊(duì)伍創(chuàng)建的客觀需要，本文就大學(xué)英語教師師資隊(duì)伍建設(shè)現(xiàn)狀展開研究。
一、大學(xué)英語師資隊(duì)伍建設(shè)的必要性
（一）師資隊(duì)伍的建設(shè)是實(shí)現(xiàn)高等教育大眾化趨勢的客觀需要
如今，培養(yǎng)更高水平的高校專業(yè)人才已成為增強(qiáng)我國國際競爭實(shí)力、實(shí)現(xiàn)教育跨越式發(fā)展的關(guān)鍵保證。20世紀(jì)90年代科教興國戰(zhàn)略正式實(shí)施，與此同時，高等教育逐步由精英式變換為大眾化，高校英語教學(xué)自然也不例外，推進(jìn)英語教學(xué)師資隊(duì)伍的創(chuàng)建，無疑會為高校英語教學(xué)營造良好、優(yōu)越的內(nèi)外部環(huán)境。依托于高等教育的大眾化，能逐步解決由于大學(xué)擴(kuò)招所引致的英語教學(xué)質(zhì)量下降以及教師稀缺等突出問題，推進(jìn)英語教育的可持續(xù)發(fā)展。
（二）加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè)是實(shí)現(xiàn)高校教育國際化的必由之路
英語是世界范圍內(nèi)使用最寬泛的語言，在21世紀(jì)的今天，學(xué)好英語對于高校學(xué)生而言十分必要。然而，在目前，我國高校英語教學(xué)體系尚不完善，同國際化教育的目標(biāo)相差甚遠(yuǎn)，英語教學(xué)也無法滿足高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)社會的客觀需求。更為要緊的是，我國高校英語教學(xué)所培養(yǎng)的人才尚不能有效應(yīng)對國際交流，這些都給實(shí)現(xiàn)高等教育的國際化蒙上一層陰影。從這個視角上看，強(qiáng)化高校英語師資隊(duì)伍建設(shè)是大勢所趨。
（三）教學(xué)團(tuán)隊(duì)所面臨的突出問題需要加強(qiáng)師資隊(duì)伍的建設(shè)
目前，高校盲目比拼就業(yè)率，個別大學(xué)對學(xué)生英語專業(yè)技能的提高持冷漠態(tài)度。除此之外，英語教學(xué)團(tuán)隊(duì)的質(zhì)量與數(shù)量均不能跟上新教改的形勢，師資隊(duì)伍的配置欠科學(xué)、科研能力較為薄弱、英語教學(xué)的師生人數(shù)比例顯著失調(diào)、人才流失嚴(yán)重，所有這些問題均有賴于師資隊(duì)伍的完善與重建，師資隊(duì)伍建設(shè)的必要性與重要性可見一斑。
二、大學(xué)英語教師師資隊(duì)伍建設(shè)的現(xiàn)實(shí)狀況
（一）英語教師的知識更新不足、業(yè)務(wù)水平與科研能力跟不上教改需要
當(dāng)今我國高校在人才培養(yǎng)方面仍需復(fù)合型師資，為達(dá)到這一階段性目標(biāo)，已有不少高校把英語教學(xué)改革的任務(wù)定位為整合英語系列課程、建構(gòu)高素質(zhì)的師資隊(duì)伍。為完成這項(xiàng)任務(wù)，高校不遺余力地開設(shè)大學(xué)商務(wù)英語、法律英語、外貿(mào)英語、旅游英語、市場營銷英語等諸多課程。這無疑給英語教師現(xiàn)有的知識結(jié)構(gòu)帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。除此之外，在大學(xué)英語任務(wù)較為繁重的情形下，我國高校英語教師的科學(xué)研究水準(zhǔn)普遍滯后。有一些英語教師認(rèn)為西方英語教學(xué)理念對我國英語教學(xué)并未有實(shí)質(zhì)性的指導(dǎo)意義，也有一些英語教師感到大學(xué)英語作為實(shí)踐性教學(xué)，無需理論研究做支撐。不難發(fā)現(xiàn)，這些觀點(diǎn)對于大學(xué)英語教改來說均是錯誤的，而這些觀點(diǎn)產(chǎn)生的原因，是部分教師沒能精確地認(rèn)識大學(xué)英語教學(xué)。毋庸置疑，大學(xué)英語教學(xué)固然具備實(shí)踐性，但更離不開教師通過知識結(jié)構(gòu)的更新與整合，為自身學(xué)術(shù)科研能力的提高夯實(shí)牢靠的理論根基。
（二）大學(xué)英語教師的教學(xué)改革意識較為薄弱，師資隊(duì)伍的建設(shè)滯后于教改進(jìn)程
在相當(dāng)長的一段時期內(nèi)，高校英語教學(xué)的研究一直不被重視，高校最為看重的仍是教學(xué)質(zhì)量與教學(xué)成績，久而久之，會進(jìn)一步降低高校英語師資隊(duì)伍的建設(shè)進(jìn)度。關(guān)于高校英語教學(xué)的專業(yè)化研究一直處于不被重視的狀態(tài)，大學(xué)的管理機(jī)構(gòu)對英語教學(xué)的研究關(guān)注度不高，直接遲滯了大學(xué)英語師資隊(duì)伍的建設(shè)進(jìn)程。除此之外，現(xiàn)今我國在高校英語教育教學(xué)領(lǐng)域的專家明顯無法滿足教改的要求，高水準(zhǔn)的高等英語著作也是鳳毛麟角，深入指導(dǎo)英語教學(xué)實(shí)踐的研究機(jī)構(gòu)非常稀少，這一系列狀況均在一定意義上阻礙大學(xué)英語師資隊(duì)伍的創(chuàng)建進(jìn)程。從這里可看出，我國高校英語教學(xué)的師資隊(duì)伍建設(shè)仍很漫長而艱辛，在英語教學(xué)的學(xué)術(shù)交流與師資培養(yǎng)等方面尚需付出更大的努力。
（三）大學(xué)英語教師的學(xué)歷、職稱較低，影響師資隊(duì)伍的總體質(zhì)量
現(xiàn)如今，我國大學(xué)英語的教學(xué)主力源自于英語師范類的本專科畢業(yè)生。近十年來的大學(xué)擴(kuò)招，使高校英語教師的需求量與日俱增，很多大學(xué)由于英語教師團(tuán)隊(duì)匱乏，只能聘用英語本科甚至于專科的畢業(yè)生擔(dān)任教師。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止到2012年底，全國大學(xué)英語教師的學(xué)歷比例為：專科學(xué)歷占2%，本科占75%，研究生占22.3%，博士生占0.7%。不難看出，我國高校英語教師的學(xué)歷仍維持在較低的階段，對英語師資隊(duì)伍的綜合素質(zhì)培養(yǎng)構(gòu)成極大的不利。我國高校英語教師獲得高級職稱的人數(shù)僅不到總數(shù)的三分之一，助理教師剛好占三分之一。之所以出現(xiàn)這種情形，首要的原因便是教師評職稱時需考核第二外語；另外，國內(nèi)高校英語學(xué)術(shù)類雜志數(shù)量較少，英語學(xué)術(shù)論文的發(fā)表范圍十分有限。
（四）教學(xué)方法與模式呈現(xiàn)單一化的態(tài)勢
我國的大學(xué)英語教學(xué)，普遍存在著這樣一種現(xiàn)象：教師在課堂上程式化地講授知識，以“一對多”的授課模式將知識灌輸給學(xué)生，學(xué)生則被動地接受。這種“一言堂”的單一化教學(xué)模式對教學(xué)的影響是顯而易見的。教師因延續(xù)過往“一張黑板、一本教材、一支粉筆”的老套教學(xué)方式，學(xué)生們學(xué)習(xí)缺乏激情和興趣，師生之間無法溝通、互動，先進(jìn)的教學(xué)儀器無法派上用場，課堂趣味化和有效性大打折扣。長此以往，教師因喪失了對教學(xué)模式的創(chuàng)新動力，自身的專業(yè)素質(zhì)與授課能力仍保持“原地踏步”的狀態(tài)，對高素質(zhì)的師資隊(duì)伍建設(shè)十分不利。學(xué)生并沒有獨(dú)立思考、積極探索教學(xué)內(nèi)容的機(jī)會，無助于學(xué)生英語綜合應(yīng)用水平的提高。
（五）教學(xué)任務(wù)相對繁重，缺乏在職培訓(xùn)
1999年以來的大學(xué)擴(kuò)招促使高校英語教師一方面背負(fù)著較為沉重的專業(yè)教學(xué)任務(wù)，另一方面又缺乏系統(tǒng)的、專業(yè)化的在職培訓(xùn)，致使其顯著缺失前沿的英語教學(xué)理論，甚至于因一直重復(fù)基礎(chǔ)性教學(xué)而發(fā)生語言“石化”的狀況，教師業(yè)務(wù)水準(zhǔn)也難以提高。我國高等學(xué)校內(nèi)部雖有短暫的崗前教師專業(yè)培訓(xùn)，不過由于所開設(shè)的心理學(xué)、教育學(xué)等課程的內(nèi)容較為枯燥，理論色彩較為濃厚，缺乏培訓(xùn)的吸引力，游離于英語教學(xué)的現(xiàn)實(shí)，所獲得的效果微乎其微。因我國大學(xué)階段的英語教材內(nèi)容大多以精讀教學(xué)加聽說為主，從班級人數(shù)、教學(xué)設(shè)計(jì)、教材運(yùn)用到教學(xué)模式均比較恒定，這在無形之中使教師的科研動力嚴(yán)重不足，所取得的科研成果較為稀少。
三、大學(xué)英語教師師資隊(duì)伍改善的有效策略
（一）強(qiáng)化師資培訓(xùn)，著力優(yōu)化英語師資隊(duì)伍結(jié)構(gòu)
從教育學(xué)的宏觀角度看，大學(xué)英語師資隊(duì)伍的建設(shè)與調(diào)整是一個穩(wěn)步推移的過程。師資培訓(xùn)牽涉面較為寬泛，不單純是教師與高校自身，還有教育主管部門。教育學(xué)主張教師隊(duì)伍的提高，最根本、最直接的手段便是引進(jìn)高質(zhì)量、高學(xué)歷人才。從大學(xué)英語教師的性別結(jié)構(gòu)來講，女教師呈現(xiàn)偏多的態(tài)勢，因而今后高校要逐步引進(jìn)男性英語碩士生或博士生以緩解師資隊(duì)伍性別結(jié)構(gòu)不盡合理的狀況。事實(shí)上，這種辦法并非起到絕對的作用，我國有很多區(qū)域的高校在實(shí)際執(zhí)行時會面臨不小的困難，最可靠的辦法還是加強(qiáng)現(xiàn)有師資的專業(yè)化培訓(xùn)。要面向廣大青壯年教師，培訓(xùn)的手段與途徑可立足于教師隊(duì)伍的發(fā)展現(xiàn)狀，提倡多樣化的培訓(xùn)方式。
（二）實(shí)現(xiàn)教學(xué)資源的優(yōu)化配置，強(qiáng)化英語學(xué)科的學(xué)術(shù)科研建設(shè)
教師科研能力的培養(yǎng)與提高需要各種因素的共同調(diào)動，是一項(xiàng)系統(tǒng)的任務(wù)。首先，高校內(nèi)部的師資部門要對教師開展細(xì)致、專業(yè)的培訓(xùn)，比如邀請有經(jīng)驗(yàn)的英語專家講座傳授科研經(jīng)驗(yàn)、定期組織舉辦學(xué)術(shù)研討交流會等；其次，高校管理機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)施有利于英語教師科研活動的優(yōu)惠扶持政策，比如對考博或海外進(jìn)修的各位教師給予可觀的物質(zhì)獎勵、把科研成果充當(dāng)教師晉升職稱的一項(xiàng)指標(biāo)等；最后，教師自身更要樹立危機(jī)感和緊迫感，牢固堅(jiān)持“終身學(xué)習(xí)”的正確理念，不斷反思自身的英語知識結(jié)構(gòu)，選好科研方向、編制切實(shí)可靠的研究方案，有的放矢地進(jìn)行英語教學(xué)的學(xué)術(shù)研究。
（三）實(shí)現(xiàn)教學(xué)模式的穩(wěn)步創(chuàng)新，以教師信息化素養(yǎng)的提高帶動師資隊(duì)伍的建設(shè)
要推進(jìn)高校英語教師的綜合素質(zhì)，離不開教學(xué)模式的轉(zhuǎn)變與教學(xué)手段的創(chuàng)新，而要實(shí)現(xiàn)這兩個目標(biāo)，仍有賴于教師觀念的徹底轉(zhuǎn)變。鑒于此，大學(xué)英語教師要發(fā)揮學(xué)生的主體地位，把課堂留給學(xué)生，而自己作為組織者和引導(dǎo)者。此外，為了有效地提高課堂效率，教師要積極嘗試和利用多媒體這一先進(jìn)的信息技術(shù)手段，充分發(fā)揮多媒體視聽結(jié)合、展現(xiàn)信息量直觀清晰的優(yōu)勢特征，在觸動學(xué)生自主學(xué)習(xí)的興趣點(diǎn)后，使之更好地輔助教學(xué)。在這期間，高校仍要有條不紊地加強(qiáng)教師的信息技術(shù)培訓(xùn)，為學(xué)生建立起網(wǎng)絡(luò)自主學(xué)習(xí)平臺，從而更好地為教學(xué)服務(wù)。
（四）地方教育部門要為提升高校英語師資力量提供政策性保障
首先，高校要為英語教師的培訓(xùn)、進(jìn)修以及教學(xué)科研等活動提供強(qiáng)有力的物質(zhì)支撐，以期教師們能盡快融入每項(xiàng)活動中，整體提升教學(xué)科研水平。其次，在實(shí)踐中應(yīng)變革職稱考試的內(nèi)容，由以前考查第二外語的形式，改為考英語，并由上級教育主管部門統(tǒng)一出題，適當(dāng)拔高職稱考試的難度。最后，在評職稱時需充分顧及到高校英語教學(xué)的基本屬性，盡快改變以“學(xué)術(shù)論文”作為教師評職稱的唯一指標(biāo)，適當(dāng)?shù)匕呀虒W(xué)能力、教學(xué)效果、師生關(guān)系等因素納入到教師晉升的指標(biāo)當(dāng)中。
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《銀行家》研究中心 中國商業(yè)銀行競爭力評價課題組
2005～2006年中國城市商業(yè)銀行總體財(cái)務(wù)評價
處置不良資產(chǎn)效果明顯
歷史遺留下來的大量不良資產(chǎn)是制約著城商行發(fā)展最為嚴(yán)重的問題。面對監(jiān)管當(dāng)局宣布的“06大限”，地方政府意識到要繼續(xù)掌控這塊金融資源的前提是維護(hù)其生存，對于自己常年侵害城商行所形成的歷史舊賬必須“出血”買單。
在監(jiān)管部門的高壓和地方政府的積極推動下，城商行的重組搶救運(yùn)動成效卓然。截至2006年12月末，已有59家城商行累計(jì)置換、剝離不良資產(chǎn)685.05億元，其中信貸資產(chǎn)511.09億元，非信貸資產(chǎn)173.97億元。全國城市商業(yè)銀行平均不良貸款比例由2002年的17.7%下降到目前的4.78%。2006年各城商行處置不良資產(chǎn)又上新臺階，一年內(nèi)城商行置換不良資產(chǎn)106億元，年處置速度達(dá)到38.2%，為近五年之最，其中地方財(cái)政注資42億元。
從區(qū)域情況看，圖1顯示，曾經(jīng)是重災(zāi)區(qū)的東北地區(qū)和中部地區(qū)的城商行近五年來變化最大，東北地區(qū)信貸不良率從2002年的36.65%下降至2006年末的4.62%；中部地區(qū)城商行的不良率從31.05%下降至4.17%，甚至低于東部沿海地區(qū)城商行的平均值4.36%，成為近年來全國城商行資產(chǎn)質(zhì)量最好的三個地區(qū)之一。另外兩個地區(qū)為：長三角地區(qū)平均信貸不良率為2.40%，環(huán)渤海地區(qū)平均信貸不良率為4.07%。
2006年城商行資產(chǎn)質(zhì)量明顯得到改善，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良銀行（不良率小于2%），由2005年的14家猛增到2006年的27家。2002年至2006年資產(chǎn)質(zhì)量為良（不良率大于2%小于5%）的銀行由5家增加到54家，僅2006年一年就增加了17家。2006年有13家不良率超過15%的城商行擺脫了高危狀態(tài)。從2002年起，資產(chǎn)質(zhì)量差（不良率大于15%）的銀行由66家變?yōu)?006年的6家。
從地區(qū)分布看，全國共有22家銀監(jiān)局推動城商行開展了不良資產(chǎn)處置工作。遼寧、河南、湖北、吉林等地城商行在不良資產(chǎn)處置工作中成效顯著，合計(jì)處置不良資產(chǎn)368.18億元，占不良資產(chǎn)處置總額的53.74%。17個省區(qū)的地方政府對城商行進(jìn)行了注資。其中遼寧、廣東、河南、湖南、四川等地城商行增資效果明顯，合計(jì)注資60.76億元，占全部注資總額的62.26%。
從銀行分布看，鄭州、大連、沈陽、武漢、長春等5家城商行不良資產(chǎn)處置效果明顯，合計(jì)處置金額219.47億元，占全部不良資產(chǎn)處置總額的32.04%。廣州、蘭州、成都、衡陽、開封等5家城商行增資幅度較大，合計(jì)注資金額46.64億元，占全部注資總額的47.69%。
據(jù)銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前，另有18家城商行在地方政府、監(jiān)管部門的支持下，正在實(shí)施不良資產(chǎn)置換或注資工作，計(jì)劃置換不良資產(chǎn)41.86億元，注資44.25億元。下一階段，銀監(jiān)會將繼續(xù)推動、支持地方政府對城商行的資產(chǎn)置換和注資工作，重點(diǎn)推進(jìn)城商行資產(chǎn)置換工作的依法、合規(guī)和有效性，努力降低城商行不良資產(chǎn)比例、提高資本充足率。
資本充足率穩(wěn)步提高
資本充足率是一個動態(tài)指標(biāo)，它與銀行的資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)控管效果、市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境、自身發(fā)展速度等緊密相關(guān)，并隨著時間延伸而不斷變化。資本充足率已成為銀行經(jīng)營的基本要求和監(jiān)管重點(diǎn)，為實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展、機(jī)構(gòu)增設(shè)與跨區(qū)經(jīng)營，避免在金融產(chǎn)品和工具的創(chuàng)新運(yùn)用等方面受到制約，城商行必須根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況及時補(bǔ)足資本充足率，依據(jù)經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)則建立資本金持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制。并且銀行是運(yùn)用金融杠桿和金融工具獲取并配置金融資源的社會公眾性企業(yè)，具有中介和信用功能，必須有充足的資本金，才能形成和保持較高的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和市場競爭，從而有效地保護(hù)存款人和一般債權(quán)人的利益。借鑒國際慣例，我國銀監(jiān)部門規(guī)定銀行資本金充足率不得低于8%，并將這一要求貫穿于商業(yè)銀行的設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營，直至市場退出的全過程。
截至2006年底，中國城市商業(yè)銀行資本充足率為8.5%，整體已經(jīng)達(dá)到2004年12月頒布的《城市商業(yè)銀行監(jiān)管與發(fā)展綱要》規(guī)定的到2006年底商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到8%以上的要求。通過幾年的努力，城市商業(yè)銀行平均資本充足率從5年前的-0.2%上升到今天的8.5%。
從區(qū)域角度來看，在全國范圍普遍提高的前提下，渤海灣、中部和西部地區(qū)增幅較大。而西北地區(qū)以及珠三角地區(qū)整體上還未達(dá)到8%的限制要求，特別是珠三角地區(qū)還存在較大差距。其中長三角地區(qū)資本充足率始終處于較高水平，且較為穩(wěn)定。
僅2006年，資本充足率達(dá)到“充足指標(biāo)（資本充足率大于10%）”的城商行就由2005年的10家變?yōu)?006年的29家，近乎增加了三倍。同時資本充足率為負(fù)值存在技術(shù)破產(chǎn)可能的城商行由2005年的22家減少到2006年的7家，也有三成的降低。
但是截至目前，仍然有近40多家城市商業(yè)銀行無法達(dá)到要求，為此中國銀監(jiān)會相應(yīng)放寬了條件。銀監(jiān)會前副主席唐雙寧在“2007中國金融市長年會”上表示，雖然城市商業(yè)銀行整體資本充足率已經(jīng)達(dá)標(biāo)，但各行之間差異較大，城市商業(yè)銀行補(bǔ)充資本的任務(wù)刻不容緩。2007年底，爭取20家未達(dá)標(biāo)的城商行達(dá)標(biāo)，2008年底，所有城商行資本充足率都要力爭達(dá)標(biāo)。
山東省14家城市商業(yè)銀行資本充足率在2006年末全部達(dá)到現(xiàn)代商業(yè)銀行8%以上的要求，是全國首個所有城商行均按時達(dá)標(biāo)的省份。2006年，山東省城市商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)賬面利潤15.9億元，上繳稅款11.6億元，平均各市地方財(cái)政收入的0.84%來自于城市商業(yè)銀行。
總資產(chǎn)、貸款、利潤快速增長
城市商業(yè)銀行資產(chǎn)、信貸、利潤總額快速增長，截至2006年末，全國城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為2.57萬億元，信貸總額為1.37萬億，利潤總額高達(dá)181億。此外，近年來全國城商行利潤增速遠(yuǎn)高于資產(chǎn)和信貸增速，資產(chǎn)利潤率從2002年的0.33%迅速提升至2006年的0.697%。盈利能力的提升主要得益于資產(chǎn)質(zhì)量的改善，特別是近年來城商行大面積的財(cái)務(wù)重組運(yùn)動，信貸不良率從2002年的17.70%迅速下降至2006年底的4.78%。
從區(qū)域看，東部沿海地區(qū)的城商行利潤率明顯高于內(nèi)陸中西部地區(qū)和東北地區(qū)，特別是長三角兩省一市的城商行平均資產(chǎn)利潤率高達(dá)0.92%，反映出中國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)地區(qū)之一的盈利性機(jī)會，更大程度也得益于該地區(qū)極為優(yōu)良的地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，有效地降低了銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)和營運(yùn)成本。此外，中部地區(qū)成為近年來盈利能力提升最快的地區(qū)，資產(chǎn)利潤率從2002年的0.053%迅速提升至2006年末的0.711%，接近東部地區(qū)水平。珠三角地區(qū)的城商行受困于龐大的不良資產(chǎn)包袱，特別是廣州商行和珠海商行還處于高危狀態(tài)，極大地制約了其盈利能力的提升，整個地區(qū)城商行平均資產(chǎn)利潤率依然處于較低水平，僅為0.338%。
從盈利能力的結(jié)構(gòu)上看，盈利能力“強(qiáng)”(資產(chǎn)利潤率大于1%)的城商行數(shù)量直線上升，從2002年的1家增加到2006年的29家，而虧損的城商行由2002年的22家減少到2006年的2家。全國城商行平均資產(chǎn)利潤率也由2002年的0.33%增長到2006年的0.7%，利潤率幾乎翻番。
我們將全部城商行按資產(chǎn)規(guī)模劃分為三類：資產(chǎn)規(guī)模在200億元以上的，劃為大型城商行；其中北京銀行和上海銀行資產(chǎn)超過2000億接近全國性股份制銀行的標(biāo)準(zhǔn)，也可將其歸為超大城商行；資產(chǎn)規(guī)模在100億元～200億元之間的，劃為中型城商行；資產(chǎn)規(guī)模在100億元以下的，劃為小型城商行。
在對比資產(chǎn)利潤率與資產(chǎn)規(guī)模時，可以發(fā)現(xiàn)，盈利能力與資產(chǎn)規(guī)模并不構(gòu)成明顯的正相關(guān)關(guān)系，資產(chǎn)規(guī)模大的銀行不一定利潤率高，而很多資產(chǎn)利潤率很高的銀行，卻是資產(chǎn)總額較少的“小銀行”(總資產(chǎn)小于100億元)。
根據(jù)美國的情況，盈利性最好的是那些資產(chǎn)在10億～100億美元的銀行以及資產(chǎn)在3億～5億美元的銀行。這與我們得到的中國城市商業(yè)銀行的情況有驚人的相似之處。在2006年度中國盈利最好的37家城商行中（資產(chǎn)利潤率大于0.8%），既有寧波、杭州和南京等大型銀行（資產(chǎn)規(guī)模在500億元以上），更多的卻是烏海、稠州、南充和新鄉(xiāng)等小型銀行（資產(chǎn)規(guī)模在100億元以下）。這從一個側(cè)面說明，社區(qū)銀行仍然是、也完全可以是一種盈利性很高且具有長期穩(wěn)定性的商業(yè)模型，規(guī)模擴(kuò)張上市、“捆綁”重組并非中國城市商業(yè)銀行未來發(fā)展的惟一模式，我們必須重新審視城市商業(yè)銀行發(fā)展的戰(zhàn)略定位問題。
從衡量貸款集中度的兩個監(jiān)管指標(biāo)來看，最大客戶比率與十大客戶比率在近年來均高居不下的前提下，2006年在全國范圍內(nèi)取得雙降，其中最大客戶比率從2005年的179.98%降為2006年的158.85%；十大客戶比率從2005年的620.3%降為2006年的456.61%，但仍處于較高水平。城商行資產(chǎn)運(yùn)用仍較多集中在大客戶，大資金上，對中小企業(yè)支持力度較小，同時可以看出，越是不發(fā)達(dá)地區(qū)這種現(xiàn)象越是明顯。社區(qū)銀行的經(jīng)營宗旨無法得到體現(xiàn)，與全國性商業(yè)銀行客戶群重疊，存在明顯的客戶爭奪局面。
城商行地區(qū)差異性在大幅縮小
地區(qū)差異是中國轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)最為主要的特征之一，區(qū)域間地理、歷史、人文傳統(tǒng)的差異、其所擁有的客觀性經(jīng)濟(jì)發(fā)展要素的數(shù)量和質(zhì)量的差別、經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式差異、市場經(jīng)濟(jì)發(fā)育程度差異、政府治理的差異等等制度性和非制度性因素，造成中國各地區(qū)金融運(yùn)行環(huán)境的顯著差異。根據(jù)社科院金融所《中國地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境調(diào)查報(bào)告》披露，在2003～2005年間，信貸資產(chǎn)質(zhì)量最差的地區(qū)與資產(chǎn)質(zhì)量最好地區(qū)的不良資產(chǎn)比率和不良資產(chǎn)損失率相差一直在10倍以上。
城商行經(jīng)營狀況一直是觀測中國這種顯著的區(qū)域金融差異的重要指標(biāo)。隨著2003年以來，地方政府主導(dǎo)的城商行財(cái)務(wù)重組運(yùn)動的展開，我們發(fā)現(xiàn)，無論是東中西部之間，還是沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)內(nèi)部和內(nèi)陸地區(qū)內(nèi)部，這種差異性在迅速縮小。（見圖9～圖11）
資產(chǎn)質(zhì)量差異也已經(jīng)不那么明顯，除了廣東省的幾家城商行仍處于資產(chǎn)質(zhì)量最差的“第六類行”（按照銀監(jiān)會的要求，對于實(shí)施政策支持仍無法達(dá)標(biāo)的“第六類”銀行將考慮實(shí)施關(guān)閉措施）以外，其他地區(qū)城商行的平均不良率都在迅速地向4％以下的水平靠攏。長三角地區(qū)城商行平均信貸不良率僅為2.4％，說明該地區(qū)經(jīng)濟(jì)快速增長、司法公正、重商主義的人文傳統(tǒng)支撐起良好的社會誠信文化，這是作為社區(qū)銀行的城商行健康成長不可或缺的土壤。
城商行的資本狀況是差異迅速縮小最為突出的方面，大部分地區(qū)的城商行在2006年末都接近了監(jiān)管當(dāng)局8％的資本充足率的達(dá)標(biāo)要求，除了廣東的幾家城商行由于歷史包袱比較沉重，仍處于不良資產(chǎn)清理階段，短期內(nèi)資本補(bǔ)充機(jī)制難以迅速到位，但隨著大量不良資產(chǎn)的剝離，它們的平均資本充足率也從技術(shù)性破產(chǎn)的-2.91％上升至3.31％。經(jīng)濟(jì)活力和擁有優(yōu)良金融生態(tài)環(huán)境的地區(qū)（長三角和環(huán)渤海）外部資本補(bǔ)充機(jī)制的建立相對容易。自1999年以來，上海、南京、杭州、寧波等中心城市的大型城商行先后引入了外資的戰(zhàn)略投資人，上海、南京獲準(zhǔn)發(fā)行了次級債，寧波、南京2007年獲準(zhǔn)在A股市場上市，而浙江省內(nèi)城商行的民營化運(yùn)動也成為資本金的重要補(bǔ)充機(jī)制。
相比較而言，中國其他地區(qū)的城商行就沒有那么幸運(yùn)了，西部、中部和東北地區(qū)的城商行的資本補(bǔ)充仍主要依賴于地方政府主導(dǎo)的資產(chǎn)置換等財(cái)務(wù)重組行為。正常的資本金補(bǔ)充機(jī)制建立依然艱難，這也成為制約這些地區(qū)城商行未來發(fā)展的瓶頸。
政府主導(dǎo)的城商行重組運(yùn)動固然能迅速地改變銀行的資本和資產(chǎn)質(zhì)量問題，但銀行的盈利能力顯然是銀行未來持續(xù)發(fā)展的根本。可以看到，城商行盈利狀況依然反映出比較明顯的地區(qū)差異。長三角地區(qū)城商行平均資產(chǎn)利潤率高達(dá)0.92％，而其他地區(qū)城商行都在0.7％以下。西部地區(qū)低于0.5％，珠三角地區(qū)的城商行，平均資產(chǎn)利潤率甚至低于0.2%。
城商行發(fā)展與地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境
“金融生態(tài)環(huán)境”概念是將“自然生態(tài)”的概念引入金融領(lǐng)域，是對金融業(yè)尤其是銀行業(yè)生存和發(fā)展環(huán)境的高度概括，包括政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律環(huán)境、信用環(huán)境等。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，良好的金融生態(tài)環(huán)境在一定意義上就意味著和諧、統(tǒng)一的社會經(jīng)濟(jì)生活。打造和建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境，將有助于營造良好的發(fā)展環(huán)境，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)全面健康持續(xù)發(fā)展。
中國社科院金融研究所的一項(xiàng)研究成果表明，地方政府、經(jīng)濟(jì)、司法等構(gòu)成金融生態(tài)最主要的影響要素，對地區(qū)金融資產(chǎn)質(zhì)量好壞發(fā)揮著重要影響。城市商業(yè)銀行為我們研究這一問題提供了一個極好的事例。簡單將地區(qū)的不良率和估計(jì)損失率來代表一地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)劣，我們發(fā)現(xiàn)外部金融生態(tài)環(huán)境之優(yōu)劣是決定城商行經(jīng)營績效地區(qū)性差異的一個非常關(guān)鍵的因素。
進(jìn)一步研究，我們發(fā)現(xiàn)了一個有意思的現(xiàn)象，城商行的信貸質(zhì)量高低與地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)劣的相關(guān)性，逐年顯著下降，2003年兩者相關(guān)性接近0.31，2004年下降了近一半達(dá)0.196，2005年再下降一半達(dá)0.08，2006年進(jìn)一步下降至0.046。
這倒不是說明地區(qū)環(huán)境因素的差異不再是城商行的經(jīng)營績效的影響因素，恰恰相反，我們發(fā)現(xiàn)，通過政府的注資剝離等財(cái)務(wù)外科手術(shù)，短時間內(nèi)就可以使一個危機(jī)四伏的銀行頓變成一個數(shù)字意義上的“好”銀行，但顯然銀行經(jīng)營所賴以生存的當(dāng)?shù)氐捏w制和機(jī)制環(huán)境的變化卻要緩慢得多。我們選取了2003年度風(fēng)險(xiǎn)最大的24家城商行（信貸不良率超過25%）作為樣本，經(jīng)過三年的當(dāng)?shù)卣闹亟M搶救運(yùn)動，這24家銀行財(cái)務(wù)狀況得到了大幅的改善，平均信貸不良率從2003年末的38.78%迅速地下降至8.33%，下降超過了30個百分點(diǎn)，而同期當(dāng)?shù)劂y行部門的整體信貸不良率僅僅下降了10個百分點(diǎn)，從29.86%下降至17.91%，當(dāng)?shù)氐恼w信用環(huán)境依然處于一個高風(fēng)險(xiǎn)的狀況，這些通過資產(chǎn)置換剛剛脫離困境的城商行是否會再一次被“污染”，我們不得而知。要把短期的豐碩盈利轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的、可持續(xù)的業(yè)績表現(xiàn)，這不是一件容易的事情。國際上許多案例表明，不少問題銀行在獲得救助以后的短短幾年時間之內(nèi)，很可能由于體制環(huán)境的因素而再次陷入困境。
而事實(shí)證明，地區(qū)社會中介充分發(fā)展、信用文化較發(fā)達(dá)、居民的富庶、私人部門的發(fā)展、政府對私有產(chǎn)權(quán)的保護(hù)意識等等這些金融生態(tài)的優(yōu)良元素，是一種具有很強(qiáng)“外部性”的公共產(chǎn)品，可以被當(dāng)?shù)劂y行部門充分利用，這樣一來就節(jié)省了大量的信息產(chǎn)品成本，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。在這樣的金融生態(tài)環(huán)境下，城商行的經(jīng)營績效普遍不錯。
特別是在城商行利益格局中，地方政府一直扮演著重要的角色，城商行的重組改革本身就涉及到地方政府利益的重新調(diào)整。地方政府一般是當(dāng)?shù)爻巧绦械淖畲蠊蓶|，城商行的不良貸款形成大多與地方政府有著千絲萬縷的聯(lián)系。為了滿足自身的特定偏好和政績顯示的需要，地方政府利用自己的大股東地位，將地方性銀行機(jī)構(gòu)變?yōu)樽约喊l(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的“提款機(jī)”，包括為地方政府選定的項(xiàng)目和企業(yè)提供貸款支持、兼并其他陷入困境的城市信用社、向處于困境的企業(yè)提供貸款、墊付地方政府債務(wù)等等。
2005年，監(jiān)管當(dāng)局發(fā)出資本充足率8%的限定和消滅差銀行的堅(jiān)決態(tài)度，使地方政府認(rèn)識到繼續(xù)掌控這塊金融資源的前提是維護(hù)其生存。與其抱殘守缺維持控制一個具有內(nèi)在治理缺陷的城商行而承擔(dān)其可能的風(fēng)險(xiǎn)，還不如引入外部投資人，只要在地方政府的領(lǐng)地上，就能夠?yàn)榈胤浇?jīng)濟(jì)提供服務(wù)。我們看到，一些地方政府為了幫助城商行順利引資，而對其進(jìn)行了資產(chǎn)置換、注資等。坦率地講，當(dāng)下地方政府為城商行引資和聯(lián)合所做的這些努力，某種程度上只不過是對過去“掠奪”的一種返利而已。如果城商行能夠源源不斷提供金融資源的支持、地方政府又可以不承擔(dān)后果的話，估計(jì)沒有哪個地方政府愿意主動放棄對于城商行的控制。在地方政府的資產(chǎn)置換、注資等一系列姿態(tài)背后，隱藏的往往是其絕不會輕易地將城商行拱手相讓、放棄對本地金融資源支配權(quán)的真實(shí)意圖。天下沒有免費(fèi)的午餐，如果當(dāng)下的行政管理體制的改革沒有出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性進(jìn)展的話，要想廓清地方政府與城商行之間紛繁的關(guān)系絕不是件容易的事。
城商行業(yè)務(wù)特點(diǎn)
當(dāng)前，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)（合作）銀行以及農(nóng)村和城市信用社的業(yè)務(wù)仍以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)為主，僅靠存貸款利差創(chuàng)造利潤。據(jù)統(tǒng)計(jì)，多數(shù)地方商業(yè)銀行95%以上的收益是靠利息收入實(shí)現(xiàn)的，中間業(yè)務(wù)基本上是空白，和國外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占30%甚至50%以上相比差距很大，甚至和國內(nèi)國有商業(yè)銀行如工商銀行中間業(yè)務(wù)收入占20%～30%相比差距也很大。其后果是城市商業(yè)銀行越來越滿足不了客戶高效、快速、多樣化的金融服務(wù)需求，喪失了增加低成本存款的途徑，從而降低了商業(yè)銀行的同業(yè)競爭力，制約了業(yè)務(wù)的發(fā)展。我國城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)單調(diào)還表現(xiàn)在貸款發(fā)放對象過于集中于“兩小企業(yè)”，對居民資金的融通很少，尤其是消費(fèi)貸款更是空白，這與國外地方商業(yè)銀行的做法大相徑庭。農(nóng)村信用社受自身資金實(shí)力、員工素質(zhì)、農(nóng)村客觀條件等限制，金融創(chuàng)新的意愿和能力不強(qiáng)，滿足于提供單一的農(nóng)戶小額信用貸款服務(wù)。
其次，產(chǎn)品科技含量不高。這集中體現(xiàn)在銀行卡、電子銀行、個人理財(cái)和網(wǎng)上銀行等新興高科技類產(chǎn)品上。比如網(wǎng)上銀行，城市商業(yè)銀行開發(fā)的網(wǎng)上銀行僅能實(shí)現(xiàn)查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)和支付等較為簡單的功能，而股份制商業(yè)銀行開發(fā)的網(wǎng)上銀行還可實(shí)現(xiàn)貸款、買賣外匯、理財(cái)、網(wǎng)上結(jié)算中心等較為復(fù)雜的功能。
從市場格局上看，我國國有商業(yè)銀行的壟斷度非常高，擁有遍布全國的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，具備強(qiáng)大的銀行零售業(yè)務(wù)能力，是我國商業(yè)銀行的巨無霸。城市商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營受限的情況下，又與四大商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營上尚未形成合理的分工，業(yè)務(wù)相對集中在傳統(tǒng)的存、貸、匯上，中間業(yè)務(wù)比例比較小，在四大國有商業(yè)銀行均實(shí)行存款全國通存通兌的情況下，大部分城市商業(yè)銀行只能在本地區(qū)實(shí)現(xiàn)通存通兌，由此分流了一部分本地客戶。另外，一些政府部門和單位制定本系統(tǒng)存款不得存入中小金融機(jī)構(gòu)的不恰當(dāng)干預(yù)，使得城市商業(yè)銀行的經(jīng)營雪上加霜。從而導(dǎo)致大量存款從城市商業(yè)銀行向國有銀行、股份制銀行等大銀行轉(zhuǎn)移，造成城市商業(yè)銀行的市場份額下降。
中國城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略定位與發(fā)展構(gòu)想
國外商業(yè)銀行的市場定位經(jīng)常采用“C-A-P”模型進(jìn)行分析。即銀行根據(jù)自身的特點(diǎn)，來確定客戶（Client）－競爭地（Area）－產(chǎn)品（Product）的最佳組合。對于城市商業(yè)銀行來說，其市場定位是指銀行對其核心業(yè)務(wù)或產(chǎn)品、主要客戶群以及主要競爭地的認(rèn)定或確定，從而根據(jù)自身特點(diǎn)揚(yáng)長避短，選擇和確定“客戶－產(chǎn)品－競爭地”最佳組合的系統(tǒng)步驟和方法，以達(dá)到銀行資源的最優(yōu)配置和最佳利用。
城商行發(fā)展的客戶定位―中小企業(yè)
中小企業(yè)發(fā)展的一個突出問題是融資難，這是由中國銀行業(yè)壟斷程度較高、中小金融機(jī)構(gòu)較少的現(xiàn)狀決定的。中小企業(yè)發(fā)展離不開中小銀行，中小金融機(jī)構(gòu)由于規(guī)模相對較小，無力為大企業(yè)提供更多的服務(wù)，加之中小金融機(jī)構(gòu)一般是地方性的，從而易于了解地方上中小企業(yè)的經(jīng)營狀況，這就降低了信息不對稱的程度。同時，貸款給中小企業(yè)之后也能夠相對容易地監(jiān)督貸款的使用情況，貸款的風(fēng)險(xiǎn)就大大減少。
城市商業(yè)銀行由于具有從業(yè)人員本土化、與客戶地域聯(lián)系密切、熟悉客戶資信與經(jīng)營狀況，便于對地方中小企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督等特點(diǎn)，因此較之國有大銀行，城商行能以較低的交易成本達(dá)到有效避免“信息不對稱”引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題，并可以充分保障放貸資金的安全性和提供服務(wù)的效率。另外，由于城市商業(yè)銀行決策機(jī)制靈活，更能符合中小企業(yè)的融資需要，可以降低雙方的成本而提升價值，因此城市商業(yè)銀行定位于為中小企業(yè)服務(wù)具有比較優(yōu)勢。從長遠(yuǎn)看，中小企業(yè)會成為我國國民經(jīng)濟(jì)中最活躍和最有成長性的一份子，城市商業(yè)銀行通過增大對中小企業(yè)貸款，無疑會從中小企業(yè)的成長中獲得較高的盈利空間。
城商行發(fā)展的區(qū)域定位―地區(qū)銀行
城市商業(yè)銀行歷史上形成的獨(dú)特的地方特征、特殊的股權(quán)設(shè)置、與地方政府聯(lián)系密切所具有的信息優(yōu)勢等條件，使城市商業(yè)銀行更能得到當(dāng)?shù)卣闹С帧３鞘猩虡I(yè)銀行只有利用與地方經(jīng)濟(jì)的交融性，密切保持與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略方向上的一致，才能敏銳捕捉地方經(jīng)濟(jì)的脈搏，也才能進(jìn)一步在地方經(jīng)濟(jì)的極化和擴(kuò)散中，擴(kuò)大自身金融資源的支配范圍。
為此，城商行應(yīng)揚(yáng)長避短，充分發(fā)揮自己的特長，集中自己的資源，搞好特色經(jīng)營，避免與大銀行的同質(zhì)化競爭，從區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度出發(fā)，結(jié)合本地區(qū)的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，尋找區(qū)域經(jīng)濟(jì)新的增長點(diǎn)，同時不斷擴(kuò)大自身的發(fā)展空間，實(shí)現(xiàn)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)的良性互動。因此，城市商業(yè)銀行的定位還應(yīng)當(dāng)是所在的城市，為所在的城市提供金融服務(wù)才是最為核心的競爭力。雖然國家放開了城市商業(yè)銀行的地域經(jīng)營限制，但城市商業(yè)銀行還是要耐得住這份寂寞，冷靜思考一下自身的優(yōu)勢，不能盲目搞擴(kuò)張。條件成熟的可以適當(dāng)在外地設(shè)立一點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)，同全國甚至國外一些銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系，以便更好地開展業(yè)務(wù)，但最重要的還要保持在所在城市的核心競爭力。
城商行發(fā)展的產(chǎn)品定位――個人金融
目前，發(fā)達(dá)國家的大型商業(yè)銀行紛紛從以公司業(yè)務(wù)為主，轉(zhuǎn)向公司業(yè)務(wù)與對私業(yè)務(wù)并重，個人金融業(yè)務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)盈利的重要渠道。作為市民銀行，城市商業(yè)銀行更應(yīng)該以個性化確立個人金融業(yè)務(wù)的服務(wù)理念，在堅(jiān)持專業(yè)化、規(guī)范化服務(wù)品質(zhì)的基礎(chǔ)上，細(xì)分客戶群體，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提供個性化服務(wù)，以住房按揭、零售貸款等零售業(yè)務(wù)為主的資產(chǎn)業(yè)務(wù)更是發(fā)展中的重點(diǎn)。
零售業(yè)務(wù)雖然零碎，每宗的收入可能較小，但它的風(fēng)險(xiǎn)小，利潤率高。從廣義上說，零售業(yè)務(wù)范圍包括與個人和家庭生活直接相關(guān)的金融服務(wù)、小生產(chǎn)經(jīng)營者和小型企業(yè)的自然人提供的各類小額金融服務(wù)，從業(yè)務(wù)類別上說包括傳統(tǒng)的零售業(yè)務(wù)和理財(cái)?shù)染C合性金融服務(wù)。發(fā)展個人零售業(yè)務(wù)，既是調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)的需要，同時也是適應(yīng)中國社會財(cái)富新格局和居民金融新需求的需要，是著眼長遠(yuǎn)的發(fā)展定位。
中國城市商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展專題研究
國際合作與引進(jìn)外資
作為國內(nèi)銀行業(yè)的第三梯隊(duì)，城商行從來都不乏引資的熱情。對于引資，業(yè)內(nèi)一直持兩種態(tài)度：一是引資能把城商行打造為一流的現(xiàn)代商業(yè)銀行；二是引資存在很多不可預(yù)知的問題，應(yīng)妥善解決。
支持引資的觀點(diǎn)認(rèn)為，目前，城商行普遍存在公司治理結(jié)構(gòu)不完善、內(nèi)控制度不健全等問題，而僅依靠商業(yè)銀行自身改革和境內(nèi)民營企業(yè)的加盟難以觸及銀行的問題根源，城商行需要借助境外戰(zhàn)略投資者的新鮮力量，來推動改革和發(fā)展進(jìn)程。從已經(jīng)成功引資的城商行前后的變化看，引資后，各行的公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營管理理念、內(nèi)部控制等均發(fā)生了明顯變化，經(jīng)營業(yè)績也明顯改善。但也有學(xué)者認(rèn)為我國國內(nèi)并不缺乏資本，我國居民儲蓄到2006年3月已增至10萬億，中國人民銀行的一項(xiàng)調(diào)查顯示我國居民儲蓄屬被動儲蓄，即因?yàn)槿狈线m的投資渠道，百姓迫不得已將閑置資金放在銀行儲蓄中得到低收益。我國儲蓄投資轉(zhuǎn)化渠道不暢，許多領(lǐng)域限制民營資本進(jìn)入，尤其是銀行業(yè)對資本進(jìn)入采取了過分謹(jǐn)慎的立場，導(dǎo)致居民儲蓄無法得到分流。這對居民來講，是一種收益的潛在損失，對我國的宏觀經(jīng)濟(jì)而言，則既是一種浪費(fèi)，又是一種風(fēng)險(xiǎn)。因此，從引資的角度來說，社會資金充盈，沒有必要從千里之外引進(jìn)外資。
在城商行引進(jìn)外資的過程中，還存在著其他很多的問題，例如有的境外投資者并未按照業(yè)務(wù)合作協(xié)議，向中方銀行提供相關(guān)的業(yè)務(wù)和技術(shù)支持，推動中方銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展；有的境外投資者無視與中方銀行簽署的排他條款，私下競標(biāo)其他中資銀行的重組改造。對此銀監(jiān)會指出將指導(dǎo)中小商業(yè)銀行在簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議時，明確對外方違約行為的依法制裁或仲裁措施，切實(shí)保護(hù)中資銀行和中方股東的合法權(quán)益。對于在合作中缺乏誠信的外資金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會將視情況限制其與其他中小商業(yè)銀行的合作。同時在與外資的合作中，城商行通常要把引進(jìn)外方高級管理人員作為一項(xiàng)重要的戰(zhàn)略合作內(nèi)容。但是，大部分“洋高管”不懂中文，在與中方銀行和監(jiān)管部門溝通中存在語言障礙，難以在日常的經(jīng)營管理中貫徹經(jīng)營理念，推動中方銀行經(jīng)營管理水平的提高。為了確保“洋高管”切實(shí)發(fā)揮作用，銀監(jiān)會也要求中小商業(yè)銀行引入具有豐富商業(yè)銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟悉我國國情和法律，可用漢語作為工作語言的“洋高管”。此外，從維護(hù)銀行業(yè)安全的角度出發(fā)，銀監(jiān)會將嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定審查“洋高管”資質(zhì)。
在風(fēng)起云涌的引資浪潮中，城市商業(yè)銀行必須清醒認(rèn)識“引制”重于“引資”的原則。引進(jìn)戰(zhàn)略投資者不是目的，只是手段。對城市商業(yè)銀行的改革重在治本，兼俱治標(biāo)。在戰(zhàn)略投資者的引進(jìn)談判中城市商業(yè)銀行必須落實(shí)戰(zhàn)略合作的穩(wěn)定規(guī)劃，確定技術(shù)援助、信息共享和市場聯(lián)合開發(fā)的相關(guān)合作事宜。堅(jiān)決抵制套利持股的商業(yè)投資者，克服短期利益沖動，謀求長遠(yuǎn)發(fā)展。同時，理性掌握戰(zhàn)略伙伴的選擇標(biāo)準(zhǔn)，切忌盲目追求大而強(qiáng)的金融巨頭，而應(yīng)該根據(jù)自身的資產(chǎn)規(guī)模和質(zhì)量、市場環(huán)境和經(jīng)營戰(zhàn)略選擇合作意向強(qiáng)烈、業(yè)務(wù)專長匹配的戰(zhàn)略投資者。同時監(jiān)管部門應(yīng)該積極協(xié)調(diào)，避免境外戰(zhàn)略投資者在資金、人才、技術(shù)上向金融發(fā)達(dá)地區(qū)的城市商業(yè)銀行單一流動。另外，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者也不是一勞永逸的。戰(zhàn)略投資者的進(jìn)入，尤其是海外戰(zhàn)略投資者的進(jìn)入，必然將國外金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)進(jìn)來，造成經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測和控制變得更加困難，城市商業(yè)銀行必須對境外金融風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)擴(kuò)散做好策略研究和籌劃，建立化解風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備機(jī)制。最后，戰(zhàn)略投資者不是慈善家，進(jìn)入我國銀行業(yè)的目的終歸是拓展市場、爭奪客戶、攫取利益，與城市商業(yè)銀行的遠(yuǎn)期競爭不可避免。城市商業(yè)銀行必須以平等、互利為原則，冷靜對待有投資意向的境外金融機(jī)構(gòu)。建立積極良好的溝通機(jī)制，聘請國際知名的會計(jì)事務(wù)所，客觀公正地進(jìn)行資產(chǎn)評估和審計(jì)，爭取合理的入股價格，維護(hù)原有股東的正當(dāng)權(quán)益。始終保持依靠自身謀求質(zhì)變的信念，立足自主創(chuàng)新機(jī)制的健全、創(chuàng)新人才的培育和創(chuàng)新產(chǎn)品的開發(fā)，逐步提升市場占有份額和業(yè)務(wù)競爭能力，迎接國際金融業(yè)激蕩的變革與挑戰(zhàn)。
區(qū)域性合并重組
從目前城商行發(fā)展的態(tài)勢來看，擺在絕大多數(shù)城市商業(yè)銀行面前的發(fā)展道路有兩條：要么“做小”―那些規(guī)模小、基礎(chǔ)薄弱、競爭力較差的城市商業(yè)銀行將發(fā)展成為具有特色的社區(qū)銀行，“以小取勝”，這是一種現(xiàn)實(shí)的選擇；要么“做大”―那些基礎(chǔ)較好、競爭力較強(qiáng)的城市商業(yè)銀行，通過合并重組向區(qū)域性銀行發(fā)展，“以大做強(qiáng)”，這也是一種新的路徑選擇。
合并重組是城商行發(fā)展的內(nèi)在要求。由于資本實(shí)力、科技水平、機(jī)構(gòu)布局的制約，以及資本充足率、單一客戶貸款比例等監(jiān)管指標(biāo)的約束，與全國性商業(yè)銀行相比，城市商業(yè)銀行自身的生存壓力較大，競爭弱勢明顯，缺乏進(jìn)一步發(fā)展壯大的后勁和空間。它們迫切希望通過合并，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，資源共享，進(jìn)一步壯大經(jīng)營實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，提高資本水平，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)和品牌效應(yīng)，提高資產(chǎn)利用率和盈利水平，提升核心競爭力。
城商行合并重組必須解決以下問題：
一是操作方案切實(shí)可行。方案是合并重組的路線圖，在制度設(shè)計(jì)上要有前瞻性和創(chuàng)新性；在實(shí)施方法上要有可操作性；在工作分工上要有均衡性，使地方政府、監(jiān)管當(dāng)局、城市商業(yè)銀行各在其位、各盡其責(zé)、各顯其能；在時間安排上要有緊湊性，方案一旦確定下來，必須嚴(yán)格遵照執(zhí)行，不能出現(xiàn)停頓、阻滯。
二是統(tǒng)籌兼顧各方利益。城市商業(yè)銀行合并重組涉及到股東、地方政府以及董事會和高管層的利益。如何平衡各方利益，直接影響到他們參與、支持合并重組的積極性和動力。股東主要關(guān)心原有股本是否縮水，董事會和高管層主要關(guān)心經(jīng)營管理權(quán)是否被削弱，地方政府主要關(guān)心對當(dāng)?shù)氐馁J款投入、稅收是否縮減以及人事任免權(quán)是否縮小。
三是地方政府引導(dǎo)而不干預(yù)。地方政府作為大股東和地方管理當(dāng)局，在城市商業(yè)銀行合并重組中的引導(dǎo)和推動作用是必不可少的。但是，在借助地方政府推動力的同時，也必須注意避免行政干預(yù)的負(fù)面影響，確保合并重組按照市場化原則進(jìn)行。
四是重組政策與監(jiān)管規(guī)定協(xié)調(diào)一致。城市商業(yè)銀行合并重組是根據(jù)銀監(jiān)會《城市商業(yè)銀行監(jiān)管與發(fā)展綱要》的精神而進(jìn)行的，重組的每一步工作都報(bào)監(jiān)管當(dāng)局審查和認(rèn)可，確保重組政策與監(jiān)管規(guī)定相一致、重組步驟與監(jiān)管措施相銜接、重組手段與監(jiān)管要求相協(xié)調(diào)。
跨區(qū)經(jīng)營模式
城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展意味著銀行業(yè)競爭格局進(jìn)一步多元化。一直以來，由于經(jīng)營區(qū)域所限，城商行在銀行業(yè)群體中并不引人矚目。但隨著部分城商行異軍突起，城商行正逐漸成為繼國有銀行、股份制銀行和外資銀行后的新勢力。隨著城商行跨區(qū)經(jīng)營步伐的加快，內(nèi)部分化將加劇，強(qiáng)者會借助資本市場之力脫穎而出，而弱者則可能面臨被兼并、申請破產(chǎn)或者最終退市的風(fēng)險(xiǎn)。越來越多資質(zhì)較好的城商行開始加入到新一輪跨區(qū)經(jīng)營熱潮中來，這與之前的“單兵作戰(zhàn)”相比顯然不可同日而語。
自2001年銀川市商業(yè)銀行設(shè)立首家城商行異地分支機(jī)構(gòu)――吳忠支行之后，大多數(shù)城商行都懷著跨區(qū)經(jīng)營的“光榮與夢想”，但由于政策等方面的限制，一直鮮有突破。直到2006年，事情才有了轉(zhuǎn)機(jī)。先是上海銀行率先在寧波設(shè)立自己的第一家異地分行，緊接著，北京銀行天津分行于去年11月8日掛牌開業(yè)。
2007年，城商行跨區(qū)經(jīng)營有了決定性突破。徽商銀行、南京銀行、溫州商行、江蘇銀行、大連銀行、寧波銀行、杭州商行等以往在大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行夾縫中生存的城市商業(yè)銀行，近期開始實(shí)施跨區(qū)域經(jīng)營，一步步地實(shí)現(xiàn)版圖擴(kuò)張的夢想。
盡管跨區(qū)經(jīng)營與當(dāng)初所設(shè)定的社區(qū)銀行方向漸行漸遠(yuǎn)，但這是城商行不得不采取的一種應(yīng)對策略。近兩年來，隨著城商行的迅猛發(fā)展，其可提供的單筆貸款額越來越大，爭搶客戶資源的競爭也越來越激烈。可以預(yù)見，在實(shí)現(xiàn)跨區(qū)經(jīng)營后，城商行與大銀行“拼網(wǎng)絡(luò)”、“搶客戶”的現(xiàn)象會更加嚴(yán)重。
有專家指出，城商行進(jìn)行跨區(qū)經(jīng)營，效果尚待觀察。因?yàn)槟壳按笮蜕虡I(yè)銀行已形成網(wǎng)絡(luò)廣泛、與大型企業(yè)尤其是國有企業(yè)關(guān)系良好的競爭優(yōu)勢，股份制商業(yè)銀行則形成了科技領(lǐng)先、產(chǎn)品創(chuàng)新能力強(qiáng)的優(yōu)勢，因此城商行一旦離開“鄉(xiāng)土”，其地緣、人脈等各種優(yōu)勢不復(fù)存在，進(jìn)而難以與四大行、股份制商業(yè)銀行進(jìn)行全方位的競爭。
由于城市商業(yè)銀行參差不齊，并且跨區(qū)發(fā)展也會直接面臨內(nèi)控、人才和環(huán)境等風(fēng)險(xiǎn)，因此慎重推進(jìn)城商行跨區(qū)發(fā)展是一種比較明智的選擇。首先，從監(jiān)管部門看，應(yīng)堅(jiān)持質(zhì)量與規(guī)模的平衡、跨區(qū)發(fā)展必然會面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)，對銀行實(shí)力的要求也會相應(yīng)提高，并且在針對全國性銀行和城商行的準(zhǔn)入制度上也有明顯的差別。因此，在審批城商行跨區(qū)域發(fā)展時，既要考慮監(jiān)管指標(biāo)綜合評分是否在股份制商業(yè)銀行平均水平以上，也要對資產(chǎn)規(guī)模和資本實(shí)力提出更高的要求。其次，從城商行來看，應(yīng)堅(jiān)持規(guī)模與效益目標(biāo)的平衡，不能僅僅追求規(guī)模的擴(kuò)大而無視效益的提高。跨區(qū)域發(fā)展不僅是城商行實(shí)現(xiàn)規(guī)模迅速擴(kuò)張的機(jī)會，更是借機(jī)提高自身管理能力和內(nèi)控水平，不斷提升盈利能力和水平的機(jī)會。城商行應(yīng)在跨區(qū)發(fā)展中，兼顧規(guī)模與效益，既要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，又要給股東創(chuàng)造更多的利潤與效益，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控下的規(guī)模擴(kuò)張和盈利水平的增強(qiáng)。
謀求上市發(fā)展
上市是目前城商行發(fā)展的重要目標(biāo)，上市對城商行的發(fā)展有著重要的意義。城市商業(yè)銀行資本金問題一直是困擾其發(fā)展的瓶頸，通過上市融資是提高資本充足率、增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、建立持續(xù)補(bǔ)充資本機(jī)制的有效途徑和便捷手段。通過發(fā)行上市，城市商業(yè)銀行將按照現(xiàn)代金融企業(yè)公司治理的要求，建立并完善適應(yīng)本行現(xiàn)實(shí)和戰(zhàn)略發(fā)展要求的公司治理架構(gòu)，并通過完善內(nèi)控制度建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，增強(qiáng)自我約束能力。同時，管理層可以進(jìn)一步增強(qiáng)法律意識和誠信意識，提高信息透明度，建立暢通的信息披露機(jī)制，接受多元化投資者的有效監(jiān)督，樹立上市公眾企業(yè)的良好形象，促進(jìn)城市商業(yè)銀行的全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。
通過發(fā)行上市，城市商業(yè)銀行可以動態(tài)考慮資本金與資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張之間的平衡制約關(guān)系，在滿足資本充足率要求的前提下，靈活運(yùn)用新設(shè)機(jī)構(gòu)、并購等方式，堅(jiān)持地緣性發(fā)展原則，突破目前城市商業(yè)銀行經(jīng)營的區(qū)域限制，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營，在走出本城市的基礎(chǔ)上，首選在省內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，繼而輻射其他地區(qū)。銀行界人士預(yù)期，百余家城商行軍團(tuán)將在2007年出現(xiàn)明顯分化，強(qiáng)者將借助資本市場之力脫穎而出，差者則面臨著被關(guān)閉或者被收購的命運(yùn)。引進(jìn)戰(zhàn)略投資者――跨區(qū)域經(jīng)營――上市補(bǔ)充資本金――再向全國擴(kuò)張，城商行發(fā)展之路線圖日漸清晰。
城市商業(yè)銀行上市前需要做好的工作：
充分運(yùn)用市場和法律手段，采取多種形式消化、處置不良資產(chǎn)，降低不良資產(chǎn)比例。不良貸款率是衡量銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)，為了使城市商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量達(dá)到上市銀行的標(biāo)準(zhǔn)，城市商業(yè)銀行要積極探索資產(chǎn)置換和轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、資產(chǎn)證券化等市場化方式，減少不良資產(chǎn)。特別值得注意的是，要強(qiáng)化制度約束和風(fēng)險(xiǎn)控制，減少新的不良資產(chǎn)的產(chǎn)生。
在公司治理結(jié)構(gòu)方面，要引入獨(dú)立董事、外部監(jiān)事并制定工作制度，成立專門的委員會并發(fā)揮專業(yè)委員會的作用，完善法人治理制度，使得城市商業(yè)銀行在法人治理方面基本達(dá)到上市銀行的要求。在股權(quán)管理方面，要清理股權(quán)，解決歷史遺留問題，之后啟動股權(quán)托管程序，進(jìn)行國有股權(quán)界定工作，通過股權(quán)托管完善股東的基本資料，并按照現(xiàn)行法律法規(guī)的要求進(jìn)一步規(guī)范銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)。
在經(jīng)營上要以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，加快創(chuàng)新的步伐，包括金融工具創(chuàng)新、金融技術(shù)創(chuàng)新、金融服務(wù)項(xiàng)目和服務(wù)方式的創(chuàng)新等，從而改善運(yùn)行效率和提高競爭實(shí)力。一方面充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行貼近市場、靈活應(yīng)變的優(yōu)勢，另一方面更使城市商業(yè)銀行以全新的富有現(xiàn)代氣息的形象展現(xiàn)于眾。
在公司治理上，要加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)部管理。包括建立科學(xué)有效的內(nèi)部管理體制，不斷改進(jìn)和完善內(nèi)控機(jī)制，并使之更加具有適應(yīng)性和可操作性。根據(jù)新頒布的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求，城市商業(yè)銀行需要建立健全具有獨(dú)立性和權(quán)威性的內(nèi)部稽核審計(jì)機(jī)制，充分發(fā)揮內(nèi)部稽核在內(nèi)控機(jī)制中的再監(jiān)督作用，保證各項(xiàng)內(nèi)部管理措施和規(guī)章制度的貫徹實(shí)施。
