時間：2022-12-27 21:14:42
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇車險培訓總結(jié)，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
2012年，保險監(jiān)管的首要重點工作就是掃清這兩大頑疾。一年過去了，“車險理賠難”、“壽險銷售誤導”兩頑疾究竟治理得如何？
車險理賠難題
癥狀
車險理賠難集中表現(xiàn)為理賠手續(xù)多，理賠周期長。
一些不盡合理的車險條款也為車主理賠造成不便。
保險公司理賠服務(wù)投入不足。
處方
2012年2月9日，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于做好保險消費者權(quán)益保護工作的通知》。針對社會上普遍反映的車險理賠難問題，提出五條解決措施：一是要求財產(chǎn)保險公司縮短各環(huán)節(jié)的工作時限、簡化理賠手續(xù)，建立完善小額純財產(chǎn)損失車險快賠快處機制；二是修改完善車險條款，定細定實權(quán)利義務(wù)，特別是在理賠實務(wù)中易引發(fā)爭議的車輛維修廠商、零配件來源、部件修換等問題，在合同中要予以明確；三是要定期開展車險積壓賠案清理工作；四是要加強對車險工作人員的培訓，提高責任意識、業(yè)務(wù)能力和服務(wù)素質(zhì)；五是要求保險監(jiān)管機構(gòu)提升車險理賠服務(wù)的監(jiān)管考核標準，定期向社會公布，并要求盡快在全國設(shè)立統(tǒng)一的保險消費者投訴維權(quán)電話號碼。
2012年2月15日，保監(jiān)會召開了綜合治理車險理賠難工作會議。就綜合治理車險理賠難工作進行了具體部署，明確治理路徑，并分成準備部署、集中治理、總結(jié)深化以及鞏固提高四個階段。深入推進綜合治理工作，探索建立治理車險理賠難的長效機制。
2012年2月29日，保監(jiān)會《機動車輛保險理賠管理指引》。明文禁止了保險公司拖賠、惜賠、錯賠，以及理賠人員“吃、拿、卡、要”、故意刁難客戶等違法違規(guī)行為。
2012年3月5日，保監(jiān)會《中國保監(jiān)會關(guān)于綜合治理車險理賠難的工作方案》。按照“四步走”的規(guī)劃，爭取利用三年時間實現(xiàn)“準備部署階段、集中治理階段、總結(jié)深化階段和鞏固提高階段”的目標，努力提升車險理賠服務(wù)質(zhì)量，保護投保人、被保險人的合法權(quán)益。
2012年3月8日，保監(jiān)會正式《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》。明確規(guī)定今后車輛投保將按實際價值承保；車險爭議最多的“高保低賠”、“無責不賠”、“不計免賠”三大霸王條款均被取消。
2012年3月16日，中國保監(jiān)會更是了2012年治理車險理賠難的綱領(lǐng)性文件――《中國保監(jiān)會關(guān)于綜合治理車險理賠難的工作方案》。從加強車險理賠監(jiān)管制度建設(shè)、完善車險產(chǎn)品及管理機制、加大對車險理賠違法違規(guī)行為的查處和披露力度、健全車險理賠投訴機制四個方面對車險理賠難工作進行了布局。
療效
“高保低賠”、“無責不賠”、“不計免賠”等霸王條款被取消。
險企致力于理賠服務(wù)升級。人保、太平洋、陽光等公司紛紛推出“極速理賠”、“快賠”、“閃賠”等服務(wù)舉措。
壽險銷售誤導
癥狀
故意夸大保險收益或者故意模糊保險與銀行儲蓄、理財產(chǎn)品的界限，不如實告知免責條款及相關(guān)費用，誤導客戶投保。
處方
2012年2月16日，召開人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導工作會議。明確了銷售誤導治理的工作思路。保監(jiān)會將按照“突出重點、長短結(jié)合、標本兼治、綜合治理、懲防并舉”的總體原則，從抓機制、抓執(zhí)行、抓重點、發(fā)揮好輿論監(jiān)督作用四個方面開展對銷售誤導的綜合治理工作。
保監(jiān)會制定出臺《2012年人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導工作方案》，研究制定銷售誤導行為處罰規(guī)范和銷售人員分級分類管理辦法，要求各壽險公司定期公布治理銷售誤導效果評價的情況。
2012年5月16日，保監(jiān)會向社會公布了《人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營管理規(guī)定（征求意見稿）》。明令禁止在人身保險銷售過程中的九類誤導行為，同時還突出強化保險公司管理責任，對人身保險業(yè)務(wù)進行了全面規(guī)范，以實現(xiàn)消費者權(quán)益的“全方位”保護。
2012年10月10日，保監(jiān)會網(wǎng)站公布了《人身保險公司銷售誤導責任追究指導意見》。明確指出從今年1月1日起，人身險銷售誤導將正式引入責任追究機制，出現(xiàn)銷售誤導行為嚴重的險企可能將面臨責任人被開除的處分。保險業(yè)治理銷售誤導行為“無具操作性的法規(guī)可依”的時代終結(jié)。
2012年10月16日，《人身保險銷售誤導行為認定指引》規(guī)范了對人身保險銷售誤導行為的認定，明確執(zhí)法標準。
2012年11月7日《人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導評價辦法（試行）》，建立了客觀評價綜合治理銷售誤導工作的機制。至此，治理壽險銷售誤導的長效機制在法規(guī)制度層面上基本明確。
一、加強業(yè)管的工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)的、規(guī)范的承保服務(wù)的體系。承保是保險公司經(jīng)營的源頭，是風險管控、實現(xiàn)效益的重要的基礎(chǔ)，是保險公司生存的基礎(chǔ)保障。因此，在201x年度里，公司將狠抓業(yè)管工作，提高風險管控能力。
1、對承保業(yè)務(wù)及時地進行審核，利用風險管理技術(shù)及定價體系來控制承保風險，決定承保費率，確保承保質(zhì)量。對超越公司權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進行初審并簽署意見后上報審批，確保此類業(yè)務(wù)的嚴格承保。
2、加強信息技術(shù)部門的管理，完善各類險種業(yè)務(wù)的處理平臺，通過建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承保基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并繕制相關(guān)報表和承保分析。同時做好市場調(diào)研，并定期編制中、長期業(yè)務(wù)計劃。
3、建立健全重大標的業(yè)務(wù)和特殊風險業(yè)務(wù)的風險評估制度，確保風險的合理控制，同時根據(jù)業(yè)務(wù)的風險情況，執(zhí)行有關(guān)分保或再保險管理規(guī)定，確保合理分散承保風險。
4、強化承保、核保規(guī)范，嚴格執(zhí)行條款、費率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對中支所屬的承保、核保人員進行全面、系統(tǒng)的培訓，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。
二、提高客戶服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶服務(wù)平臺。隨著保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險公司都加大了對市場業(yè)務(wù)競爭的力度，而保險公司所經(jīng)營的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風險或風險投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺顯得極為重要，當服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險企業(yè)的價值觀，成為核心競爭時，客服工作就成為一種具有獨特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過20xx年的努力，我司已在市場占有了一定的份額，同時也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，中支在20xx年里將嚴格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺運用、落實到位。
1、建立健全語音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客戶全面了解公司語音服務(wù)系統(tǒng)強大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實現(xiàn)客戶滿意化。
2、加強客服人員培訓，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴格奉行“熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效”的服務(wù)宗旨，堅持“主動、迅速、準確、合理”的原則，嚴格按照崗位職責和業(yè)務(wù)操作實務(wù)流程的規(guī)定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。
3、以中心支公司為中心，專、兼職并行，建立一個覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準確，定損合理，理賠快捷。
4、在20xx年6月之前完成XX營銷服務(wù)部、YY營銷服務(wù)部兩個服務(wù)機構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險售后服務(wù)。
三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場占有率，做大做強公司保險品牌。根據(jù)20xx年中支保費收入XXXX萬元為依據(jù)，其中各險種的占比為：機動車輛險85%，非車險10%，人意險5%。20xx年度，中心支公司擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃計劃為實現(xiàn)全年保費收入XXXX萬元，各險種比例計劃為機動車輛險75%，非車險15%，人意險10%，計劃的實現(xiàn)將從以下幾個方面去實施完成。
1、機動車輛險是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機動車輛險業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮公司的車險優(yōu)勢，打好車險業(yè)務(wù)的攻堅戰(zhàn)，還是我們工作的重點，20xx年在車險業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭取新客戶，側(cè)重點在發(fā)展車隊業(yè)務(wù)以及新車業(yè)務(wù)的承保上，以實現(xiàn)車險業(yè)務(wù)更上一個新的臺階。
關(guān)鍵詞：車輛；保險；盈利。
機動車輛保險是我國財產(chǎn)保險中經(jīng)營歷史最久的險種之一。近幾年，隨著中國汽車工業(yè)的快速發(fā)展，車險業(yè)務(wù)的規(guī)模更是逐年擴大，多數(shù)財產(chǎn)險公司車險保費占比高達70%以上，毫不夸張地說，車險的經(jīng)營狀況直接影響財產(chǎn)險公司的健康發(fā)展。當前中國保險業(yè)處于轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，車險的盈利能力建設(shè)也被提到前所未有被關(guān)注的高度。然而如何實現(xiàn)車險盈利，對所有保險從業(yè)者來說，都不是一個輕松的話題。筆者結(jié)合近幾年工作的實踐，就如何提升車險盈利能力，談幾點個人粗淺的意見。
一、當前行業(yè)車險盈利能力脆弱的主要成因。
車險市場競爭一直是各家公司競爭的焦點，也是保險市場競爭的最前沿。多年來，由于非理性的市場競爭，各家財險公司沒有正確處理效益與發(fā)展的關(guān)系，經(jīng)營管控的措施落實不到位，導致正常年景下普遍虧損，車險創(chuàng)利能力相當脆弱。
1.經(jīng)營理念嚴重扭曲。
經(jīng)營理念決定經(jīng)營行為，經(jīng)營行為決定經(jīng)營成果。近些年保險公司車險業(yè)務(wù)做大卻沒有做強，與公司的經(jīng)營理念扭曲有很大關(guān)系。很多公司以規(guī)模論英雄，考核獎勵、人員升遷、資源配置都是重發(fā)展、輕效益，在這種指導思想下，不計成本追求規(guī)模、不做風險識別和管控追求速度，最終導致業(yè)務(wù)質(zhì)量失控，是車險虧損的首要原因。
2.經(jīng)營管理粗放。
在扭曲的理念指導下，公司的管理制度不健全，或者說有章不循形同虛設(shè)。不嚴格執(zhí)行報備條款費率，定價權(quán)隨意下放，承保風險把關(guān)不嚴，核保流于形式、造成嚴重的“消化不良”；理賠管控弱化，特別是理賠的環(huán)節(jié)、細節(jié)上沒有管控到位，造成理賠嚴重漏損。
3.惡性競爭，市場主體大打價格戰(zhàn)。
保險公司經(jīng)營成本是后置的，這些年一些新入主體為了迅速擴張業(yè)務(wù)，忽視成本核算，具體表現(xiàn)為：競相壓價、隨意擴大保險責任、大噸小標、錯套條款和費率、亂用車型折扣系數(shù)等等手段不一而足，由此引發(fā)行業(yè)的價格戰(zhàn)，承保風險加大、經(jīng)營成本不斷攀升、保單質(zhì)量無從談起，客戶滿意度下降，行業(yè)信譽受到影響。
二、提升車險盈利能力的意見。
車險是一個典型的管理型險種，增強盈利能力建設(shè)，是一項系統(tǒng)工程，涉及風險識別與管控、財務(wù)資源配置、理賠管控、客戶服務(wù)等多個環(huán)節(jié)。實踐證明，只要我們堅持科學發(fā)展觀，牢固樹立“效益第一”的指導思想，強化車險管控，堅定不移推進各項盈利舉措落實，就一定能夠?qū)崿F(xiàn)車險有效益的發(fā)展。
1.轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，堅持有效發(fā)展。
保險公司的盈利能力建設(shè)不單是管理者思考的事情，所有保險從業(yè)人員都應(yīng)當將有效經(jīng)營的理念根植于思想意識中、固化在日常管理行為中。當前，中國保險業(yè)正處在市場轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，由規(guī)模型、粗放型發(fā)展，逐漸向管理型、質(zhì)量型發(fā)展轉(zhuǎn)變，這也是順應(yīng)行業(yè)監(jiān)管和公司持續(xù)健康發(fā)展的使然和方向。作為保險從業(yè)人員特別是管理者，要深刻認清形勢，以科學發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)自己的價值觀、業(yè)績觀，牢固樹立“效益第一”的要旨，圍繞“效益”開展業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理。
2.優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推進選擇性承保。
解決業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)問題，首先要進行動態(tài)盈利性分析，通過分析，甄別客戶的盈利水平，配合承保政策、銷售費用和服務(wù)資源，形成對風險的主動選擇能力，推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)改善。其次是制定科學的承保政策，結(jié)合動態(tài)的數(shù)據(jù)分析，明確各客戶群的效益險種，根據(jù)客戶類別有針對性地加大效益險種的營銷力度，限保虧損險種，嚴格根據(jù)費率規(guī)章使用系數(shù)，加大對車險核保人員的業(yè)務(wù)培訓，增強其責任感和崗位榮譽感，提升業(yè)務(wù)整單盈利能力。三是確保原始數(shù)據(jù)錄入真實可靠，數(shù)據(jù)質(zhì)量是公司經(jīng)營分析、判斷、預測和決策等經(jīng)營管理的基本條件，而承保信息也是數(shù)據(jù)質(zhì)量的基礎(chǔ)部分。
3.加強理賠管控，提升理賠工作水平。
賠付是車險經(jīng)營最大的成本，理賠環(huán)節(jié)則是最大成本的操控者。在抓好承保“進口關(guān)”的前提下，控制好理賠的流程和各環(huán)節(jié)，防止利益漏損對提升車險盈利至關(guān)重要。
（1）加強理賠專業(yè)化隊伍建設(shè)，提升客戶服務(wù)能力。
一是把好隊伍的入口關(guān)，強化培訓。選擇高素質(zhì)人員充實理賠隊伍。強化理賠專業(yè)技能建設(shè)，提高理賠人員的綜合素質(zhì)。實行專業(yè)崗位任職資格制，二是完善理賠人員的激勵和約束機制，建立健全理賠業(yè)績量化考核體系，提高理賠人員的責任心和工作積極性。三是持續(xù)開展理賠人員職業(yè)道德教育和和警示教育。
（2）加大車損險查勘定損力度，把好理賠第一關(guān)。
車險的經(jīng)營好壞與現(xiàn)場查勘力度有直接關(guān)聯(lián)，提高現(xiàn)場查勘率，加強查勘定損環(huán)節(jié)時限管理，特別是強化第一現(xiàn)場查勘要求；建立健全理賠后監(jiān)督機制，定期開展定損復查；加強對異地代查勘案件的授權(quán)，車損超出一定數(shù)額的案件要派出高級別定損員前往出險地查勘定損。規(guī)范定損標準，強化報價和核損管理，堅持能修不換，不能修則換的原則，區(qū)分合作與不合作4s店，嚴格理賠定價標準，努力提高定損的準確性。
（3）加強人傷案件的管理，擠壓不合理賠付。
近年來人傷案件賠款逐年增大，其中醫(yī)藥費、死亡傷殘賠款也是逐年增大，人傷案件的案均賠款居高不下，如何擠壓人傷案件的水分是今后理賠工作的重點。一是要成立由理賠部負責人、醫(yī)療專家、醫(yī)療跟蹤人員組成的醫(yī)療跟蹤、審核小組。對涉及人傷的案件進行跟蹤服務(wù)，提前介入，對醫(yī)療及用藥方案、費用標準等與醫(yī)院進行溝通，并及時告知保戶。并要示跟蹤人員在第一時間到達醫(yī)院，詢問傷勢和傷者的職業(yè)及工資收入情況，掌握第一手資料。二是對涉及人身傷殘和死亡案件的被撫養(yǎng)人、傷者收入等相關(guān)情況進行調(diào)查。重點加關(guān)注10級傷殘的。三是嚴格按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和基本醫(yī)療保險用藥范圍進行醫(yī)療費審核，嚴格剔除賠案中不合理費用，對醫(yī)療專家進行相關(guān)考核，提高其工作積極性。
（4）增強車險未決賠款管理能力，提高數(shù)據(jù)準確性。
未決賠款的準確于否直接影響到公司的綜合賠付率、利潤率等指標，直接影響車險經(jīng)營成果。建立未決賠案長效管理機制，明確專人負責車險未決賠款管理，在保證質(zhì)量嚴控風險前提下，及時清理垃圾數(shù)據(jù)，了解案件進展及時對車險未決賠款進行修正，確保數(shù)據(jù)的準確性，防止車險未決賠款估損過高或過低而影響車險經(jīng)營效益。
（5）建立健全風險預警機制，進一步加強對疑似虛假案件的調(diào)查，嚴控通融案件，加大打假防騙的工作力度，提高打擊效果。
對有疑問的人傷賠案中的戶口性質(zhì)、被撫養(yǎng)人的情況及有明顯傷殘評定不合理的認真調(diào)查，申請重新進行傷殘評定。對疑難案件的跟蹤和調(diào)查取證，要把握好對戶籍、行業(yè)、傷殘評定等真實資料。要加強與交警、經(jīng)偵、法院、法醫(yī)等聯(lián)系與溝通，創(chuàng)造良好的司法環(huán)境，確保事故車輛定責、評殘、酒后駕駛事故認定等公正性。要積極應(yīng)對訴訟，提高訴訟案件的勝訴率和滿意度。并且，要積極做好代位求償，最大限度減少公司利益損失。
此外，我們還根據(jù)不同客戶的特定需求，有針對性地研發(fā)了一系列特色車險產(chǎn)品，滿足客戶差異化的需求。一是“直通車”機動車保險。該產(chǎn)品是專門為電話營銷渠道開發(fā)的渠道細分型車險產(chǎn)品，定位于分散性直銷車險業(yè)務(wù)，目標客戶群是大中城市分散性個人客戶，比購買傳統(tǒng)渠道的車險產(chǎn)品可享受更多的優(yōu)惠。二是“尊貴人生”機動車保險。該產(chǎn)品以“尊貴、省心、專業(yè)”為核心理念，以全面、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)為主要亮點，是面向追求高品質(zhì)車險服務(wù)的客戶開發(fā)的客戶細分型產(chǎn)品，首次引入服務(wù)條款，提供“車險管家”專屬服務(wù)，是我公司通過產(chǎn)品創(chuàng)新實施客戶細分，提升服務(wù)水平的有益嘗試，是創(chuàng)建車險子品牌，提升營銷能力的重要探索。
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關(guān)鍵詞：車險；理賠；體系；建設(shè)
中圖分類號：F84 文獻標志碼：A文章編號：1673－291X（2011）11－0271－02
2010年，我國財產(chǎn)保險原保費收入約3 800億元，原保險賠付支出約1 600億元，賠付率約為42%。作為財險公司最主要的險種之一，車險占到財險公司業(yè)務(wù)總量的70%以上，部分中小財產(chǎn)保險公司甚至高達90%以上。但在2009年之前，車險業(yè)務(wù)一直處于虧損狀態(tài)。一方面，保險公司內(nèi)控管理不嚴，理賠人員或者專業(yè)技能不高，定損、核損不合理，造成濫賠；或者與客戶、4S店、維修廠內(nèi)外勾結(jié)，制造虛假賠案。另一方面，絕大部分客戶對保險公司的印象就是投保、理賠兩張臉，投保笑臉送上門，正常理賠謝人情。中國保監(jiān)會在2009年11月份出臺了90號文件《關(guān)于防范車險理賠環(huán)節(jié)風險的通知》，其中規(guī)定必須盡快完善車險理賠制度、調(diào)整理賠流程、加強信息系統(tǒng)管控。各地保監(jiān)局及各省行業(yè)協(xié)會及保險公司都在認真落實文件精神，進一步規(guī)范車險市場秩序，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，防范和化解車險理賠環(huán)節(jié)風險，保護被保險人的合法權(quán)益。如何構(gòu)建良好的以客戶為中心的車險理賠服務(wù)體系，在保險公司內(nèi)整合各類資源，降低賠付率，提高結(jié)案率，實現(xiàn)車險盈利，樹立良好品牌，提升公司形象；在客戶群體中解決難賠、惜賠、拖賠問題，提升客戶滿意度和忠誠度，真正實現(xiàn)股東、公司、客戶利益最大化，是各保險公司面臨的現(xiàn)實問題。本文擬從如下幾個方面進行闡述。
一、建設(shè)廣闊的定損服務(wù)網(wǎng)絡(luò)
定損是核損的前提，只有真實完整的定損，專業(yè)高效的核損才有用武之地。機動車輛本來就是用于滿足人口流動的一種工具，投保地與出險地不一致是非常正常的一種情況，因此，建設(shè)遍布全國、密度適中的定損服務(wù)網(wǎng)絡(luò)就成為必然。一方面可以及時向客戶提供便捷服務(wù)，另一方面也保證定損結(jié)論的真實可靠。形式可分為自己投資建設(shè)的專屬中心，以及與規(guī)模較大、口碑較好的修理廠簽訂合作協(xié)議的協(xié)作定損中心。在省會及中心城市每區(qū)設(shè)立一個，地、縣級市每市設(shè)一至兩個。地點應(yīng)優(yōu)先選擇交通便利的中心地區(qū)，可容納100臺以上的停車場，有寬敞、明亮、優(yōu)雅的客戶接待大廳，有成套的拆解及檢測設(shè)備。
二、構(gòu)建全面的理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)
全面的理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)包括：能及時、全面的將各種影像資料掃描上傳，避免紙質(zhì)介質(zhì)遺失帶來的不便；數(shù)據(jù)全面集中，實現(xiàn)全國通賠；支持小額案件快速處理機制；定損、核損、核賠、支付、客戶外部查詢等環(huán)節(jié)無縫對接，既便于對內(nèi)部各環(huán)節(jié)的有效管理，又便于外部客戶對理賠進度的了解；對第一現(xiàn)場到達率、賠付率、結(jié)案率、預估偏差率等各種指標能實時監(jiān)控，便于在第一時間對機構(gòu)、業(yè)務(wù)人員、理賠人員進行預警、控制；各種分析、總結(jié)報表能夠及時輸出，便于及時對當前及下一階段工作進行調(diào)整與布署。與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財務(wù)管理系統(tǒng)、人力資源管理系統(tǒng)、車輛及舊件等固定資產(chǎn)管理系統(tǒng)、行業(yè)協(xié)會車險信息共享平臺等進行全面對接，便于對保險費率進行調(diào)整或改變承保條件，對承保風險進行控制，防止詐保詐賠，抑制道德風險的發(fā)生，將被動的事后控制變?yōu)槭虑翱刂疲槐阌诩皶r支付賠款；便于對理賠人員實施數(shù)據(jù)量化管理；便于合理調(diào)配查勘車輛，及時進行舊件回收與管理。
三、打造專業(yè)的理賠隊伍
查勘員隊伍要從各種汽車類大專院校應(yīng)屆畢業(yè)生中進行招聘，對其進行法律、保險知識、客戶服務(wù)等方面的培訓后，在全國范圍內(nèi)實行異地交流，每半年流動一次，切斷其與客戶、修理廠、4S店的利益鏈。實行專業(yè)技術(shù)考核晉升制，按查勘現(xiàn)場到達率、資料上傳率、派工受阻量、查勘工作件數(shù)、查勘完成率、客戶投訴率等進行專項量化考核，引導優(yōu)秀的人才脫穎而出。
定損、核損人隊伍可實行外部招聘與內(nèi)部培養(yǎng)相結(jié)合的模式，經(jīng)培訓后要具有汽車制造或修理技能、配件銷售與管理經(jīng)驗、以及醫(yī)療救護方面的專業(yè)知識和豐富經(jīng)驗。核賠人隊伍同樣可實行外部招聘與內(nèi)部培養(yǎng)相結(jié)合的模式，經(jīng)培訓后要具有保險、法律、汽車專業(yè)知識和豐富經(jīng)驗。對核損、核賠隊伍每半年進行一次專業(yè)晉升考核，對考核優(yōu)秀人才按20%比例，任命為異地機構(gòu)理賠負責人，享受異地安居補貼、異地回鄉(xiāng)探親補貼及帶薪休假。
四、投入足額的查勘裝備
工欲善其事，必先利其器。全套的查勘設(shè)備是做好理賠服務(wù)的先決條件，是全部理賠數(shù)據(jù)的主要來源。配置GPS的查勘車、可無線上網(wǎng)的便攜式筆記本電腦，數(shù)碼相機、大容量錄音筆，高寒、高海撥地區(qū)的防凍、防滑設(shè)備，是較為合理的現(xiàn)場查勘配置。在查勘業(yè)務(wù)量較大的地區(qū)，車輛配置原則上應(yīng)每車月均查勘300件以上，其他地區(qū)應(yīng)保證至少每機構(gòu)有一臺專用查勘車。
五、成立透明的配件電子商務(wù)
配件價格是理賠成本的一大關(guān)鍵，也是水份最多、最難控制的一個環(huán)節(jié)。為此，應(yīng)在總公司一級成立專門的配件中心，由具有配件銷售、管理經(jīng)歷的人員組成，建設(shè)自主的配件電子商務(wù)網(wǎng)站和配件信息庫。通過與源頭品牌汽車配件廠商洽談，進行預約批量采購，爭取最優(yōu)惠價格。實行網(wǎng)上采購配件招標，采取定質(zhì)競價方式，實行“低價中標”確定供應(yīng)商制度。在網(wǎng)站中開設(shè)配件信息庫，實行配件、工時費供應(yīng)商報價，定期更新維護，“擇低采用”的價格信息查詢方式。在系統(tǒng)自動確定配件后，各地所需配件由配件中心統(tǒng)一進行快遞服務(wù)。
對車損超過1萬元的事故車輛維修，采取電子商務(wù)網(wǎng)站“定項、定質(zhì)、定工期”的競標方式，實行“擇低采用”確定維修廠制度。
六、建立良好的定點醫(yī)療機構(gòu)
理賠事故中的人傷案件，比例雖小，影響重大。一方面，涉及到人傷的案件，有人為、感情因素在內(nèi)，處理標準不可能像機器一樣，刻度精準，一旦處理不善，會引起，對保險公司的整體形象造成重大損失；另一方面，一般來說，處理周期比較長，理賠金額不確定性較大，處理不好，會給保險公司帶來經(jīng)濟上的較大損失。因此，與負責人傷鑒定、治療的醫(yī)政機構(gòu)建立良好的互動就尤為必要。
各機構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的人傷調(diào)查崗，由具備醫(yī)生經(jīng)歷的人員負責，對所有重大人傷案件跟蹤調(diào)查。在工作中要積極與人傷鑒定機構(gòu)建立良好協(xié)作關(guān)系，把握每例人傷鑒定；與醫(yī)政管理部門建立良好協(xié)作關(guān)系，杜絕每例醫(yī)、藥道德風險；與大型醫(yī)藥供應(yīng)商建立良好協(xié)作關(guān)系，隨時把握醫(yī)藥價格信息；與市、區(qū)（縣）級醫(yī)院建立定點協(xié)作關(guān)系，爭取最大醫(yī)、藥價格優(yōu)惠。
七、推出專業(yè)的拖車施救服務(wù)
在現(xiàn)場施救中，拖車服務(wù)價格是最具爭議的一項服務(wù)。由于拖車數(shù)量相對較少，其價格基本上處于賣方市場。為最大程度方便客戶，降低成本，保險公司應(yīng)通過啟動“車友俱樂部”形式，投資拖車設(shè)備，實現(xiàn)生產(chǎn)型創(chuàng)利運行機制。同時可與大型、專業(yè)拖車單位建立良好協(xié)作關(guān)系，爭取最大價格優(yōu)惠。也可充分利用股東4S店以及定點協(xié)作修理廠的資源優(yōu)勢，充分節(jié)省拖車成本。
八、創(chuàng)造和諧的保法關(guān)系
理賠案件中的虛假案件比例業(yè)內(nèi)認可的在20%以上，監(jiān)管機構(gòu)將假賠案、假機構(gòu)、假保單列為前三假，它對保險公司及客戶、社會造成的危害重大，必須予以打擊。打擊虛假案件離不開司法介入。另外，部分法院人員對保險理賠案件平時接觸不多，對保險條款理解及司法認定水準不高，有出險后保險公司就該賠償?shù)男睦碇鲗ВｋU公司敗訴比例相當高。因此，保險公司應(yīng)設(shè)立專門的理賠法務(wù)崗，由具有司法經(jīng)歷的人員擔任，與公安局、交管局、檢察院、法院、律師事務(wù)所等單位建立良好協(xié)作關(guān)系，爭取獲得他們最大程度的支持，把道德風險降到最低。 隨時了解、掌握各地與汽車相關(guān)的各種信息和數(shù)據(jù)，及時把握有關(guān)車輛盜搶和車輛事故的動態(tài)。
在工作中，應(yīng)及時掌握重大交通事故信息，對有公司承保車輛參與的事故，及時了解現(xiàn)場情況，與有關(guān)部門和主管民警溝通，在事故責任認定等方面爭取最大程度的主動。主動與發(fā)生盜搶險賠案所在區(qū)域的公安部門溝通聯(lián)系，掌握第一手現(xiàn)場信息資料，在破獲盜搶案件和偵破假賠案方面爭取獲得公安部門最大程度的支持。與法院、律師事務(wù)所建立良好的協(xié)作關(guān)系，隨時掌握各種相關(guān)案例和法律規(guī)定，為爭議賠案、訴訟賠案獲得最大程度的主動權(quán)創(chuàng)造良好條件。與檢察院、公安內(nèi)保局建立良好協(xié)作關(guān)系，在調(diào)查、偵破疑難賠案、假賠案方面爭取獲得最大程度的支持。
九、實施全面的客戶增值服務(wù)
查勘員身著統(tǒng)一服裝，佩戴印有照片、姓名、崗位、編號的胸卡，到達事故現(xiàn)場見到客戶時，及時送給客戶一聲問候、一瓶礦泉水、一條濕面巾、一把遮雨遮陽兩用傘、一臺與家人聯(lián)絡(luò)的手機，一把休息用折疊椅，可以使客戶在現(xiàn)場充分感受到保險公司的溫暖與關(guān)懷。
總結(jié)是對某一階段的工作、學習或思想中的經(jīng)驗或情況進行分析研究的書面材料，它能幫我們理順知識結(jié)構(gòu)，突出重點，突破難點，為此我們要做好回顧，寫好總結(jié)。那么總結(jié)應(yīng)該包括什么內(nèi)容呢?下面是小編為大家整理的保險銷售個人工作總結(jié)模板，希望能夠幫助到大家!
保險銷售個人工作總結(jié)模板120__年__月，我加入到了__保險公司，從事我不曾熟悉的__保險工作。__年來，在公司領(lǐng)導的親切關(guān)懷和其它主管的熱情幫助下，自己從一個保險門外漢到能夠很好的為客戶提供保險咨詢服務(wù)，在自己的業(yè)務(wù)崗位上，做到了無違規(guī)行為，和全司伙伴一起共同努力，較好地完成了領(lǐng)導和上級布置的各項工作任務(wù)。以下是本人一年來的工作情況匯報：
一、努力提高政治素養(yǎng)和思想道德水平
積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種政治學習、主題教育、職業(yè)教育活動以及各項組織活動和文娛活動，沒有無故缺席現(xiàn)象;能夠堅持正確的政治方向，從各方面主動努力提高自身政治素養(yǎng)和思想道德水平，在思想上政治上都有所進步。
二、努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平
積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種業(yè)務(wù)學習培訓和考試考核，勤于學習，善于創(chuàng)造，不斷加強自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的.專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧，能夠熟練辦理各種業(yè)務(wù)，知曉本公司經(jīng)營的各項業(yè)務(wù)產(chǎn)品并能有針對性地開展宣傳和促銷。
三、嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度
__年來，無論在辦理業(yè)務(wù)還是其它的工作中，都能嚴格執(zhí)行上級公司和支公司的各項規(guī)章制度、內(nèi)控規(guī)定和服務(wù)規(guī)定，堅持使用文明用語，不越權(quán)辦事，不以權(quán)謀私，沒有出現(xiàn)被客戶投訴的行為以及其它違規(guī)違章行為。業(yè)余生活檢點，不參與賭博、購買非法彩等不良行為。
四、較好地完成支公司和本部門下達的各項工作任務(wù)
__年來，能一直做到兢兢業(yè)業(yè)、勤勤懇懇地努力工作，上班早來晚走，立足崗位，默默奉獻，積極完成支公司和本部門下達的各項工作任務(wù)。能夠積極主支動關(guān)心本部門的各項營銷工作和任務(wù)，積極營銷__業(yè)務(wù)和各種銀行卡等及其它中介業(yè)務(wù)等。
__年多來，本人憑著對保險事業(yè)的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責，努力按上級領(lǐng)導的要求做好各方面工作，取得了一定的成績，也取得領(lǐng)導和同志們的好評。回首一年過來，在對取得成績欣慰的同時，也發(fā)現(xiàn)自己與最優(yōu)秀的伙伴比還存在一定的差距和不足。但我有信心和決心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點和不足，進一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實、做好。
保險銷售個人工作總結(jié)模板2即將過去的__年是_____支公司極其不平凡的一年，隨著總公司的轉(zhuǎn)型發(fā)展和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，支公司的業(yè)務(wù)發(fā)展也受到了一些影響。但是在分公司各部門的大力支持之下以及支公司全體員工的共同努力之下，基本上完成了全年業(yè)績目標。現(xiàn)就_'_年的具體個人工作情況總結(jié)和__年的工作計劃作如下匯報：
一、__年工作回顧
(一)業(yè)績完成情況
_'_年全年共完成業(yè)績190萬，其中，車險130萬，非車險60萬。由于本公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和承
保政策的變化，導致有一部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)保到了同業(yè)公司。
(二)具體工作措施
(1)?重點抓好續(xù)保業(yè)務(wù)的續(xù)保工作。因為續(xù)保客戶對公司的認同感比較強，在保險到期前提前一個月
報價給續(xù)保客戶，讓客戶感受到保險公司的貼心服務(wù)。
(2)?積極發(fā)展壽險人業(yè)務(wù)。尤其是其他無產(chǎn)險的壽險公司業(yè)務(wù)人員為重點開發(fā)的對象，這種業(yè)務(wù)發(fā)展模式對我們產(chǎn)險來講成本低廉，業(yè)務(wù)分布較為廣泛。同時，壽險人員可以利用產(chǎn)險業(yè)務(wù)開拓壽險客戶，從而實現(xiàn)雙贏。
(3)積極發(fā)展交叉業(yè)務(wù)。利用本公司與同業(yè)公司之間承保政策的差異性，與同業(yè)公司開展分保業(yè)務(wù)和共保業(yè)務(wù)。
(三)不足之處
渠道業(yè)務(wù)發(fā)展方面還比較欠缺，希望明年在渠道業(yè)務(wù)開拓方面做得更好。
二、__年工作計劃
(一)業(yè)績目標
1、__年的業(yè)績目標為250萬，其中，車險200萬，非車險50萬。
2、業(yè)務(wù)達成措施
(1)?圍繞總分公司的`業(yè)務(wù)發(fā)展導向，做好__年業(yè)績目標的規(guī)劃和任務(wù)分解，積極落實相關(guān)措施，
重點做好續(xù)保工作和渠道維護。
(2)?積極開拓人渠道，夯實業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。繼續(xù)與其他無產(chǎn)險的壽險公司業(yè)務(wù)人員建立良好的
合作關(guān)系，利用壽險公司人員眾多、分布廣泛的優(yōu)勢，積極發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)業(yè)務(wù)市場。
(3)?大力發(fā)展非車險業(yè)務(wù)。首先，發(fā)展車險客戶的同時，給客戶極力推薦駕乘意外險，從而提高客戶的
風險保障;其次，積極發(fā)展火災公眾責任險、家財險、個人意外險、物流安全責任險等效益型險種;最后，選擇性的發(fā)展低風險的建工險業(yè)務(wù)。
最后，希望在分公司領(lǐng)導以及各個職能部門的支持和幫助之下，通過與_____支公司全體員工精誠合作、共同努力，盡全力完成__年的個人業(yè)績目標任務(wù)!
保險銷售個人工作總結(jié)模板3我于20__年_月加入__，至今在__工作已有_年的時間。這_年我一直擔任中支公司第_營業(yè)部業(yè)務(wù)_部的團隊主管，回顧這_年的工作，收獲了很多也成長了很多。現(xiàn)將這一年的工作情況總結(jié)如下：
一、業(yè)務(wù)拓展
業(yè)務(wù)_部共有人_人，_年來在公司領(lǐng)導的關(guān)心支持下和大家的共同努力下，我部在個人業(yè)務(wù)上取得不錯的成績，截止到_月_日第_營業(yè)部業(yè)務(wù)_部創(chuàng)造了車險保費_萬，__險保費_萬的佳績，提前_個月完成中支下達的保費任務(wù)。
_年來，根據(jù)上級公司下達給我們的全年銷售任務(wù)，我部制定了全年銷售計劃，按月度、季度、半年度、年度來分時分段完成任務(wù)，由于我部的有效人力較少，又加上__、__對車險業(yè)務(wù)的沖擊，在業(yè)務(wù)拓展上曾經(jīng)出現(xiàn)一定的困難，面對激烈的市場競爭，我們沒有放棄努力，通過與上級部門溝通、統(tǒng)一認識，努力增員，并且讓業(yè)務(wù)人員充分了解公司的經(jīng)營目標以及公司的經(jīng)營狀況。我們把穩(wěn)固__，拓展新車市場作為業(yè)務(wù)工作的重中之重，在抓業(yè)務(wù)數(shù)量的基礎(chǔ)上，堅決丟棄屢保屢虧的“垃圾”業(yè)務(wù)。與此同時，我們和__銷售商建立友好合作關(guān)系，請他們幫助我們收集、提供__信息，對潛在的新業(yè)務(wù)、新市場做到心中有數(shù)，充分把握市場主動，填補了因競爭等客觀原因帶來的業(yè)務(wù)不穩(wěn)定因素。大家團結(jié)一心，終于使個人業(yè)務(wù)取得突破性發(fā)展。
回顧一年的工作，我部各項工作雖然取得了一定的成績，完成了公司下達的各項指標任務(wù)，但工作中仍然存在著一些問題，如有效人力不足，銷售產(chǎn)能低下。對此，我們也認真分析了原因，只有不斷提高業(yè)務(wù)人員隊伍的整體素質(zhì)水平，才能拓展到更多更優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)。在今后的工作中，我們會抓住各種學習和培訓的機會，促進個人團隊自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實的基礎(chǔ)。
二、財務(wù)收付工作
除了業(yè)務(wù)拓展外，我還兼做第一營業(yè)部的財務(wù)收付工作，我積極配合上級部門工作，在日常工作中能夠認真嚴格的按照上級公司《財務(wù)管理規(guī)定》，積極有效的開展工作，嚴格把關(guān)，認真審核，做好每天的日結(jié)工作和每個月的手續(xù)費對帳與支付工作，并及時送交相關(guān)主管部門。
三、加強專業(yè)知識的學習
從事財險工作，只有不斷的加強對專業(yè)知識的學習，才能打造出具有持續(xù)競爭力的隊伍。
保險銷售個人工作總結(jié)模板4十二個月的倒計時結(jié)束了，20__年也沉入了歷史的長河當中。作為___保險的一名銷售人員，在過去一年來我?guī)еe極和熱情，嚴格的按照領(lǐng)導要求，認真的完成了自己在今年的工作目標。
反思這一年，在工作中我經(jīng)歷了不少，遇上了不少的失敗，也受到了不少的鼓勵。這，都讓我開始認識到自己在工作中還有問題和不足!正因為如此，我在工作中才還有問題，正因為如此，我也還需要大家的鼓勵。但好在，無論怎樣，這些來自工作和身邊的影響都在刺激著我，讓我能在工作中積極拼搏，努力的將自己的工作順利的完成。如今，20__結(jié)束，在新一年到來前，我要好好的反思自己，總結(jié)自己。
一、思想和服務(wù)
銷售的工作對我而言，其實也就是服務(wù)工作。為客戶服務(wù)，讓客戶滿意，并選擇我們的產(chǎn)品。但不同于其他服務(wù)業(yè)，我們的服務(wù)更需要技巧和計劃。
為此，我也首先從思想上開始積極的改進自己。面度工作，我從思想上加強自己的服務(wù)心態(tài)，學會隨時的調(diào)整自己，并能與客戶換位思考，積極分析客戶想要的東西。再進一步的去做銷售業(yè)務(wù)。
盡管，期初我對這樣的思想和方式都很不熟悉，也不擅長。但在一年來充分的鍛煉下，我也逐漸掌握了自己的技巧和方法，讓自己能更好的適應(yīng)工作，適應(yīng)客戶，更是適應(yīng)自己的拼搏精神。
二、日常的工作服務(wù)
作為保險銷售，我在工作中主要的目標是做好新客戶的開發(fā)。為此，我一直在__區(qū)各地跑來跑去，積極地尋找潛在的客戶，并通過自己的努力去得到客戶們的認可。
在工作中，我一直嚴格的按照公司的規(guī)定，并在實踐中鍛煉自己，加強自己的溝通和交流能力。這點也為我贏得了不少顧客的好感和信賴。
此外，我還一直關(guān)注著老客戶們的情況。并在計劃中制定拜訪工作，維護客戶的信任以及業(yè)務(wù)的往來。此外，我還通過與老客戶的交流開發(fā)了不少新客戶，算是取得了不少額外收獲。
總結(jié)這一年，大體方向上好像沒什么變化，但其實，細節(jié)和道路一直都在改變，如果一年前的我看到現(xiàn)在的我，一定會感到驚訝。但在接下來我會繼續(xù)努力的改變自己，讓自己變得更加出色，更好的完成自己的工作和目標!
保險銷售個人工作總結(jié)模板520__年，對于我來說是艱辛的一年，也是收獲的一年，是生命改變的一年，也是心滿意足的一年。有壓力困難，有低谷煎熬，有拼搏奮戰(zhàn)，有皆大歡喜，這一年的工作糾結(jié)輾轉(zhuǎn)而又碩果累累，這一年的生活也是精彩紛呈而又收獲匪淺。總結(jié)反思自己的20__年，更多的是成長、收獲、幸福、感恩、淡定。下面結(jié)合我的具體工作，談?wù)勥@一年來的成績、不足以及對20__年工作的計劃。
一、工作思想
極貫徹區(qū)公司關(guān)于南寧公司發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務(wù)實求效，勇爭一流，進一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對競爭日趨激烈的保險市場，強化核心競爭力，開展客戶需求深度開發(fā)經(jīng)營，經(jīng)過努力和拼搏，自己保持了較好的發(fā)展態(tài)勢，為部門的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻。全方面加強學習，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平。
二、工作成績
過去的一年的工作里，個人業(yè)績總算是小有所成。通過大范圍的，有計劃的，積極的拜訪，去年成功簽單7家法人單位。同時在年中學生險大會戰(zhàn)拜訪中，自主開發(fā)了3家幼兒園并且成功收取了3家幼兒園共38000元學生保費。還參與了廣西財經(jīng)學院和廣西大學的學生保險招標工作。雖然業(yè)績不算突出，但這是個人在銷售拓展中邁出重要的第一步，個人還是對這份成績比較欣慰。
三、工作中的不足
業(yè)務(wù)較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務(wù)不及時，統(tǒng)計數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時工作有急躁情緒，急于求成，反而影響了工作的進度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時還不能得心應(yīng)手。開早會的時候注意力和精神不夠集中，以及在個人形象管理上仍存在一定問題。
四、20__年工作計劃
在新的一年里，仍然要加強加深學習銷售本領(lǐng)和知識，同時也要加強法人客戶的拜訪力度，計劃在今年再成功開發(fā)拓展10家法人客戶，以及5家中小學或幼兒園。在拜訪工作中，要深度挖掘老客戶的各種需求，學會傾聽，學會詢問，一改過往自己在拜訪中，長篇大論，滔滔不絕式的銷售方式。在服務(wù)工作中，要采取主動、及時、熱情的工作態(tài)度，爭取用自己的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，給客戶留下良好且深刻的印象，爭取到客戶更多的信任與認同感，從而得以繼續(xù)合作或轉(zhuǎn)介紹的機會。在生活中，自己每天都要安排好作息與運動時間，在工作時間里，要把自己的精神調(diào)整到最佳狀態(tài)。對個人形象要嚴格管理，無論從言行舉止，還是衣著上，都要對自己嚴格要求。
暑假第一次留在武漢進行實習，有幸能夠來到世紀聯(lián)眾保險公司接受了一個月的鍛煉，直接深入到社會職場中，與客戶面對面的接觸與交流，一方面把自己所學知識與實踐直接相結(jié)合，另一方面又學到了許多學校里所學不到的經(jīng)驗與教訓，從而使自己對自己有了更加全面的了解，因為自己學的是金融進入保險有些不情愿，但是一個暑假的實習結(jié)束，自己覺得其實這樣的經(jīng)歷才是自己最想要的!
7月13號正式來到漢口世紀聯(lián)眾，老總熱情的接待我們，然后我就被安排到了卡單部實習，”卡單”這個概念是第一次接觸，其實就是短期意外險的另一種說法，這是最先讓我覺得新鮮的東西。然后開始學習如何填寫保單，第一天就填錯了幾張保單，發(fā)現(xiàn)自己原來是這么粗心，好在公司對我們都非常寬容，讓我非常感動。這時明白了什么是寬容!
接下來的幾天我就一直在卡單部實習，每天每天要背卡單產(chǎn)品的信息，哪家保險公司有哪些產(chǎn)品，保障額度多少，適合哪些職業(yè)種類，適合那些人群，有哪些是拒保的職業(yè)…...一下子記這么多東西，感覺頭都有點大，但是要接待客戶的話，必須要記住，所以每天都告訴自己要加油!這時明白了要永遠對自己有信心!
在卡單最緊張的一天是第一次坐到前臺正式接待客戶，登帳、填單子、收費每一步都要認真細致，但是當天客戶來的非常多，對還不熟練的我來說，簡直有點力不從心，雖然很認真的去做，還是出了好多錯誤，幸虧有師傅幫忙善后，才不致于有太大損失， 這一天讓我深刻的感覺到業(yè)務(wù)熟練的必要性和重要性!穩(wěn)重的重要性從這里開始發(fā)掘!
每一天都在接觸著形形的客戶，他們中的大多數(shù)都是熱情而且寬容的，但是也有一些要求非常嚴格甚至是苛刻的客戶，他們要求特別苛刻，一不小心就把他們的得罪了，這些人真是讓人疲于應(yīng)付，但是你還是要克制自己的情緒，繼續(xù)為他們耐心服務(wù)，這種情況還是為我們上了實實在在的一堂余人交流課!交流真的是一門藝術(shù)，幸虧自己明白的不是太晚!
再后來到車險部進行實習，幸運的是剛好趕上公司培訓新的員工， 我就跟他們一起學起了車險算費，這里的學習不像在學校里的學習一樣理論性那么強，這里注重的是實際操作能力，這里面有很多都是公司的老員工通過長期工作總結(jié)下來的經(jīng)驗，在實際工作中非常有用，因此感覺特別寶貴!等我們“黃浦三期”學員畢業(yè)時，公司朱總專門給我們講了一下午的保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀及公司準則和公司的未來發(fā)展等，為我們描繪了一個美好的愿景，讓我們在以后的工作中既不至于太盲目，也不至于沒有動力!
公司現(xiàn)在與中國石化合作在很多加油站點開了一些車險的直銷網(wǎng)點，這在全國乃至全世界都是一個創(chuàng)新，而且在公司良好的管理方式的運作下，正在有條不紊的開展，讓人感覺到創(chuàng)新的力量!真的非常佩服老總的頭腦!這在我們以前接觸保險的時候根本就沒有想過的事情，想不到竟然在市場上悄然萌發(fā)，并展現(xiàn)出強大的生命力，真是震撼在以后的學習中告訴自己一定要懂得活學活用，讀死書，死讀書竟會變得沒有未來!
自己在世紀聯(lián)眾的每一天更多的是在發(fā)現(xiàn)自己，加速自己的成長，但是這種鍛煉也是要付出代價的，自己每天早上擠公交從武昌到漢口，下午在從武昌到漢口，每天這么輪回!搞到自己現(xiàn)在看到汽車都有點暈，好在還知道堅持!堅持去發(fā)現(xiàn)美好的東西，學習有用的知識，雖然有點苦，但是痛并快樂著!
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在這場名為“產(chǎn)險保險風險結(jié)題會暨償二代研討會”的會議上，來自保險監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、保險機構(gòu)和學術(shù)界的人士濟濟一堂，對中國風險導向的償付能力體系（C-ROSS，下稱“償二代”）建設(shè)工作進行階段性總結(jié)，在研討中不時響起爭議之聲。
自2012年4月正式啟動的“償二代”建設(shè)工作，經(jīng)過兩年四個月，目前已完成頂層設(shè)計、搭建整體框架、制定監(jiān)管規(guī)則、開展行業(yè)測試等工作。根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)劃，今年底前，將出臺“償二代”全部技術(shù)標準，明年初試運行。
在“償二代”首批啟動的三大核心項目中，產(chǎn)險項目先行，目前技術(shù)標準方案已告完成。一位保監(jiān)會有關(guān)部門負責人在會議上稱，產(chǎn)險項目將告一段落，此后將主攻壽險項目。
種種情形表明，“償二代”建設(shè)已進入深水區(qū)，今年是關(guān)鍵之年，將完成出臺標準、整體測試、產(chǎn)險試行、改造系統(tǒng)、實施準備和培訓等一系列工作。
不過，時過年中，目前產(chǎn)險僅進行了兩輪全行業(yè)測試，壽險業(yè)測試才剛剛展開，業(yè)內(nèi)不乏對其“倉促趕工”的質(zhì)疑。與歐盟償付能力II（Solvency II，下稱“歐II”）長達十幾年的測試、評估和論證過程相比，計劃用三年到五年建成的“償二代”不可謂不神速。
近期正德人壽、信泰人壽和民生人壽等一批中小公司在償付能力方面暴露的諸多亂象，令“償二代”的推行更具現(xiàn)實急迫性。不過業(yè)內(nèi)也擔心，由于“償二代”被賦予了太多的監(jiān)管使命，承載了多方訴求，使技術(shù)指標偏于復雜化，可能在未來實踐中有不小的操作難度。
“償二代”領(lǐng)導小組副組長、保監(jiān)會副主席陳文輝去年在接受《財經(jīng)》記者專訪時曾坦言，“償二代”是一種無形的制度力量，但也不能高估它的作用，未來會根據(jù)行業(yè)的發(fā)展進行動態(tài)調(diào)整。
“償二代”標榜以風險為導向，但保險公司能否擺脫規(guī)模導向的慣性思維，樹立風險資本的理念，走精細化經(jīng)營的路子，即將推出的車險費率市場化改革，或許將成為檢驗“償二代”是否適用的其中一塊“試金石”。 產(chǎn)險測試
據(jù)一位參會人士透露，根據(jù)定南會議的定調(diào)，產(chǎn)險項目的第一支柱（定量資本要求）技術(shù)標準制定工作已完成，下一步將主要集中在行業(yè)測試上。
2012年11月，產(chǎn)險項目選了12家樣本產(chǎn)險公司（其合計保費規(guī)模占全行業(yè)80%以上），針對七個險種進行了產(chǎn)險承保風險第一輪行業(yè)量化測試工作，確定了數(shù)據(jù)口徑和模型方法。
2013年初，項目組形成第一輪行業(yè)測試方案，確定了產(chǎn)險保險風險的行業(yè)標準因子。產(chǎn)險承保風險項目組負責人、人保財險精算總監(jiān)陳東輝介紹，基于第一輪行業(yè)測試的公司不同風險模塊的匯總結(jié)果，項目組提出了四種最低資本的匯總方案（兩類風險法、全部區(qū)分法、險種區(qū)分法和整體風險法），最終采用了全部區(qū)分法，因為這種方法使各公司能夠清楚看到各險種保費風險、準備金風險占用資本，以及各險種整體的占用資本情況。
今年3月，保監(jiān)會組織15家不同類型和規(guī)模的產(chǎn)險公司進行樣本測試，隨后出臺《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則》第1號至第8號（下稱“《監(jiān)管規(guī)則》”），了“償二代”的產(chǎn)險主干技術(shù)標準，這是“償二代”首批監(jiān)管新規(guī)，被視為在“償二代”建設(shè)中具有里程碑意義。
5月，產(chǎn)險業(yè)開展了首輪覆蓋全行業(yè)的定量和集中校準測試，形成備選方案，然后進行了第二輪行業(yè)測試。待新規(guī)征求意見和測試完成后，產(chǎn)險公司將率先進入實施“償二代”的準備階段。
15家樣本公司的測試結(jié)果顯示，8家公司充足率上升，7家下降。15家公司共釋放實際資本500億元左右，最低資本要求提高約100億元，整體上償付能力充足率有所上升。而全行業(yè)首輪測試則顯示，6家公司的償付能力充足率在100%-150%之間，14家超過400%，其余較平均在150%-400%之間（個別公司因計算誤差較大出現(xiàn)低于100%）。全行業(yè)的實際資本增加656億元，最低資本要求提高了212億元，兩者相沖抵后，將釋放超過440億元的資本。
不過，需要指出的是，目前的全行業(yè)測試主要針對2009年-2013年的數(shù)據(jù)。考慮到國內(nèi)業(yè)務(wù)增長快速的現(xiàn)狀，在計量保費風險時，主要采用了最近一年自留保費作為風險暴露基數(shù)。
陳東輝認為，產(chǎn)險業(yè)需要在不同年度、不同經(jīng)營環(huán)境中檢驗“償二代”新標準的適用性，這樣才能足以準確反映行業(yè)風險水平，“比如2008年是產(chǎn)險市場的極端年份，這是對新標準最好的壓力測試。在新標準下，償付能力將降至什么水平，行業(yè)要心中有數(shù)。”
歷史數(shù)據(jù)不完整或不準確，或許是“償二代”面臨的最大難題。陳東輝認為，過去十年，產(chǎn)險業(yè)面臨的行業(yè)內(nèi)外的環(huán)境都發(fā)生了劇烈波動和巨大變化。基于這種波動性所確定的風險因子可能偏高，比如根據(jù)過去十年A股的表現(xiàn)，計算出的資本因子高達41%（后降為31%），如果未來資本市場趨穩(wěn)，那么這一資本要求將顯得過于嚴厲。
另外，在對計量方法進行測試時，僅采用了12家公司的數(shù)據(jù)，觀測點偏少，使得曲線擬合的效果不佳。陳東輝認為，有必要采用全行業(yè)數(shù)據(jù)對方法和因子做進一步測算和校驗。
隨著產(chǎn)險項目的初步告捷，壽險項目加快了進程。目前壽險業(yè)的第一支柱參數(shù)測試和校準測試正在進行，壽險公司將于8月中旬上報測試結(jié)果。第二支柱（定性監(jiān)管要求）標準此前也已進行了行業(yè)測試，加上擬定中的第三支柱（市場約束機制）監(jiān)管規(guī)則，今年底前，“償二代”全部技術(shù)標準將悉數(shù)制定完畢。 再保爭議
在產(chǎn)險項目的測試結(jié)果中，有一處指標的表現(xiàn)頗令項目組意外――再保分出保費對應(yīng)的信用風險。這也是定南會議上與會人士爭議最激烈的地方，可能也是整個產(chǎn)險項目爭議最大之處。
“償二代”將在境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)的外資再保公司的償付能力監(jiān)管納入其中，而在現(xiàn)行規(guī)定中，外資再保險公司境內(nèi)分支機構(gòu)的償付能力狀況，按其總公司的償付能力狀況認定。
“償二代”制定的再保分出的信用風險資本標準要求，境外再保人信用違約風險的資本因子為58.8%，而境內(nèi)再保人則為0.1%和1.3%。據(jù)此，外資再保險公司如果不將與業(yè)務(wù)量對應(yīng)的資本金注入境內(nèi)機構(gòu)，其信用風險因子將大幅增加。相應(yīng)地，直保公司向其分出的保費，需按74.5%提取信用風險資本，從而影響其自身的償付能力。
第二輪行業(yè)測試結(jié)果顯示，據(jù)此計算的再保分出保費所對應(yīng)的信用風險，占其整體償付能力資本要求的59%，而首輪測試則為67%（考慮了風險分散因素），略低于保險風險，但遠高于市場風險。300多億分出保費所需的風險資本竟高于2000多億投資資產(chǎn)所需的風險資本，顯然不合常理。
如按此邏輯，保險公司成了為外資再保險公司違約風險提供資本擔保的“信用擔保公司”，那么，“產(chǎn)險公司豈不成了活雷鋒”，一位財險公司人士調(diào)侃。
這個測算結(jié)果顯然與國際經(jīng)驗不符。根據(jù)美國產(chǎn)險業(yè)過去50年的情況，產(chǎn)險公司出現(xiàn)償付能力不足的四大原因是準備金提取不足、業(yè)務(wù)擴張過快、巨災和投資失敗，其中前三項屬于保險風險，占比逾55%。歐II的行業(yè)測試結(jié)果則顯示，產(chǎn)險公司的資本要求中，保險風險占比為60%，信用風險僅為7%。
陳東輝認為，出現(xiàn)這個測試結(jié)果的原因在于，風險暴露基數(shù)包含了“未到期責任準備金”，使得基數(shù)過大。分保給境內(nèi)外再保公司的資本因子的標準不同，境內(nèi)機構(gòu)采用的因子遠低于境外機構(gòu)，且分段因子跳躍太大。另外，直保公司如選擇有全額提供擔保的國際再保人，仍需按19.2%提取信用風險資本，是國外標準的數(shù)倍。
此外，新標準要求，再保公司向境外轉(zhuǎn)分保時考慮境外再保人的信用評級，但直保公司的境外分出不享受此待遇，而是以有無擔保作為標準。據(jù)了解，國際通行做法則是，根據(jù)信用評級信息，對境內(nèi)再保險公司區(qū)別對待，以便差別化評估其違約風險。
據(jù)了解，“償二代”對于外資再保公司償付能力監(jiān)管的新標準要求，旨在消除中小型直保公司進行境外分保時所面臨的信息不對稱風險。日前破產(chǎn)的BEST RE再保險公司，似乎敲響了這方面的警鐘。同時也是為了鼓勵外資再保險公司在中國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。
但是，在新標準之下，可能導致的一個后果是，直保公司可能更傾向于把業(yè)務(wù)分給境內(nèi)的再保公司，使得業(yè)務(wù)風險過于集中于國內(nèi)。如果境內(nèi)再保公司轉(zhuǎn)而向境外再保險人轉(zhuǎn)分保，將增加交易成本，降低市場效率。
據(jù)了解，歐II的一個做法是，直保公司可購買非比例分保的認可部分，以便降低其最低資本要求。但在“償二代”中，未考慮非比例分保對財險、工程險等非巨災類風險用以降低最低資本要求的作用。
第二輪行業(yè)測試結(jié)果顯示，瑞士再的中國公司的償付能力充足率由首輪的不到50%變?yōu)?50%，實現(xiàn)達標。但慕再、漢諾威再和法國再等外資再保險公司境內(nèi)機構(gòu)的償付能力充足率仍未達標。
瑞士再中國區(qū)總裁陸勤對《財經(jīng)》記者表示，公司目前滿足償付能力監(jiān)管要求，向瑞士再分保只需滿足對“境內(nèi)再保險公司”的信用風險要求即可。為滿足新標準下對境內(nèi)機構(gòu)的償付能力要求，公司會把需要的資本放在中國境內(nèi)。
如果其他幾家外資再保險公司都能承諾將資本金注入境內(nèi)分支機構(gòu)，直保公司向其分出保費的信用風險資本要求將大幅降低。不過陳東輝擔心，這可能會相應(yīng)地推高再保價格。
陳東輝認為，再保市場的專業(yè)分工和全球化交易，可以提高市場效率和資本使用效率，新標準不應(yīng)糾結(jié)于外資再保險公司的資本金是否流入國內(nèi)。 風險界定
從更深層來說，業(yè)內(nèi)對于“償二代”的一些爭議，來自對“償二代”到底是僅運用于“償付能力監(jiān)管”，還是涵蓋整個“保險監(jiān)管”的不同理解。一位財險公司精算人士認為，核心在于，要厘清償付能力和風險管理的邏輯關(guān)系。這也正是償付能力制度改革的一大難點。
對這一問題的不同理解，折射出業(yè)內(nèi)對風險概念以及風險計量的不同認識。上海財經(jīng)大學保險精算研究中心教授謝志剛認為，償付能力指標主要從財務(wù)狀況角度，對保險公司風險程度予以計量，而不是一個全面風險管理的概念。因此，有必要區(qū)分哪些是“可監(jiān)管風險”，即哪類風險與保險公司的經(jīng)營管理行為直接關(guān)聯(lián)，且能在外部對其施加監(jiān)管約束規(guī)則，而前提是該風險能被“識別”。
以風險為導向的“償二代”的總體目標之一，是科學全面地計量保險公司面臨的風險，并將資本要求與保險公司的風險和風險管理能力掛鉤。根據(jù)其所構(gòu)建的“三支柱”框架，第一支柱主要防范能夠量化的風險，第二支柱用于防范難以量化的風險，第三支柱則是用市場約束機制對保險公司加強外部監(jiān)管。
事實上，從“償二代”標準制定過程來看，市場行為監(jiān)管、準備金充足率甚至防止市場過度競爭等監(jiān)管訴求，都被包羅其中。一種業(yè)內(nèi)觀點認為，“償二代”結(jié)構(gòu)的復雜化和標準的碎片化，可能會使保險業(yè)偏離對核心風險的聚焦。
據(jù)知情人士透露，工作組在討論“償二代”整體框架時，曾有專家提出，償付能力監(jiān)管不可能也沒必要對保險公司的全部風險進行監(jiān)管，有的專家則建議，把第三支柱的“市場約束機制”改為“償付能力信息披露要求”似乎更妥當。
在陳東輝看來，可量化風險和不可量化風險最好能夠進行清晰界定，否則保險公司很難辨識并確定導致其償付能力不足的主要因素究竟有哪些。他認為，第一支柱和第二支柱的風險界定，還需要進一步明晰和細分。此外，業(yè)務(wù)增長過快的風險、業(yè)務(wù)集中度風險等目前行 業(yè)比較明顯的風險點，亦需考慮納入。
另一個需要厘清的問題在于，如何理解風險資本與業(yè)務(wù)規(guī)模的關(guān)系，以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)等因素對償付能力資本要求所產(chǎn)生的影響，這也是目前業(yè)內(nèi)爭議的一個焦點。換言之，如何在行業(yè)標準因子之外，體現(xiàn)不同公司的特性，實現(xiàn)“償二代”對不同公司的差別監(jiān)管。
一般來說，大公司的業(yè)務(wù)更穩(wěn)定，風險分散能力更強，風險資本因子更低。但是，保險業(yè)存在這樣一個規(guī)律：隨著公司規(guī)模的增長和業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)定性的提高，風險資本因子會下降，但降至一定程度后，業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大對降低波動性的效果不再明顯。
陳東輝認為，基于這一規(guī)律，在測算產(chǎn)險業(yè)標準因子時，項目組采用了“超額累退法”，即將保費規(guī)模（風險暴露基數(shù)）分成若干層（原為七層，后改為五層），每層對應(yīng)不同的風險因子，分別計算后加總，得出該險種的最低資本要求。層級越高，對應(yīng)的風險因子越小。該方法較直觀簡單，可兼顧不同規(guī)模公司在業(yè)務(wù)穩(wěn)定性方面的差異。
不過，也有財險公司精算人士認為，“超額累退法”實質(zhì)仍體現(xiàn)規(guī)模導向型思維。事實上，在市場資源有限的前提下，理性的保險公司在激烈的市場競爭之下，會傾向于以優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)為主。而這樣的最終結(jié)果是，業(yè)務(wù)規(guī)模越大，平均的業(yè)務(wù)質(zhì)量越差。在該人士看來，采用該辦法未必科學。
為了更準確和及時地反映保險公司自身的風險特征，K因子被引入“償二代”，即在計算最低資本時，每個風險資本因子（RF）里都含有基礎(chǔ)因子（RF0）和調(diào)整系數(shù)K（即K因子）。這是最終頒布的標準方案比產(chǎn)險項目組最初提交的建議方案新增的部分，也成為新標準的獨創(chuàng)特色之一。
K因子的加入，提升了監(jiān)管的便利性，但也有業(yè)內(nèi)人士認為，其與償付能力資本要求的本義并不緊密關(guān)聯(lián)，反而會讓償付能力風險的源頭識別更復雜。比如，車險綜合成本率的K因子調(diào)整便存在邏輯上的瑕疵。當一家公司上季末的車險綜合成本率超過100%時，并不一定意味著其業(yè)務(wù)波動性更高，而是可能由于產(chǎn)品的費率設(shè)計偏低。在這種情況下，調(diào)整保費基數(shù)可能更合理，而不是提高對資本的要求。此外，在準備金提取不足時K因子的調(diào)整也不具備邏輯匹配上的必然性。
一位外資財險公司精算人士則認為，通過“償二代”進行全面計量和管理風險，可能很難做到，不如發(fā)揮市場這只“無形的手”的作用，讓保險公司在合理競爭中實現(xiàn)對風險的合理定價。
保監(jiān)會主席項俊波在2014年保險業(yè)高層培訓班上曾表示，保險監(jiān)管要實現(xiàn)與市場發(fā)展的互動和相容。 備戰(zhàn)車改
車險費率市場化改革行將啟動之際，產(chǎn)險業(yè)當下最關(guān)心的是“償二代”關(guān)于車險部分的規(guī)定，以及由此產(chǎn)生的未來影響。
在“償二代”所倡導的風險導向理念之下，產(chǎn)險公司開展車險業(yè)務(wù)時，業(yè)務(wù)的風險，資本占用和成本將成為重要的考量因素。這一理念其實在目前的車險費率市場化改革方案中亦有所體現(xiàn)。車改征求意見稿顯示，與現(xiàn)行保費計算方法相比，基礎(chǔ)保費改為基準純風險保費，同時附加費用率將成為新的保費計算公式的重要因素，從而更加強化保險公司在經(jīng)營中的成本管理意識。
“償二代”新標準，亦有利于車險發(fā)展。車險的保費風險最低資本的基礎(chǔ)因子為9.30%-8.19%，準備金風險最低資本基礎(chǔ)因子為11.45%-9.65%，加之第二支柱的指標等調(diào)整因素，總體上將低于現(xiàn)行標準。
而企財險、船舶險、信用保證險和農(nóng)險等非車險業(yè)務(wù)，由于承保風險較高和理賠流程等因素，其風險因子比車險更高，甚至高于歐盟、美國和澳洲的相應(yīng)標準，將在一定程度上抑制產(chǎn)險公司開展非車險業(yè)務(wù)的積極性。
不過，即使車險業(yè)務(wù)的資本要求有所降低，這部分釋放出來的資本，也很難轉(zhuǎn)化到業(yè)務(wù)擴張中去。而根據(jù)業(yè)內(nèi)人士的測算，車險費率改革之后，產(chǎn)險業(yè)的資本消耗將更加迅速。
一個原因在于，在“超額累退法”下，自留保費越多，風險因子則變小。但是，《保險法》規(guī)定，“產(chǎn)險公司自留保費不得超過自有資本加資本公積的4倍”，即承保杠桿率不得超過4倍，這條 “4倍紅線”與“償二代”存在矛盾之處。
在現(xiàn)行償付能力標準下，保險公司的最低資本要求約為自留保費的16%，如達到4倍規(guī)定，實際資本應(yīng)達到自留保費的25%，而據(jù)此得出的償付能力充足率將超過150%。換言之，保險公司的最低資本要求其實比償付能力充足率更加嚴格。
陳東輝認為，如果“償二代”標準過嚴，車險改革的壓力測試可能難以通過。從國內(nèi)產(chǎn)險業(yè)的業(yè)務(wù)特征來看，建議最低資本門檻設(shè)為6倍-8倍較為合適。如讓“償二代”真正發(fā)揮作用，則需修改《保險法》中關(guān)于4倍的規(guī)定。一位小型財險公司人士則建議，《保險法》可規(guī)定償付能力的監(jiān)管原則和授權(quán)范圍，具體的標準則由“償二代”規(guī)定。
謝志剛認為，“償二代”首先要明確，所測算的資本要求標準是用于什么目的，是用于作為實施監(jiān)管介入的依據(jù)，還是用于風險預警。目的不同，相應(yīng)的資本要求便會不同。
為全面貫徹落實全國保險工作會議和財產(chǎn)保險監(jiān)管工作要點精神，繼續(xù)加大現(xiàn)場檢查力度，治理和整頓市場非理性價格競爭，規(guī)范經(jīng)營秩序，有效防范經(jīng)營風險，保護消費者利益，促進財產(chǎn)保險業(yè)又好又快地發(fā)展,我會決定開展整頓和規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作。現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：
一、指導思想和工作目標
2008年整頓和規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作，以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，全面貫徹落實全國保險工作會議和財產(chǎn)保險監(jiān)管工作要點精神，圍繞“速度、效益、誠信、規(guī)范”，以數(shù)據(jù)真實性為重點，繼續(xù)加大現(xiàn)場檢查力度，嚴厲打擊違法違規(guī)擾亂市場、損害消費者利益行為，督促公司建立健全內(nèi)控制度并提高執(zhí)行力，有效防范經(jīng)營風險，促進財產(chǎn)保險業(yè)又好又快地發(fā)展。
二、主要任務(wù)
中國保監(jiān)會以交強險為重點業(yè)務(wù)，對2家產(chǎn)險公司統(tǒng)一組織開展全國性專項檢查工作。各保監(jiān)局結(jié)合當?shù)貙嶋H，針對交強險、商業(yè)車險、意外險、大型商業(yè)保險項目和政策性農(nóng)業(yè)保險等，對重點業(yè)務(wù)、重點公司、重點地區(qū)加大現(xiàn)場檢查力度，同時對近兩年實施過檢查的公司進行后續(xù)跟蹤檢查。
三、工作原則
（一）堅持集中重點的專項整治和強化日常監(jiān)管并重的原則。各保監(jiān)局在整頓和規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作中，應(yīng)將中國保監(jiān)會組織的全國性專項檢查、后續(xù)跟蹤檢查和日常自行安排的其它檢查工作有機地結(jié)合起來，在按照本通知精神做好專項檢查工作的同時，結(jié)合轄區(qū)內(nèi)產(chǎn)險市場的實際統(tǒng)籌安排好日常檢查和監(jiān)管工作，特別是做好2007年對陽光產(chǎn)險和天安公司進行現(xiàn)場檢查等案件的后續(xù)監(jiān)管工作，保持監(jiān)管的連續(xù)性、持續(xù)性和有效性，形成并保持治理整頓的高壓態(tài)勢。
（二）堅持依法從嚴從重處理以及責任追究與機構(gòu)處罰并重的原則。各保監(jiān)局在處理違法違規(guī)行為時，應(yīng)按照《關(guān)于2007年全國財產(chǎn)保險現(xiàn)場檢查處罰原則的通知》（產(chǎn)險部函〔2007〕106號）精神，重在對機構(gòu)和責任人的處理。即對違法違規(guī)經(jīng)營的機構(gòu)，視情節(jié)輕重采取“限制業(yè)務(wù)范圍”、“責令停止接受新業(yè)務(wù)”或者“吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證”等處罰措施，逐步實施市場退出機制；對機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營負有責任的責任人，包括經(jīng)辦人員、所在部門負責人及分管領(lǐng)導，視情節(jié)輕重采取“警告”、“責令撤換”或“罰款”等處罰措施，情節(jié)嚴重的要依法追究上級公司有關(guān)責任人的責任，構(gòu)成犯罪的，要及時移交司法部門處理。
（三）堅持違規(guī)處罰與落實整改、完善監(jiān)管制度并重的原則。各保監(jiān)局在嚴肅查處違法違規(guī)行為的同時，從公司經(jīng)營理念、法人治理、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面查找問題的根源，從體制、制度和機制等方面提出監(jiān)管意見，并且加強后續(xù)監(jiān)管，切實保證監(jiān)管措施和整改要求的落實。
（四）堅持強化法人監(jiān)管的原則。各保監(jiān)局應(yīng)結(jié)合整頓和規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序以及日常監(jiān)管工作情況，將導致分支機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營的體制、制度和機制性問題以及需要采取的監(jiān)管措施及時報告中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部（以下簡稱產(chǎn)險部）。產(chǎn)險部將向相關(guān)保險總公司通報并責成其整改，必要時追究總公司高管人員的責任，以進一步強化法人機構(gòu)對分支機構(gòu)的管控責任。
四、專項檢查對象
本次中國保監(jiān)會統(tǒng)一組織的專項檢點為中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司和太平保險有限公司（以下分別簡稱太保、太平）。產(chǎn)險部負責檢查上述兩家公司的總公司，各保監(jiān)局負責檢查上述兩家公司在當?shù)氐姆止炯捌渌牱种C構(gòu)。
若上述兩家公司2007年末尚未在當?shù)卦O(shè)分支機構(gòu)或機構(gòu)開業(yè)不足三個月的，可根據(jù)市場實際確定具體檢查對象并報告我會。原則上被檢查的經(jīng)營主體不得少于兩家公司，被檢查的分支機構(gòu)不得少于兩家。
五、專項檢查方式
本次專項檢查繼續(xù)堅持強化對總公司監(jiān)管與對分支機構(gòu)違規(guī)行為查處并重的原則，采取保監(jiān)會和保監(jiān)局上下聯(lián)動、對總分公司一條線檢查的方式。即由各保監(jiān)局對分公司及其所轄分支機構(gòu)進行檢查，并將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題或線索及時報告產(chǎn)險部，以便產(chǎn)險部及時指導并有針對性地加強對總公司的檢查。產(chǎn)險部結(jié)合各保監(jiān)局對當?shù)胤止炯捌渌牱种C構(gòu)進行檢查的情況，組織力量對總公司進行檢查。借助上下聯(lián)動、及時溝通，全面、系統(tǒng)地摸清各公司法人治理結(jié)構(gòu)的完善性、內(nèi)控的有效性（特別是內(nèi)部稽核監(jiān)督的有效性）、償付能力的充足性、經(jīng)營行為的合規(guī)性、經(jīng)營風險狀況等方面情況，保證專項檢查的質(zhì)量。
六、專項檢查內(nèi)容
（一）對總公司的檢查
以治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、經(jīng)營數(shù)據(jù)真實性、償付能力和風險狀況等內(nèi)容為檢點，同時針對各保監(jiān)局在檢查中發(fā)現(xiàn)的線索，利用“上下聯(lián)動”檢查的優(yōu)勢，從體制、機制和制度方面查找產(chǎn)生違法違規(guī)行為的根源，督促總公司采取有效措施，強化內(nèi)部監(jiān)督管理，從源頭上堵塞漏洞，有效防范分支機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營和保險經(jīng)營風險。
（二）對分支機構(gòu)的檢查
1、檢查區(qū)間：以2007年的業(yè)務(wù)為主，必要時可向前追溯或向后延伸。
2、重點險種：交強險、商業(yè)車險和大型商業(yè)保險項目。
（1）交強險。檢點：①交強險單證（特別是定額保單）及標志管理情況。重點檢查是否建立交強險單證及標志管理制度；是否有專人負責交強險單證及標志管理工作；交強險單證及標志的印制、保管、簽發(fā)、回收、核銷、歸檔等是否符合規(guī)定，是否納入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理。②承保管理情況。重點檢查是否嚴格執(zhí)行交強險條款費率；應(yīng)收保費是否真實、完整，其賬齡是否合理，核銷是否合規(guī)。③理賠管理情況。重點檢查交強險理賠是否嚴格執(zhí)行《機動車交通事故責任強制保險條例》和交強險條款關(guān)于理賠時效的規(guī)定，是否有拖賠、惜賠或無故拒賠的情況；交強險賠款的歸屬是否準確，是否存在交強險賠款歸入商業(yè)車險或商業(yè)車險賠款歸入交強險的情況；是否存在已報案但長期未立案的情況；對已立案的估損是否準確、合理。④信息系統(tǒng)管控情況。重點檢查信息系統(tǒng)是否為交強險設(shè)定單獨代碼；是否支持對交強險單獨核算管理的規(guī)定；是否根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部管控的需要，對手續(xù)費支付比例、費率優(yōu)惠比例和條件、保險期限、批單生效日期、退保、報立案時間等作出限制；是否有完善的單證管理系統(tǒng)并與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)相銜接，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對已發(fā)生已報告賠案的記錄是否真實、完整；業(yè)務(wù)、財務(wù)和再保系統(tǒng)是否無縫鏈接，業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)與財務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)是否一致。⑤財務(wù)核算費用分攤情況。重點檢查是否嚴格按照交強險業(yè)務(wù)單獨核算管理和費用分攤的原則，真實、準確地核算交強險的經(jīng)營損益、專屬資產(chǎn)、專屬負債，特別是對專屬費用的核算是否真實、準確。⑥準備金評估情況。重點檢查交強險業(yè)務(wù)準備金評估是否符合規(guī)定，是否準確、合理；準備金評估報告的編制是否符合規(guī)定。⑦資金管理情況。對單獨運用管理的交強險資金，重點檢查是否在交強險資金賬戶和其他業(yè)務(wù)資金賬戶之間轉(zhuǎn)移利益；對未單獨運用的交強險資金，重點檢查是否以實際可運用資金量的比例將投資收益在交強險和其他保險業(yè)務(wù)之間進行準確分攤。⑧手續(xù)費支付情況。重點檢查交強險手續(xù)費比例是否超過4%。⑨費用情況。重點檢查費用是否真實，是否有通過虛列費用低價（即低于交強險條款費率規(guī)定的價格）承保、超規(guī)定標準支付手續(xù)費或支付保險回扣等情況。
（2）商業(yè)車險。檢點：①條款費率執(zhí)行情況。重點檢查是否嚴格執(zhí)行商業(yè)車險條款費率。②應(yīng)收保費情況。重點檢查應(yīng)收保費是否真實、完整，賬齡是否合理；應(yīng)收保費的核銷是否合規(guī)。③手續(xù)費支付情況。重點檢查手續(xù)費列支渠道、支付比例、支付對象和支付方式是否合規(guī)，賬務(wù)是否真實，是否使用保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票。④批單退費情況。重點檢查批單退費是否合規(guī)，違規(guī)批單退費的金額、用途及具體去向。⑤理賠情況。重點檢查是否有假賠案；核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對已發(fā)生已報告賠案的記錄是否真實、完整；是否存在已報案但長期未立案的情況；對已立案的估損是否準確、合理。⑥費用情況。重點檢查費用是否真實，是否有通過虛列費用低價（即低于商業(yè)車險條款費率規(guī)定的價格）承保、超規(guī)定標準支付手續(xù)費或支付保險回扣等情況。⑦信息系統(tǒng)管控情況。重點檢查信息系統(tǒng)是否根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部管控的需要，對手續(xù)費支付比例、費率優(yōu)惠比例和條件、保險期限、批單生效日期、退保、報立案時間等作出限制；是否有完善的單證管理系統(tǒng)并與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)相銜接；業(yè)務(wù)、財務(wù)和再保系統(tǒng)是否無縫鏈接，業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)與財務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)是否一致。
（3）大型商業(yè)保險項目。檢點：①純風險損失率表和危險單位劃分指引的落實情況。重點檢查純風險損失率表和危險單位劃分指引的執(zhí)行情況，是否按照報備的條款費率承保大型商業(yè)保險項目；信息系統(tǒng)是否根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部管控的需要，對核保權(quán)限、適用的費率和危險單位劃分等作出限制。②大型商業(yè)保險項目投標管理情況。重點檢查是否嚴格按照規(guī)定向監(jiān)管部門報告大型商業(yè)保險項目投標情況，報告的內(nèi)容是否屬實；在大型商業(yè)保險項目投標中是否存在非理性甚至是惡性價格競爭的情況。③共保情況。重點檢查共保是否合規(guī)，是否存在“不規(guī)范共保”的情況。④再保險安排情況。重點檢查對大型商業(yè)保險項目是否有再保險安排；再保險是否科學、合理；再保險攤回是否及時，核算是否準確。
七、時間安排
本次專項檢查分為準備、檢查實施和總結(jié)處理三個階段。
（一）準備階段（4月）。主要工作是對檢查人員進行培訓、成立檢查組、制定現(xiàn)場檢查方案和現(xiàn)場檢查通知書等。
（二）檢查實施階段（5至7月）。各保監(jiān)局應(yīng)在5月16日前進場對太平分支機構(gòu)進行檢查，6月20日前進場對太保分支機構(gòu)進行檢查。產(chǎn)險部將根據(jù)各保監(jiān)局對分支機構(gòu)檢查進展情況，組織力量適時對總公司進行現(xiàn)場檢查。
（三）總結(jié)處理階段（8至10月）。主要工作包括匯總分析檢查情況、組織實施監(jiān)管措施、撰寫相關(guān)檢查報告和整理歸檔檢查資料等。
八、相關(guān)要求
（一）認真制定現(xiàn)場檢查方案并及時報告我會。各保監(jiān)局要切實按照本通知精神制定現(xiàn)場檢查方案。現(xiàn)場檢查方案應(yīng)立足于全年的整頓和規(guī)范財產(chǎn)保險市場工作，對中國保監(jiān)會統(tǒng)一組織的專項檢查、后續(xù)跟蹤檢查和日常自行開展的檢查作出明確的安排。請于2008年4月18日前，將現(xiàn)場檢查方案和《2008年整頓和規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作現(xiàn)場檢查計劃表》（附件）報至產(chǎn)險部。
（二）切實做好上下聯(lián)動檢查工作。各保監(jiān)局既要按照各自已制定好的檢查方案開展常規(guī)性檢查工作，及時將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題或線索報告產(chǎn)險部，又要對產(chǎn)險部需要保監(jiān)局協(xié)助檢查確認的問題積極配合，認真查實。
（三）迅速處理違法違規(guī)行為。各保監(jiān)局在整頓和規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作中，爭取檢查一家、處理一家，不要等到所有現(xiàn)場檢查工作結(jié)束后才統(tǒng)一處理，確保檢查處罰的時效性和震懾力。
（四）認真做好市場整頓總結(jié)工作。各保監(jiān)局應(yīng)結(jié)合現(xiàn)場檢查工作，全面總結(jié)分析市場整頓情況，從體制、機制和制度等方面認真查找產(chǎn)生違法違規(guī)問題的深層次原因和制度性因素，制定實施相應(yīng)的監(jiān)管措施。請于2008年11月14日前，將財產(chǎn)保險市場整頓和規(guī)范工作報告以及檢查統(tǒng)計表（另行下發(fā)）報至產(chǎn)險部。
九、其它事項
（一）現(xiàn)場檢查參照《現(xiàn)場檢查工作規(guī)程》和《非壽險監(jiān)管指導手冊》進行。
（二）本次現(xiàn)場檢查相關(guān)的規(guī)范性文件
1、《關(guān)于進一步加強機動車輛保險監(jiān)管有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕19號）
2、《關(guān)于規(guī)范機動車交通事故責任強制保險單證和標志管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕60號）
3、《關(guān)于加強機動車交通事故責任強制保險管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕71號）
4、《關(guān)于印發(fā)〈機動車交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)單獨核算管理暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕74號）
5、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)機動車輛保險條款費率管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕75號）
6、《關(guān)于進一步加強機動車交通事故責任強制保險及商業(yè)機動車保險管理工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕107號）
7、《關(guān)于印發(fā)〈機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕52號）
8、《關(guān)于加強機動車交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)核算管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕45號）
9、《關(guān)于加強機動車交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)責任準備金評估工作有關(guān)要求的通知》（保監(jiān)產(chǎn)險〔2006〕680號）
10、《關(guān)于認真執(zhí)行財產(chǎn)保險危險單位劃分方法指引與純風險損失率表有關(guān)事項的通知》（保監(jiān)產(chǎn)險〔2006〕1317號）
11、《關(guān)于印發(fā)財產(chǎn)保險危險單位劃分方法指引的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2006〕52號)
12、《關(guān)于印發(fā)第二批財產(chǎn)保險危險單位劃分方法指引的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2006〕99號)
13、《關(guān)于印發(fā)第三批財產(chǎn)保險危險單位劃分方法指引的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2006〕124號)
14、《關(guān)于印發(fā)〈財產(chǎn)保險危險單位劃分方法指引第12號：核電站運營期〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕36號）
15、中國保險行業(yè)協(xié)會制定下發(fā)的道路、地鐵、電廠和商業(yè)樓宇4個項目的純風險損失率表
16、《關(guān)于進一步加強大型商業(yè)保險及各類投標業(yè)務(wù)管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕43號）
20xx年一年來，中國人壽保險股份有限公司中山分公司在省市公司正確領(lǐng)導下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務(wù)取得了突破性進展，率先在全省突破保費收入xx萬元大關(guān)。今年，我公司提前兩個月完成了省公司下達的全年營銷任務(wù)，各項工作健康順利發(fā)展。下面結(jié)合我的具體分管工作，談?wù)勥@一年來的成績與不足。
一、工作思想
積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務(wù)實求效，勇爭一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠服務(wù)、提高效益”這一中心，進一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對競爭日趨激烈的臨沂保險市場，強化核心競爭力，開展多元化經(jīng)營，經(jīng)過努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢，為大地保險公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻。
全方面加強學習，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導干部，肩負著上級領(lǐng)導和全體員工賦予的重要職責與使命，公司的經(jīng)營方針政策需要我去貫徹實施。因此，我十分本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴禁復制剽竊注重保險理論的學習和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學的方法指導自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹立強烈的責任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊伍的整體素質(zhì)水平。一年來，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團隊建設(shè)的一項重要內(nèi)容來抓，并和經(jīng)理室一起實施有針對性的培訓計劃，加強領(lǐng)導班子和員工隊伍建設(shè)。
二、業(yè)務(wù)管理
沒有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強管理。管理是一種投入，這種投入必定會產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：
1、根據(jù)市公司下達給我們的全年銷售任務(wù)，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。制定計劃時本著實事求是、根據(jù)各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現(xiàn)的目標。在目標確定之后，我本著“事事落實，事事督導”的方針，通過加強過程的管理和監(jiān)控，來確保各部室目標計劃的順利完成。
2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個展業(yè)部室的團隊建設(shè)。一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來，我多次組織形勢動員會、業(yè)務(wù)研討會，開展業(yè)務(wù)培訓活動，組織大家學知識、找經(jīng)驗，提高職工全面素質(zhì)。培訓重點放在學習保險理論、展業(yè)技巧的知識上，并且強調(diào)對團隊精神的培育。學習促進了各個團隊自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實的基礎(chǔ)。
3、幫助經(jīng)理室全面推進薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實公司基礎(chǔ)管理工作。建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標，全面推進企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機制。
三、部室負責工作
除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營銷一部的經(jīng)理。營銷一部營銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊的特點，在原有車輛保險的基礎(chǔ)上，我在全市首先開辦了針對營本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴禁復制剽竊業(yè)性貨車的貨運險。貨運險的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過不懈努力，我部全年完成保費收入9009549.94元，其中車險保費8250160.12元，非車險業(yè)務(wù)759389.82元，滿期賠付率為。成為公司發(fā)展的重要保證。
四、工作中的不足
由于工作千頭萬緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務(wù)不及時，統(tǒng)計數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時還不能得心應(yīng)手。
自2009年中國平安推出服務(wù)承諾以來，平安的車險理賠服務(wù)成為國內(nèi)第一個做出服務(wù)承諾的險種，宣布車輛出險后在資料齊全的情況下3天內(nèi)賠付。當隨后的兩年間3天內(nèi)的賠付率達到99％以上時，2011年3月1日，平安又再次將理賠服務(wù)提速至1天。而最安最快的賠付時間已經(jīng)達到11分鐘，不斷刷新著保險行業(yè)的消費者體驗。
支撐平安車險高效賠付的是現(xiàn)代化的前端電子作業(yè)系統(tǒng)以及強大的后援集中作業(yè)模式。
高效的前端電子作業(yè)系統(tǒng)
中國平安集團品牌宣傳部總經(jīng)理盛瑞生在對各險種客戶的需求特點進行總結(jié)時提到，車險客戶的關(guān)注點是快速理賠，壽險客戶的關(guān)注點是能不能理賠。為此，平安在提升車險理賠的速度上做了大量的文章。
在對既往模式進行仔細研究之后，為了提高車險的賠付效率，平安建立了強大的后援集中平臺的基礎(chǔ)上，決定優(yōu)化前端保障環(huán)節(jié)，采用兩條腿走路的模式：
把一個城市的城區(qū)劃分為若干格子，高峰期一個查勘員只負責由幾條街組成的正方形格子大小的區(qū)域，為避免堵車，查勘員還借助于裝備了GPS定位儀的自行車，隨時與平安后援中心強大的統(tǒng)一報案調(diào)度中心和案件管理系統(tǒng)聯(lián)結(jié)。一旦出險，平安的查勘員最快可以在幾分鐘內(nèi)抵達現(xiàn)場，保證在第一時間取證，給予客戶相應(yīng)的支持。
后援系統(tǒng)在接到賠付指令后，自動核算賠款金額，由人工核對一遍后即可賠付。通過現(xiàn)代化的作業(yè)手段，平安極大地提升了客戶的體驗，客戶的信任度也由此而獲得極大的提升。
后援集中作業(yè)模式的建設(shè)
長期以來，中國的金融企業(yè)一直采用分散運營作業(yè)的模式，但是分散運營模式帶來的弊病越來越明顯：各分支機構(gòu)各有運營后臺，各地以及各業(yè)務(wù)線的運營和服務(wù)標準差異極大，各地資源和專業(yè)技能少有共享，無法實現(xiàn)規(guī)模效益，服務(wù)和純后臺功能交錯混雜，對服務(wù)的關(guān)注也會不足。一個普通案件在全國竟然有多種理賠規(guī)則，一個簡單的單證錄入工作在個別機構(gòu)竟然能出現(xiàn)超過較多的差錯率。
另一方面的弊病是，當時中國的金融機構(gòu)麻雀雖小，但五臟俱全。分行行長權(quán)力過大，有獨立的資金運用權(quán)，造成權(quán)力失控。在監(jiān)管上也存在很大的問題。后援平臺的建立將可以防范各地金融機構(gòu)的權(quán)力腐敗。
平安在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，意識到如果維持傳統(tǒng)金融機構(gòu)的運作模式將無法滿足戰(zhàn)略發(fā)展要求，需要進行高度整合，形成更加集約高效的工廠化流水線作業(yè)。從上世紀90年代后期開始，平安就在致力于搞后援集中。這是一次徹底的流程再造，是“在讓時速160公里的汽車換輪胎的同時還不能影響業(yè)務(wù)發(fā)展速度”，幾千家機構(gòu)組織需要再造，幾萬人需要重新安排工作，眾多的流程系統(tǒng)需要改造，大量的業(yè)務(wù)規(guī)則需要統(tǒng)一。
中國金融企業(yè)發(fā)展的十幾年恰逢全球IT行業(yè)快速發(fā)展的時期，與此同時，不同的金融公司采用了不同的IT管理策略，導致的后果也不一樣。根據(jù)集中程度的不同，分成完全集中模式、分險種集中模式、分地域集中模式、分客戶集中模式和混合集中模式。一些金融企業(yè)以省或市為單位建立數(shù)據(jù)平臺，而平安的眼光則盯著國際的先進模式。
大多數(shù)全球性金融保險集團都在世界各地擁有強大的后援服務(wù)系統(tǒng)，將前臺業(yè)務(wù)和后臺操作徹底隔離，通過統(tǒng)一、集中、高效的信息技術(shù)支持平臺，統(tǒng)一作業(yè)標準及服務(wù)標準，降低成本，加強風險控制，進行后援集中。2002年，平安派人赴匯豐巴西后援中心參觀和學習整個后臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)。匯豐的巴西后援基地只是匯豐全球11個后援基地之一，這些集中的后援中心不僅節(jié)約了成本，效率更高，流程更緊湊，客戶資源也得以整合利用。基于匯豐的經(jīng)驗，平安董事長馬明哲決定組建平安自己的強大的后援集中平臺：“凡是不用面對面服務(wù)客戶的，都集到后臺，實現(xiàn)流水線作業(yè)，業(yè)務(wù)融合和協(xié)同都在前后臺同時進行，以實現(xiàn)完全標準化的綜合服務(wù)為目標。”
在平安“綜合金融服務(wù)集團”的設(shè)想中，未來中國平安將成為以保險、銀行、資產(chǎn)管理為核心的國際領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)集團之一，3～5年內(nèi)仍以保險業(yè)務(wù)為主，5～10年銀行、保險業(yè)務(wù)成為主要利潤來源，10～15年達到三大支柱業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，而后援平臺的建設(shè)為綜合金融服務(wù)集團奠定了基礎(chǔ)，不再分產(chǎn)險、壽險、養(yǎng)老險、銀行或證券，實現(xiàn)一個客戶一個賬戶、多個產(chǎn)品，一站式服務(wù)。一個大后臺，一個，前臺人員則擁有一個共同的名字：平安的客戶經(jīng)理。對居民客戶來說，一個賬戶可以實現(xiàn)買房買車買保險，投資儲蓄信用卡。對企業(yè)客戶來說，貸款清算上市融資，投資理財企業(yè)年金國際業(yè)務(wù)也可以實現(xiàn)一站式服務(wù)。平安將從銀行借鑒過來的后臺運作機制應(yīng)用到保險、銀行、證券、投資業(yè)務(wù)的平臺上，形成一個綜合而系統(tǒng)的后援支持體系。
后臺集中的好處首先可以增強風險管控，將前后臺分開，優(yōu)化管理，減少了道德風險和操作風險；其次是通過集中整合的作業(yè)，形成規(guī)模效應(yīng)，降低成本，提升效益；第三個好處在于支持前線銷售，統(tǒng)一服務(wù)標準，提供標準化、高質(zhì)量、高效率、低成本的服務(wù)，個人的知識和技能固化在業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)平臺中，業(yè)務(wù)人員可以共享這些專業(yè)知識和經(jīng)驗，減少業(yè)務(wù)差錯率。后臺集中不僅減少了管理層級，而且改變了平安的運作模式。數(shù)據(jù)集中之后，大量的人員可以轉(zhuǎn)向前臺開拓業(yè)務(wù)，后臺支持則集中在成都、洛陽、內(nèi)江和上海等多個分中心。
比如車險業(yè)務(wù)，在接收到客戶的業(yè)務(wù)或服務(wù)需求時，通過影像傳輸系統(tǒng)和e化的遠程溝通平臺，將前端業(yè)務(wù)傳到相關(guān)的后臺作業(yè)部門，由后臺進行集中操作；在通過數(shù)據(jù)處理、風險審核等各個環(huán)節(jié)后，后臺再將反饋結(jié)果傳回給前端，完成對客戶需求的執(zhí)行。
在客戶服務(wù)上，后援平臺通過一致性的服務(wù)標準實現(xiàn)了產(chǎn)品的全方位供應(yīng)，讓客戶享受到服務(wù)的無縫對接，真正實現(xiàn)了一個公司，一個文化，一個品牌和一個系統(tǒng)下的全方位標準化服務(wù)。
集中后臺管理的模式為保單處理、接報案、事故理賠甚至成本控制等方面都做出了突出貢獻。過去在壽險理賠中，保險業(yè)培養(yǎng)一個壽險理賠人員需要較長的時間，需要全能型人才，不僅要懂疾病、懂藥品、懂治療、懂手術(shù)全科，還要懂保險法、民法、合同法，掌握受理、錄入、審核、調(diào)查、協(xié)談多技能，理算能力強，而在集中以后，依靠強大的系統(tǒng)和專業(yè)化分工，改變了過去一個人承擔多項職能的做法，剝離了受理、錄入、粘貼材料等簡單工作，針對理賠中不同的案件，如醫(yī)療險案件、重大疾病件處理、身故案件處理等，系統(tǒng)中分別有對應(yīng)的代碼庫、醫(yī)院庫、手術(shù)名稱庫、規(guī)則庫、醫(yī)保標準庫、醫(yī)療價格庫、藥品價格庫等，把以前一個人需要全面掌握的知識分門別類地集中到系統(tǒng)中來，及時給予標準化的業(yè)務(wù)操作規(guī)范，由此原來需要較長時間才能培養(yǎng)出來的理賠人員借助于規(guī)范化和標準化的系統(tǒng)幫助，經(jīng)過短期培訓后即可上手，大大降低用人的成本和門檻，并且通過專業(yè)化分工、分級授權(quán)的方法，降低了道德風險和操作風險。
后援集中在業(yè)務(wù)受理和快速理賠上也發(fā)揮了極大的功效。
當四川5.12地震發(fā)生時，在成都分中心線路中斷的情況下，管控系統(tǒng)將客戶電話自動分流，上海分中心的后援電話在增長了20％的情況下依然保持98％的電話接通率。
在上海發(fā)生11.15大火時，平安利用后援平臺在不到24小時內(nèi)鎖定了70多個在大樓內(nèi)的投保客戶；在溫州發(fā)生7.23動車事故時，平安第一時間在醫(yī)院設(shè)置理賠報案，同樣借助于強大的后援平臺查明客戶的投保信息及時理賠。
